Študentská pôžička - biológia

Molekulárny kompas na zarovnanie buniek

Čo robí listy na jeseň starnúcimi

Demokracia perličiek

Prostredie spoločnosti Ekembo: Ľudia tiež žili v otvorenej krajine

| Genetika | Poľnohospodárstvo, lesníctvo a chov zvierat

Pšeničná odroda vznikla krížením divých tráv

| Genetika | Poľnohospodárstvo, lesníctvo a chov zvierat

Jačmeň Pangenom: míľnik na ceste do sklárne

Pri zníženom príjme potravy, dlhšia životnosť

Metóda bez zvierat predpovedá toxicitu nanočastíc

Migrácia buniek: novoobjavená funkcia známeho proteínu

Študentská pôžička

Študentské pôžičky sú pôžičky, ktoré sú určené na financovanie životných nákladov a/alebo prípadných poplatkov za školné.

Štúdium môže stáť peniaze, najmä ak nemôžete zostať doma, takže štúdium často zahŕňa aj presun do iného mesta. To so sebou prináša určité náklady.


To, kam nakoniec titul povedie, by nemalo závisieť od finančných zdrojov rodičov.	Zdroj obrázkov Pixabay.com

Ako môžem financovať svoje štúdium biológie?

Ideálna by bola práca na čiastočný úväzok - ešte lepšia: práca v oblasti biológie, pretože takto môžete začať vo svete práce s určitou odbornou praxou. Ale nie sú tu žiadne brigády ako desiatok!

V Nemecku má BAföG za úlohu znášať životné náklady - za predpokladu, že rodičia študenta majú malý príjem v zmysle zákona a sú splnené niektoré ďalšie podmienky.

Od začiatku roku 2005 - s rozhodnutím spolkového ústavného súdu, ktoré umožnilo školné v Nemecku - sa čoraz viac diskutuje o doplnkových (na financovanie školného) alebo alternatívnych modeloch pôžičiek a financovaní študentov. Jedným zo spôsobov, ako si financovať štúdium, je vziať si pôžičku, ktorú je potrebné vopred veľmi starostlivo porovnať.


Ako môžem financovať svoje štúdium biológie? Prvým krokom je určite porovnanie rôznych poskytovateľov.	Zdroj obrázkov Dreamstime.com

Porovnajte si študentské pôžičky

Poskytovatelia študentských pôžičiek sa líšia z hľadiska ich zázemia (vláda, súkromný sektor), typu financovania (školné, životné náklady, jednorazové platby, absolventské pôžičky), doplnkových služieb alebo maximálnej výšky financovania. Náklady na študentskú pôžičku ovplyvňujú nasledujúce parametre:

Obchodný model študentskej pôžičky

Niektoré banky, aby boli súčasťou tohto podnikania od samého začiatku, predložili plány na študentské pôžičky krátko po rozhodnutí federálneho ústavného súdu. Dlho po DKB, ktorá spolu s Gesine Schwan a CareerConcept, prvým poskytovateľom vzdelávacích fondov na svete, implementovala prvú nemeckú ponuku študentských pôžičiek, bola na jeseň 2004 Deutsche Bank konečne založená v októbri 2005 ako prvá väčšia celonárodná banka. Medzitým existuje niekoľko ďalších ponúk od súkromných úverových inštitúcií, z ktorých niektoré medzičasom stiahli. Jasným lídrom na trhu je študentská pôžička KfW od KfW, ktorú zatiaľ sprostredkovávajú aj Deutsche Bank a Commerzbank (ktoré medzitým mali svoje vlastné ponuky).

Študentská pôžička KfW

Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bol založený po druhej svetovej vojne v decembri 1948 s cieľom financovania obnovy nemeckej ekonomiky. Od apríla 2006 ponúka rozvojová banka KfW študentskú pôžičku, ktorá má všetkým študentom umožniť absolvovať prvý stupeň štúdia.

Krátko po rozhodnutí federálneho ústavného súdu o zákaze školného v rámci univerzitného rámcového zákona (ktoré bolo zrušené) banková skupina KfW po prvýkrát predstavila svoju myšlienku študentskej pôžičky. Najmä výkonný riaditeľ KfW Reich chce pre KfW otvoriť nový trh - trh financovania vzdelávania, ktorý sa skutočne oplatí iba so školným.

Študentská pôžička od KfW

Študentská pôžička slúži na financovanie životných nákladov a podľa KfW sa zameriava na zvýšenie celkového počtu absolventov vysokých škôl na jednej strane a na umožnenie štúdia najmä absolventom stredných škôl z chudobných rodín. Posledná menovaná je v skutočnosti prácou spoločnosti BAföG, čo predstavuje 50% dotácie, zvyšok predstavuje bezúročnú pôžičku - na druhej strane je študentská pôžička veľmi drahá (100% pôžička, úroky).

Študentská pôžička KfW nevyžaduje kontrolu kreditu alebo kolaterál, ale neposkytuje sa v prípade osobného bankrotu. Je k dispozícii všetkým nemeckým študentom, cudzincom z EÚ a vysokoškolsky vzdelaným v Nemecku na všetkých štátom uznaných univerzitách za predpokladu, že uchádzači ešte nemajú 44 rokov.

