Súkromné zdravotné poistenie (BAP) ⇒ zvýšenie poistného do roku 2021
Aj keď sú dávky v súkromnom zdravotnom poistení zaručené po celý život, neplatí to pre zaplatené poistné. To sa môže v priebehu poistného obdobia zmeniť. Dôvody sú rôzne a nielen založené jeden v dôsledku meniaceho sa faktora v čase.
Všetko o aktuálnych úpravách príspevku
Info video o úpravách cien zdravotného poistenia
Porovnanie súkromného zdravotného poistenia!
Lepšie poistení: bezpečné nízke náklady na súkromné zdravotné poistenie a najlepšie služby!
Na mieru individuálnym potrebám
Vhodné tarify pre každú situáciu
Okamžite znížte náklady a ušetrite až 67%!
Témy na tejto stránke
Úpravy poistného v súkromnom zdravotnom poistení sa vykonávajú takmer každý rok v individuálnych tarifách. Úpravy poistného sú založené na zmenách, ktoré bolo ťažké alebo nemožné predvídať na strane poisťovateľa pri podpise zmluvy. Možné zmeny sú napríklad vyššia priemerná dĺžka života, ako sa predpokladalo, alebo výdavky na služby, ktoré sú vyššie, ako sa očakávalo. Za výpočet poistného sú zodpovední aktuári alebo aktuári, ktorí musia pri výpočte poistného brať do úvahy veľa faktorov. Pri tom musia dodržiavať právne základy stanovené v zákone o dohľade nad poistením (VAG), výpočtovom predpise (KalV) v PKV (pozri PDF) a v zákone o poistnej zmluve (VVG).
Súkromné zdravotné poistenie - výpočet a zvýšenie poistného
Súdy sa už niekoľko rokov zameriavajú na rôzne súkromné zdravotné poistenia (zoznam). Viacerí poistenci sa pokúsili brániť pred individuálnymi súkromnými zdravotnými poistkami a ich niekedy podstatným zvýšením poistného. Jedným z hlavných argumentov bolo, že niektorí poistno-matematickí správcovia spochybňovali ekonomickú nezávislosť skúmaných poisťovacích spoločností. Žalobca a žalovaný vychádzali pri argumentácii z rôznych zákonov.
Správca skontrolovať a kontrolovať faktory, ktoré sa zmenili pre výpočet tarify. Tiež kontrolujete, či sú dodržané zákonné požiadavky. Predpokladom tohto testu je, aby boli technicky spôsobilí, spoľahliví a nezávislí od poisťovateľa, pre ktorého sa hodnotenie vykonáva. Za právny dohľad nad správcami poistenia je zodpovedný Spolkový úrad pre finančný dohľad (BaFin). Kontroluje a menuje aktuárov. Na kontrolu taríf 43 poisťovacích spoločností je v súčasnosti schválených 16 správcov. Podľa federálnej vlády bol za posledných 10 rokov odmietnutý iba jeden z expertov.
Ako sa robí výpočet príspevku?
Ako základ pre výpočet príspevku v určitej tarife sa používa množstvo štatistík a matematických vzorcov. Výpočet je navyše založený na určitých zásadách. To znamená, že na členov sa pozerá ako na kolektív v tarife, v ktorej sú zdraví zodpovední za chorých. Každý poistený človek by navyše mal dostať poistné krytie, ktoré potrebuje. Ďalším princípom je, že každá veková skupina sa stará o seba bez toho, aby zaťažovala mladšie generácie.
Pre výšku príspevku sú relevantné:
- rozsahu poistenia s jednotlivými službami
- vek poistenca na začiatku poistenia
- zdravotný stav poistenca na začiatku poistenia
Čo je zvýšenie poistného
Ak dôjde k nesúladu medzi skutočnými a vypočítanými nákladmi na služby v rámci tarify počas trvania zmluvy, príspevky sa môžu príslušne upraviť. Ako ustanovuje zákon o poistných zmluvách (VVG), zvýšenie poistného je možné, iba ak skutočné náklady prekročia vypočítané náklady o viac ako 10 percent alebo ak sa pravdepodobnosť úmrtia zvýši o viac ako 5 percent v rámci tarify.
Ďalšie vplyvy na príspevky na súkromné zdravotné poistenie:
- zvýšenie výdavkov v dôsledku lekárskeho pokroku
- pretrvávajúce nízke úrokové sadzby na kapitálových trhoch
- meniaca sa miera inflácie
Zvýšenie poistného v súkromnom zdravotnom poistení - Dr. Knut Pilz v rozhovore pre rozsudok BGH
Opakované sťažnosti na možné neefektívne zvyšovanie poistného zo strany súkromných zdravotných poisťovní. Spoločnosť AXA bola v roku 2017 súdená kvôli nesamostatnému správcovi súkromného zdravotného poistenia. Rozhodnutie o úprave poistného DKV sa nedávno dostalo na titulné stránky v priemysle súkromného zdravotného poistenia. Obidve rozhodnutia súdu však ešte nie sú právoplatné. Ďalšie žaloby už boli podané proti Allianz Krankenversicherung AG a Signal Iduna.
Koncom augusta 2018 však rozhodol vyšší krajský súd v Celle v prospech AXA. Toto bolo prvýkrát, čo vyšší súd vyniesol rozsudok o súkromnom zdravotnom poistení. OLG Celle je toho názoru, že nezávislosť správcov nie je rozhodujúca pre prípustnosť zvýšenia poistného.
