Finančné plánovanie pre páry

Amor a láska k peniazom

Zdroj: Unsplash.com, Joshua Ness

„Nehovoríte o peniazoch,“ hovorí ľudovo. To sa môže týkať mnohých ľudí - ale nie toho, s ktorým zdieľate posteľ a stôl. Pretože najneskôr keď sa váš byt stane vašim bytom, už sa nemôžete vyhnúť otázkam peňazí. Pravidlá a tipy pre spoločné finančné plánovanie.

Prehľad tohto článku:

Našli ste ho - partnera na ďalšie mesiace/roky/celý život. Blahoželáme! Už ste premýšľali nad tým, ako chcete naložiť s peniazmi? Zdá sa vám to neromantické? Možno. Potrebné? Nevyhnutne! Pretože podľa prieskumu agentúry Forsa sú peniaze záležitosťou číslo jeden pre 39 percent všetkých párov. A v prieskume partnerskej výmeny elitepartner.de medzi 10 000 používateľmi boli obavy o peniaze označené za tretí najbežnejší dôvod rozchodu.

Financie v úvodnej fáze

Peniaze v skutočnosti zohrávajú úlohu v mnohých vzťahoch dávno pred spoločnou domácnosťou. Začína sa to prvým rande, keď si čašník položí všetky otázky: „Platíte spoločne alebo osobitne?“ Ak by ste sa držali etikety, účet by pripadol osobe, ktorá požiadala o dátum. To môže byť aj žena. Nie všetci sa však s týmto pravidlom cítia dobre - ukazujú to nasledujúce dve vyhlásenia komunity e-fellows.net. Azda najpôvabnejšia alternatíva, aby sa financie nestali okamžite horúcou témou: choďte sa prechádzať, jesť zmrzlinu alebo sa stretnúť na vianočnom trhu namiesto drahých reštaurácií.

Nikdy som nechcel byť pozvaný na prvé rande. Považujem za čudné, keď niekto, koho takmer vôbec nevieš, niečo utratí. Každý, kto nechcel akceptovať, že si platím sám, už dosiahol mínusový bod. Pre môj pocit to vytvára zvláštne očakávanie, ktoré nechcem mať. Chcem mať možnosť slobodne spoznať svoj náprotivok. Lepšie platiť osobitne a ak chce naozaj niečo minúť, môže mi na druhé alebo tretie rande priniesť niečo malé. Nikdy by som to však nečakal a našiel by som to na maximum toho, čo som ešte mohol prijať.

Ja (m) zásadne neplatím pri prvom rande! Zarábam viac ako dosť, ale nevidím absolútne žiadny dôvod kúpiť si niečo pre ženu, ktorú nepoznám, alebo iba nakrátko. Ak je to pre ženu prerušenie obchodu, ok. Ja také ženy nepotrebujem! S priateľmi to vyzerá inak, a preto si rada kúpim guľku.

Ak je prvé rande úspešné, zvyčajne nasleduje mnoho ďalších aktivít: návšteva kina, exkurzie, dovolenky ... a vždy otázka: Ako si rozdelíme náklady? V tejto fáze sa veľa párov zhodne na jednom z dvoch modelov: Buď každý v skutočnosti zaplatí svoj podiel zakaždým, alebo sa striedavo pozývajú, aby dosiahli rovnováhu pi krát palec. Stáva sa to však zložitým, keď sa príjem a očakávania veľmi líšia, napríklad preto, že jeden človek už pracuje a druhý ešte študuje. Kto sa teraz prispôsobuje štandardu ktorého? Ak niekto niečo tlmočí, ako rýchlo to musí druhý zaplatiť? Komunita má rady aj pre toto:

Zarábam veľmi dobre (takmer 200 000) a moja priateľka ako humanitná vedkyňa zarába okolo 35 000. [. ] Potreboval som niečo, aby som sa s problémom vyrovnal, a - hlavne na začiatku - som to vyriešil tak, že som sa do veľkej miery prispôsobil tvojej úrovni na dovolenkách, víkendových výletoch alebo návštevách reštaurácií, aj keď som leví podiel z nákladov uhradil percentuálne. To nemá nič spoločné s tým, že som skúpy alebo že jej nechcem niečo dovoliť. Nechce mať pocit, že sa dá na to zniesť, a ja to dobre chápem.

Podľa môjho názoru je to - najmä na začiatku - väčším prejavom lásky, ak s vami zostane v hosteli alebo v kempingu, pretože tak získate zo svojho vzťahu peniaze a ukazuje, že je pre neho dôležité byť s vami a chce na vás urobiť dojem svojou osobnosťou a nie svojimi peniazmi. Okrem toho vždy existuje riziko, že v určitom okamihu proti vám niečo podrží, pokiaľ ide o drahé dary.

Účet: samostatne alebo spoločne?