Samotný úver je úplne splatený spoločnosťou KfW. Spoločnosť KfW poverila miestnych obchodných partnerov poskytovaním poradenstva a prijímaním žiadostí. Od 3. apríla 2006 je možné žiadosti podávať týmto obchodným partnerom (pozri webové odkazy).

Úroková sadzba je v súčasnosti (k augustu 2014) na úrovni 3,32% nominálnej hodnoty alebo 3,33 (účinná). [1] Dosiahla tak svoje predchádzajúce minimum, začala na 5,1%, maximum medzi (10/2008-03/2009) bolo nominálne 6,5%. [2]

Výška financovania - obdobie financovania - splácanie

Mesačne je možné vyplatiť 100 až 650 EUR. „Približne“ znamená, že úrok sa odpočíta počas fázy platby, takže sa prevedie požadovaná suma mínus úrok. O odklad záujmu možno požiadať od 6. semestra.
Fáza vyplácania trvá najviac 14 semestrov (študenti nad 34 rokov maximálne 10 semestrov, študenti starší ako 39 rokov a pokročilí alebo doktorandi maximálne 6 semestrov), pričom sumy je možné predefinovať každý semester.
Po ukončení kurzu nasleduje čakacia doba (fáza bez splácania) 6 - 23 mesiacov. Od prvého prijatia splátky je doba splácania 25 rokov, pričom sumy sú variabilné (každá po dobu jedného semestra). Minimálna suma je 20 € mesačne.

výhody

Každý študent môže požiadať o študentskú pôžičku KfW za rovnakú úrokovú sadzbu bez ohľadu na predmet a miesto štúdia, známky, vlastný príjem alebo príjem rodičov.
Získajte študentskú pôžičku Občania EÚ vo veku od 18 do 44 rokov, ktorí ukončia úplné štúdium, ďalšie školenie alebo doktorát (bez ohľadu na študijný odbor) bez kontroly kreditu alebo skúšky majetkových pomerov.
Pôžičku môžete kedykoľvek splatiť v plnej výške (špeciálne splátky a úplné splátky sú možné každý rok 1. apríla a 1. októbra) bez toho, aby vám vznikli ďalšie náklady.
Úroková sadzba je variabilná a nastavuje sa každých šesť mesiacov. KfW-Bank pri podpise zmluvy zaručuje študentovi aj horný limit úrokovej sadzby na obdobie 15 rokov.
Pôžičku je možné kombinovať s ďalšími finančnými ponukami, ako je BaföG alebo pôžičky na vzdelávanie.
Referenčné obdobie sa končí na vašu vlastnú žiadosť po skončení prvého stupňa alebo najneskôr po 14. semestri.

nevýhoda

Študent musí predložiť doklad o dosiahnutom úspechu na zabezpečenie ďalšej platby pôžičky. Po 5. alebo 6. semestri je potrebné predložiť určité dôkazy, ktoré preukazujú pokrok v kurze.
Dôvody na ukončenie platieb môžu byť viac ako 2 semestre dovolenky alebo chýbajúci doklad o dosiahnutom výsledku.

Prvé vyhodnotenia študentskej pôžičky KfW

Federálna vláda odpovedala na dve malé otázky ľavicového poslaneckého klubu a skupiny Zelených (tlač Spolkového snemu 16/3978 [3] a 16/3979 [4]). Z toho okrem iného vychádzajú tieto výsledky:

Kontrola kreditu nie je úplne vynechaná, pretože „tvrdé negatívne vlastnosti“, ako napríklad osobný bankrot, vedú k odmietnutiu pôžičky.
Kredit používajú prevažne (60%) ľudia, ktorí sú v prvých štyroch semestroch.
Ak sa maximálna výška pôžičky vo výške 650 EUR použije počas 14 semestrov, musí dlžník splácať viac ako 351 EUR mesačne počas 25 rokov.
Priemerná výška úveru je v súčasnosti 490 EUR mesačne. To vedie k mesačnému príspevku vo výške 265 EUR, ak využijete 14 semestrov a 25 rokov splácania.

Deutsche Bank „dbStudentenKredit“

O „dbStudentenKredit“ z Deutsche Bank mohol požiadať ktorýkoľvek študent na nemeckej univerzite alebo technickej škole bez ohľadu na predmet. Podmienkou poskytnutia „dbStudentenKredit“ bola požiadavka banky na vypracovanie podrobného písomného študijného plánu. To muselo ukázať, ktorá práca na kurze sa urobila, kedy a ako by mal vyzerať ďalší priebeh štúdia. Pred poskytnutím pôžičky banka navyše získala od Schufy informácie o bonite študenta. Od konca roku 2013 táto ponuka nebola poskytnutá novým záujemcom. [5]

