Euro pôžičky sú na pokraji oslabenia

Posledná hodina

15:20 - Rumunsko sa stalo hanbou Európy! V celej Európskej únii sme si navzájom robili srandu

15:15 - Minister financií oznamuje rozpočtový deficit nad 9%

15:05 - Rumunsko patrí v októbri medzi krajiny s najvyššou mierou inflácie v EÚ

14:55 - Dobrá správa pre Rumunov, ktorí majú kartu v banke! Aké výhody budú mať odteraz

14:50 - Irán podmieňuje návrat k jadrovej dohode zrušením sankcií uvalených USA

14:40 - ING Rumunsko, zisk klesol o 26% v porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka

14:31 - Neznáme utrpenie herečky Draga Olteanu Matei. Priznala, že by najradšej zomrela: Som naštvaná

14:25 - Rozladená situácia v Bielom dome! Ako chce Trump dokázať svoje volebné víťazstvo

Volksbank je prvou domácou bankou, ktorá sa dobrovoľne vzdala spotrebných úverov v cudzej mene. Veľké banky ponechávajú tieto produkty v ponuke, ale za „neprimerané“ náklady.

Centrálna banka sa začína presadzovať vo vojne vyhlásenej o pôžičkách v cudzej mene. Úverová inštitúcia sa už vzdala osobných pôžičiek v eurách. Vedúce osobnosti bankového trhu naďalej ponúkajú takéto produkty, ale za vysoké „ceny“ pred dvoma alebo tromi rokmi. O budúcich obmedzeniach poskytovania úverov v cudzej mene by mohli rozhodnúť veľké banky, tieto opatrenia sa však nebudú zameriavať na hypotéky, ale iba na hypotekárne účely.

Pre hypotéky alebo spoločnosti s podobným využitím (na osobné účely, ale s hypotékou) je možnosť eura naďalej atraktívnejšia ako možnosť lei. Tieto pôžičky sú uzatvárané na dlhodobé podmienky a vzhľadom na to, že Rumunsko by malo prijať euro v roku 2014, riziká spojené s fluktuáciami mien budú po väčšinu doby splácania prakticky eliminované.

Prvou inštitúciou, ktorá sa otvorene vzdala spotrebiteľských úverov v eurách, bola Volksbank. Oznam z minulého týždňa možno považovať za prvú reakciu na počúvanie naliehavých výziev guvernéra NBR Mugura Isăresca, aby banky navzájom spolupracovali a eliminovali pôžičky v cudzej mene.

Poslušní bankári

Zástupcovia Volksbank však majú aj iné vysvetlenie. „Rozhodli sme sa momentálne vzdať pôžičiek na osobnú potrebu bez záruky v cudzej mene v myšlienke, že starý produkt v eurách by bol drahší ako produkt v lei. DAE (ročná efektívna úroková miera) by v eurách bola minimálne o percento vyššia ako súčasná ponuka v RON, “hovorí Alina Ferşeta, vedúca komunikačného oddelenia Volksbank. V prípade úverov v cudzej mene sa uplatňuje ročný poplatok za povinné minimálne rezervy vo výške 1,85% zo zostatku.

Rozhodnutie Volksbank pravdepodobne guvernéra NBR poteší. Pred mesiacom navrhol úverovým inštitúciám dobrovoľné odstránenie spotrebiteľských úverov v cudzej mene z portfólia. Pred niekoľkými dňami Andreas Treichl, šéf Erste Bank, väčšinového akcionára BCR, uviedol, že rokoval s guvernérmi centrálnych bánk v Rumunsku a Maďarsku o brzdení úverov v cudzej mene.

Niekoľko bankárov prekvapivo zhromaždilo názory zástupcov BNR a Erste, aj keď tieto pôžičky patria medzi najžiadanejšie produkty klientov.

Precedens existoval vo februári, keď Radu Gheţea, prezident ARB, ale aj CEC, diskutoval o dobrovoľnom vylúčení spotrebných úverov v cudzej mene. Banka, ktorú riadi, nemá zahraničných akcionárov, je oproti konkurencii znevýhodnená, pokiaľ ide o prístup k finančným zdrojom v cudzej mene. Je to však oveľa lepšie ako konkurencia o zdroje prilákané lei od obyvateľstva. Prekvapivo však zástupcovia ďalších veľkých bánk - Raiffeisen alebo Unicredit - uviedli, že s takýmito opatreniami budú súhlasiť.

Veľké banky, ktoré majú najväčšie distribučné siete a teda najväčší počet klientov, si zo svojich portfólií nevyberali spotrebiteľské úvery v cudzej mene. Náklady však za posledné dva alebo tri roky „zmrazili“ na veľmi vysokých úrovniach, čo robí pôžičky v eurách takmer rovnako atraktívnymi ako pôžičky v národnej mene.

V súčasnosti sú pre veľké banky v systéme rozdiely medzi nákladmi na osobnú pôžičku v lei a jednou v eurách rozdiely iba jeden alebo dva percentuálne body, čo je hlboko pod rozdielom medzi referenčnými úrokovými sadzbami vyhlásenými centrálnymi bankami: 9,75. % v lei v porovnaní so 4% v eurách. Medzi hypotekárnymi úvermi v eurách a lei sú však približne rovnaké rozdiely.

Atraktívnejšie úrokové sadzby pre malé banky

Ak si chcete vziať spotrebný úver od veľkej banky, s najväčšou pravdepodobnosťou uvidíte celkovú úrokovú sadzbu (RPSN) vo výške 20% - 25% na lei aj na euru. Malé úverové inštitúcie, ktoré majú nevýhodu v malom počte pobočiek, však používajú atraktívnejšie úrokové sadzby. V Banca Română, v Credit Europe, ATE Bank alebo Garanti je možné získať osobné pôžičky s DAE pod 15%.

Kríza posledných mesiacov na medzinárodných finančných trhoch môže nepriamo zasiahnuť rumunské banky. Nízka likvidita v Európe znamená nižšie financovanie zo strany materských spoločností alebo drahšie pôžičky v eurách. Odpisy národnej meny navyše zvyšujú riziko zlyhania. Predpokladajme, že ste už „dlžní v maximálnej miere“, sadzby dosahujú 70% z príjmu. Pri mzde 2 600 lei (700 eur) mesačne, ak sa európska mena zvýši z 3,7 lei na štyri lei, suma zostávajúca po zaplatení splátok klesne na 23% zo mzdy (600 lei), čo je nedostatočné na na pokrytie základných výdavkov.

Podľa NBR viac ako polovica nesplatených pôžičiek nemá za sebou zábezpeku. A väčšina nezabezpečených pôžičiek je v cudzej mene.

45% spotrebné úvery obyvateľstva sú v cudzej mene. Ak vezmeme do úvahy hypotéky, podiel meny stúpa na 55%. V porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka sa podiel úverov v cudzej mene zvýšil o 13% (zo 42%)

Ak sa vám páčia zverejnené materiály, pozývame vás, aby ste nás sledovali na našej facebookovej stránke