Financie, keď žijete spolu

V určitom okamihu chce väčšina párov spoločný domov. Bez ohľadu na to, či sa jeden z vás nasťahuje k druhému alebo hľadáte spoločne nový byt: Teraz je ten správny čas začať myslieť na svoje financie. Pre páry sa v zásade vytvorili tri rôzne modely. To, čo vám vyhovuje, zistíte pomocou niekoľkých konkrétnych otázok - o tom neskôr.

Model 1: Aj naďalej budete mať samostatné účty.

V tomto modeli si každý zachováva kontrolu nad svojimi vlastnými financiami a platí si za svoj život sám. Bežné výdavky, napríklad na nájom, jedlo alebo toaletný papier, sú rozdelené spravodlivo - buď jednou osobou, ktorá platí všetko, a druhou, ktorá každý mesiac prevádza zodpovedajúcu sumu, alebo tak, že niektoré náklady bude platiť jedna osoba a iné druhá. Pre menšie hotovostné výdavky je vhodné zostaviť rozpočet domácnosti, do ktorého každý začiatkom mesiaca zaplatí pevnú sumu. Aby ste zhruba vedeli, koľko toho používate, môžete si v prvých mesiacoch viesť rozpočtovú knihu (k dispozícii aj ako aplikácia alebo - pre štipendistov z e-fellows.net - ako bezplatný softvér od WISO).

Zdieľanie nákladov, ktoré je vnímané ako spravodlivé, sa líši od páru - a závisí to od vašej konkrétnej situácie. Ak ste obaja študenti, rozdelenie 50/50 je vhodné a má najmenší potenciál konfliktu. Ak už pracujete, rozdelenie môže mať inú štruktúru, napríklad vo vzťahu k platu. Napriek tomu by to nemalo znamenať, že jeden človek platí z dlhodobého hľadiska všetko a druhý neplatí vôbec nič. Pretože ak vám nie sú peniaze úplne ľahostajné, takáto nerovnováha je zdrojom mnohých argumentov.

Vždy by som odporučil samostatné účty. Každý mesiac si zapisujeme, čo sme minuli (jedlo a podobne) a raz mesačne potom rozdiel vyrovnávame. Zvyčajne jedna osoba zaplatila o 20 eur viac a inokedy o 20 eur menej. V skutočnosti nemáme platový rozdiel, takže to nemá význam. Ale inak by som to asi tak urobil. To je len cena 300 eur pre nás oboch spolu; Aj „chudobný“ partner dokáže vždy polovicu z toho. V prípade osobitných investícií, pri ktorých jeden nemôže spolufinancovať polovicu, by ich mal druhý financovať sám. Má však tiež právo na výlučné vlastníctvo, čo je obzvlášť dôležité v prípade rozchodu. Takže niekto môže zaplatiť za auto; Samozrejme, nebráni vám zdieľať ich a znížiť prevádzkové náklady na polovicu.

Model 2: Spoločný účet si otvárate okrem svojich vlastných účtov.

V tomto modeli budete aj naďalej udržiavať svoje financie oddelené, ale tiež si zriadite účet, ku ktorému máte obaja prístup. Potom platíte mesačnú pevnú sumu (bez ohľadu na to, či je rovnaká pre obidve alebo proporcionálne podľa príjmu), z ktorej sa hradia všetky bežné náklady a nákupy. Všetko ostatné (oblečenie, mesačný lístok, fitnes štúdio, make-up, knihy, ...) prechádza cez samostatné účty.

Máme spoločný účet na bežné, pravidelné výdavky, t. J. Teplé nájomné, poplatky za starostlivosť o deti, elektrinu, poistenie, GEZ atď. Obaja platíme rovnakým podielom v nasledujúcom mesiaci 600 eur. Keďže roky zarábame okolo 50/50, nastavili sme to tak, v časoch väčšej asymetrie to bolo iné. Na bežné nákupy sme kedysi mali spoločnú peňaženku, kde každý vložil okolo 100 eur mesačne, ale toho sme sa zbavili. Niekedy za nás zaplatí a niekedy nakupujem ja, ale nepočítame, kto čo robí. Tiež zvyčajne platíme 50:50 sviatkov. Prakticky to robíme tak, že všetko postúpim a ona mi potom polovicu prenesie na mňa.

Pri spoločných účtoch je potrebné dodržať tieto tri body:

Zdieľaným účtom musí byť účet OR. Až potom je jeden oprávnený vyberať peniaze alebo uskutočňovať prevody bez súhlasu druhého.
Ak ste obaja držiteľmi účtu, ste zodpovední obaja. Príklad: Ak váš partner prečerpá účet a nedokáže splatiť sumu, banka vás môže tiež kontaktovať.
Na účet neparkujte žiadne finančné prostriedky, ktoré nemajú nič spoločné s vašimi spoločnými výdavkami a jednoznačne patria jednému alebo druhému. Pretože teoreticky sa 50 percent prevedených peňazí považuje za dar spoločníkovi, na ktorý môže platiť aj daň z darovania. Pre nezosobášené páry je príspevok na dar 20 000 eur, pre manželské páry 500 000 eur (každý do desiatich rokov).