Infografika sporu o zverenecké práva
Spolkový súdny dvor (BGH), ktorý bol dlho očakávaný, 19. decembra 2018 vyniesol rozsudok v spore o súkromného správcu zdravotného poistenia: civilné súdy nie sú zodpovedné za preskúmanie súkromných správcov zdravotného poistenia. To je a zostane úlohou dozorného orgánu BaFin. Týmto sa urovnáva takzvaný spor o správcu. Preskúmanie úprav poistného v prípade (IV ZR 255/17) sa vrátilo krajinskému súdu v Postupime na opätovné preskúmanie a preskúmanie.
Je zvýšenie vášho súkromného zdravotného poistenia zákonné?
1. Nechajte svoje nároky skontrolovať právnikom so špecializáciou na poistné právo; iba tak získate svoje práva!
2. Nečakajte na uplynutie platnosti vašich nárokov. Konajte a konajte hneď!
Súdne spory v prípade zvýšenia poistného Axa
Toto je situácia:
V jeho rozsudok predstavuje to Postupimský okresný súd poznamenáva, že Zvyšuje sa poistné AXA Zdravotné poistenie AG žalobcu neúčinné byť. To platí pre úpravy v poistení denného nemocenského príspevku v roku 2012 a poistení liečebných nákladov v roku 2013 žalobcu.
V rozsudku sa hovorí: „V každom prípade sú vyššie uvedené zvýšenia poistného neúčinné, pretože neexistuje riadne vyhlásenie o súhlase od nezávislého správcu. Vyplýva to z § 203 ods. 2 vety 1 VVG. [...] Najmä, ako je výslovne stanovené v § 12b ods. 3 starej verzie VAG, musí byť nezávislá od poisťovacej spoločnosti. U správcu to tak nebolo. ““
Spoločnosť AXA nechcela byť s týmto rozsudkom spokojná, a preto podala odvolanie na Spolkový súdny dvor (BGH).
20. augusta 2018 sa prípadu začal venovať Vyšší regionálny súd v Celle a rozhodol v prospech AXA. 19. decembra bude BGH rokovať o otázke úprav poistného.
Toto sú rozsudky:
Vyšší krajský súd v Celle AZ 8 U 57/18
Postupimský okresný súd AZ 29 C 122/16
Okresný súd Berlín AZ 23 O 264/16
Krajský súd Postupim AZ 6 S 80/16
Federálny súdny dvor IV ZR 255/17 (tlačová správa)
Niektoré rozsudky ešte nie sú právoplatné.
Súdne spory pre prípad zvýšenia poistného o DKV
Toto je situácia:
The Okresný súd Frankfurt (Odra) vlož do jeho rozsudok poznamenáva, že Zvýšenie príspevku na súkromné zdravotné poistenie the DKV neúčinné je. Žalobca preto nie je povinný platiť zvýšený príspevok na zdravotné poistenie a poistenie dennej dávky v období rokov 2015 až 2017.
V rozsudku sa okrem iného hovorí.: „Žalobca má nárok [...], pretože sporné zvýšenie poistného je neúčinné. [...] V danom prípade nie sú formálne požiadavky na účinné zvýšenie poistného ešte splnené. […] Chýba oznámenie poisťovateľa o „relevantných dôvodoch“ zamýšľaného obnovenia alebo zmeny poistného, ako sa vyžaduje v § 203 ods. 5 VVG. [...]
Takéto oznámenie sa nenachádza ani v pôvodných listoch o zvýšení, ani v „prílohách“ zaslaných ako odpoveď na žiadosť žalobcu o vrátenie. […] V danom prípade sa žalovaný obmedzil na informovanie žalobcu […] o zvýšení nákladov na zdravotnú starostlivosť. […] To však nie je dostatočné […] a […] vhodné […] na vyvolanie myšlienky, že poisťovateľ môže upraviť poistné pri akejkoľvek zmene.
Toto sú rozsudky:
Okresný súd Koblenz AZ 16 O 247/16
LG Frankfurt (Odra), 4. občianska komora AZ 14 O 203/16
Niektoré rozsudky ešte nie sú právoplatné.
Vyjadrenia právnikov so špecializáciou na poistné právo a ďalších odborníkov
Na žiadosť centra zdravotného poistenia Dr. Knut Pilz, právnik a právnik špecialista na poistné právo z Berlína, uviedol, že už bolo predložených a preskúmaných viac ako 1 500 otázok klientov o probléme pravdepodobne nesprávne zvýšeného poistného. Advokátskej kancelárie sa spýtalo podstatne viac ľudí so súkromným zdravotným poistením. Podľa Dr. Pilz, za posledných pár rokov bolo vynesených okolo 50 rozsudkov o zvýšení príspevkov na súkromné zdravotné poistenie.
„Členovia správnej rady v súkromnom zdravotnom poistení majú obrovskú povinnosť predkladať podporné dokumenty bez toho, aby bolo potrebné poistného matematika predvolať. Ak v dome PKV nie sú zabezpečené dôkazy, vedie to k podozreniu zo zodpovednosti manažéra PKV. [...] Vláda pripravuje návrh vzorovej deklaratórnej akcie. Potom sa nájdu spoločnosti na vymáhanie dlhov, ktoré v budúcnosti budú celú vec riešiť pre zákazníkov; hrozivý scenár, “uviedol Dr. Fiala oproti centru zdravotného poistenia.