Aká je kompenzácia zákazu nákupu
Náhradou za neprijatie je úhrada škody banke, ak po uplynutí doby na podanie námietok nevyužijete svoje financovanie stavby. Pretože podpisom úverovej zmluvy vstupujete do povinnosti brať si stavebný úver v stanovenom čase. Ak to tak nie je, môže banka požadovať neprijatie náhrady za už vzniknuté poplatky a stratu úrokov. Poplatok za neprijatie je teda porovnateľný s pokutou za predčasné splatenie.
Kedy môže byť účtovaný poplatok za neprijatie
Existujú tri situácie, v ktorých môže banka požadovať nekupnú náhradu:
- Už nechcete pokračovať v dokončenom financovaní stavby.
Môže to byť napríklad v prípade, že ste našli lacnejšiu hypotéku a chcete sa zmeniť. Ak v tomto okamihu už uplynula lehota na vznesenie námietky v trvaní 14 dní, budete musieť zaplatiť poplatok za neprijatie. - Špekulovali ste s budúcou pôžičkou na následné financovanie.
Pomocou forwardovej pôžičky si môžete zabezpečiť súčasné, nízke úrokové sadzby budovy pre následné financovanie až 60 mesiacov vopred. Jeden je však povinný prijať aj pôžičku. Ak chcete odstúpiť od úverovej zmluvy, pretože medzitým úrokové sadzby ďalej poklesli alebo sa zmenila vaša osobná situácia, banka vám bude účtovať poplatok. - Nevyčerpali ste svoj stavebný úver.
Ak ste si vzali viac pôžičiek, ako potrebujete, a zvyšnú sumu si už nemôžete vybrať, bude sa účtovať poplatok za neprijatie.
Takto sa počíta poplatok za neprijatie
Banka má dve možnosti výpočtu poplatku za neprijatie: metóda aktívna-aktívna a metóda aktívna-pasívna. Najčastejšie sa používa metóda aktívneho a pasívneho charakteru: tu sa ako základ pre výpočet používajú súčasné úrokové sadzby hypotekárneho úveru a počíta sa výška návratnosti, ktorú by tieto hypotekárne hypotéky dosiahli pri rovnakom termíne. Vypočítaný výnos sa potom porovnáva so stratou úrokových výnosov z financovania stavby. Tento rozdiel vedie k poplatku za neprijatie: čím väčší je rozdiel, tým vyšší je poplatok za neprijatie.
Menej často používanou metódou aktívny-aktívny banka predpokladá, že môže peniaze z nevyužitého úveru na bývanie požičať inému zákazníkovi. Tu neprijímacia kompenzácia vyplýva z úrokov z neprijatého úveru na nehnuteľnosť a úrokov z bežných stavebných úverov.
Okrem toho je do výpočtu poplatku za neprijatie zahrnutý poplatok za spracovanie, ktorého výšku si môže banka určiť sama. Od celkovej sumy sa odpočítajú rizikové náklady a úspora administratívnych nákladov. Naša kalkulačka preddavkových platieb vám poskytne počiatočné informácie o tom, aká vysoká bude pravdepodobne vaša kompenzácia za neprijatie.
Ako obísť kompenzáciu za zákaz nákupu
Existuje však aj niekoľko výnimiek, pri ktorých nemusíte platiť náhradu za neprijatie. Ak pôžičku na bývanie zrušíte v rámci 14-dennej lehoty na odstúpenie od zmluvy, nevznikajú vám žiadne náklady. Skontrolujte tiež svoje storno podmienky; ak je nesprávna, náhradu nemusíte platiť. To isté platí pre formálne chyby v zmluve: Ak tam nie sú uvedené dôležité práva a termíny, môžete zmluvu napadnúť. Ak je naopak všetko v poriadku, musíte zaplatiť poplatok za neprijatie. V každom prípade skontrolujte, či to banka správne vypočítala. Tu vám pomôže aj naša kalkulačka pokuty za predplatenie.