Výška financovania - obdobie financovania - splácanie

V 1. a 2. semestri môžete väčšinou dostať iba maximálne 200 € mesačne na životné náklady a školné, vo vyšších semestroch však až 800 € mesačne.
Výplatná lehota súvisí s výškou výplaty: je to minimálne jeden a pol a maximálne päť rokov.
Úroková sadzba je vo fáze platby variabilná. Môže kedykoľvek stúpať alebo klesať.
Skončením štúdia sa končia aj platby. Potom sú splátky splácania a úroky upravené v novej zmluve. V prvom roku po ukončení štúdia (fáza kariérneho vstupu) sa nemusia splácať žiadne platby. Tí, ktorí si nájdu prácu skôr, môžu prvú splátku splatiť tri mesiace po začiatku kariéry.
Na splatenie pôžičky s úrokmi v Deutsche Bank máte celkovo 12 rokov. Existuje tiež možnosť splatenia dlhov naraz (špeciálne právo na splácanie kedykoľvek).

výhody

Príjem rodičov je v čase poskytnutia pôžičky irelevantný.
Aby sa študenti nezadĺžili až do konca svojho života, banka stanovila, že pôžičky a úroky nesmú do konca štúdia presiahnuť hranicu 30 000 eur.
„DbStudentenKredit“ nie je vhodný pre tých, ktorí plánujú študovať v zahraničí, pretože financovanie bude pokračovať iba počas semestra v zahraničí, ak ste súčasne zaregistrovaní aj v Nemecku.

nevýhoda

Zahraniční študenti z krajín mimo EÚ môžu využiť pôžičku, iba ak majú nemecké bydlisko a neobmedzené povolenie na pobyt najmenej dva roky pred začiatkom štúdia.
Každý, kto vyčerpá maximálny úverový rámec a splatí viac ako 12 rokov vrátane úrokov, musí počítať s dlhom viac ako 45 000 EUR.
Ďalším rizikom je, že skutočnú výšku úveru nemožno vypočítať z dôvodu variabilnej úrokovej sadzby vo fáze vyplácania. Splácanie navyše upravuje až nová zmluva po ukončení štúdia.

Riziká ponuky

Požičiavanie vždy nesie riziko dlhovej pasce, takzvanej nadmernej zadĺženosti. Keďže štúdium nemusí nevyhnutne viesť k práci, pôžičky nemusia byť splatné. Centrá dlhovej poradne poskytujú informácie o tom, ako čeliť čoraz viac sa zhoršujúcej situácii, napr. B. sa vyhne osobnému bankrotu alebo sa hneď od začiatku vyhne pôžičkám. Rovnako ako pri mnohých ponukách, na rozdiel od BAföG je splácanie splatné jeden alebo dva roky po ukončení štúdia, študentská pôžička by sa nemala brať bez predchádzajúcej rady.

Okrem toho existuje niekedy závažný rozdiel medzi konvenčnou spoločnosťou BAföG a napríklad pôžičkou KfW, pokiaľ ide o možnú výšku dlhu: Zatiaľ čo dlhy vyplývajúce z BAföG dosahujú maximálne 10 000 EUR bez ohľadu na výšku a trvanie financovania, táto hodnota môže v jednotlivých prípadoch dosiahnuť (KfW ) Študentské pôžičky môžu byť až desaťkrát vyššie - pri podobnom objeme financovania. Ak sa však vezme do úvahy priemerná doba štúdia a mierna úroveň financovania, dá sa predpokladať, že faktor 3–5 nebude príliš často prekročený. V Nemecku sa študentské pôžičky spravidla na rozdiel od USA používajú iba ako doplnok k individuálnemu mixu financovania.

Promócia

Najstaršou formou študentskej pôžičky je absolventská pôžička, ktorú ako prvá predstavila Wirtschaftshilfe der Deutschen Studentenschaft e. V. po jej založení 19. februára 1921 a od 2. júna 1922 výpožičnou kanceláriou Nemeckej študentskej únie e. V., ktoré boli obidve v roku 1929 prevedené do výpožičnej kancelárie Nemeckej študentskej únie. V. boli začlenené. [6] Maturitné pôžičky slúžia študentom v záverečnej fáze štúdia na zvládnutie životných nákladov a/alebo prípadných poplatkov za štúdium. Ponuky sú regionálne a čiastočne obmedzené na jednotlivé univerzity.

V skúšobnom období sú ponuky pôžičkových kancelárií lacnejšie ako ponuky bánk, pretože sa vzdávajú poplatkov za spracovanie a požadujú nižšie a pevné úroky, ak existujú. [7]

Študijný fond

Študentské fondy sú podobnou a alternatívnou ponukou k študentským pôžičkám. Poskytovateľmi nie sú banky, ale spoločnosti ako napr. Mozgový kapitál alebo LL.M. Vzdelávací fond, ktorí zbierajú peniaze od súkromných investorov. Flexibilné z hľadiska trvania a výšky, študenti sú financovaní po výberovom procese počas štúdia. Na rozdiel od študentskej pôžičky sa splácanie vykonáva ako percento z príjmu a začína sa až od začiatku vašej kariéry. V závislosti od poskytovateľa je možné štúdium a kariérny postup podporiť programom financovania spojeným s obsahom.

Alternatíva k študentským pôžičkám: akademická daň

Ako alternatíva k študentským pôžičkám sa v Anglicku v roku 2010 diskutovalo o akademickej dani až do výšky 5 percent z postgraduálneho príjmu.