Model 3: Zrušíte svoje predchádzajúce účty a vytvoríte si spoločný účet.

V tomto modeli udržiavate iba spoločný účet, na ktorý plynú všetky toky príjmov a z ktorého sú hradené všetky náklady. Každý partner dostáva vreckové za svoju súkromnú zábavu; všetko, čo zostane, je zachránené.

Tento model sa odporúča najmä párom, ktoré už majú spoločné dieťa. Pretože potom je veľmi pravdepodobné, že jeden z dvoch partnerov preruší prácu a podľa toho zarobí menej.

Najmä keď jeden z dvoch krokov odstúpi za rodinu, myslím si, že je to spravodlivé, iba ak ten druhý finančne vynahradí túto veľkú obetu a budú existovať iba spoločné peniaze. [...] Ak sa dostanete do situácie, že zostanete doma pre rodinu alebo si urobíte inú krátku prestávku v práci, ste tiež do istej miery vo vzťahu závislosti. Je vidieť, že partner, ktorý zostal doma, „zarobil“ polovicu peňazí toho druhého tým, že nemusel zostať doma. Ak sa bojíte, že ten druhý je „zlatokop“, nemali by ste sa s touto osobou vydať a nemali by ste mať trikrát spolu deti.

Tip na uloženie pre páry

Ktokoľvek, kto žije spolu ako pár v byte, môže zdieľať poistenie domácnosti, zodpovednosti a právnej ochrany. Rovnako ako v spoločnom byte, aj tu musíte platiť poplatky za vysielanie iba raz. A Bahn-Card je pre jedného z vás k dispozícii aj za polovičnú cenu.

Navždy?

Financie v manželstve/občianskom partnerstve

Úplne oddelené financie sú po svadbe minulosťou. Pretože takzvaná sila kľúčov znamená, že obaja partneri sú oprávnení podnikať s účinnosťou pre druhého s cieľom pokryť živobytie rodiny. To napríklad znamená, že manželka si u predajcu elektriny objedná práčku a manžel je oprávnený si ju vyzdvihnúť. Zároveň ho môže maloobchodník s elektrinou zaviazať k plateniu.

Majetok, ktorý mali obaja pred manželstvom, sa automaticky nestáva spoločným majetkom uzavretím manželstva. To isté platí pre aktíva, ktoré sa zarábajú počas manželstva. Prečo potom veľa vojen ruží v prípade rozvodu? Často vychádzajú z chýbajúcej/neplatnej manželskej zmluvy. Pretože aj keď váš majetok zostáva v zásade oddelený, manželia sa považujú za spoločenstvo ziskov. To znamená, že v prípade rozvodu musí osoba, ktorá si za roky manželstva získala väčšie imanie, zaplatiť jeho druhú polovicu. Zámerom je napríklad prijať preventívne opatrenia v prípade, že sa partner vzdá svojej práce, aby mohol vychovávať deti. Môžete to vylúčiť dohodou o takzvanom rozdelení majetku.

Mnoho párov sa zosobáši (aj) kvôli šetreniu peňazí, rozdelenie kľúčového slova. Tento postup zaručuje, že zdaniteľný príjem manželov je rovnomerne rozdelený medzi oboch, bez ohľadu na to, ako skutočne prispievajú k spoločnému príjmu. Z toho profitujú najmä páry, ktorých platy sú od seba vzdialené. Manželské páry nie sú nútené podať spoločné daňové priznanie, môžu sa však rozhodnúť aj pre takzvané individuálne posúdenie.

Financie v rozchode

Nie každý vzťah trvá večne. Takže bez ohľadu na to, ako veľmi ste zamilovaní, je dôležité prijať preventívne opatrenia pre prípad, že sa rozídete. Vydaté ženy sa na jednej strane zaoberajú otázkou rozdelenia majetku a kompenzáciou už opísaných ziskov. Na druhej strane po rozchode a tiež po rozvode môžete mať vyživovaciu povinnosť alebo nárok na výživné voči svojmu partnerovi.

Ak žijete spolu bez sobášneho listu, nemusíte si s tým robiť starosti. Napriek tomu ste samozrejme do svojho vzťahu investovali veľa peňazí - ako ich získate späť? Najjednoduchšie je, ak neuskutočníte väčšie nákupy spoločne. Potom už nemusíte polemizovať o tom, komu patrí auto alebo televízor. Ak to nechcete, mali by ste si aspoň zapísať, kto koľko tomu druhému zaplatil. A čo dary, ktoré dáte, keď ste zamilovaní, a ľutujete to, keď sa rozídete? Podľa § 530 BGB by sa dar mohol skutočne odvolať, ak by došlo k hrubej nevďačnosti. To sa však stáva zriedka, napríklad v prípade fyzického týrania alebo závažnej urážky. Možno máte však šťastie a váš bývalý partner darčeky aj tak dobrovoľne vracia?

Päť dôležitých otázok pre spoločné finančné plánovanie

Ste pripravení na spoločné financie?

Nastal čas na spoločné financie alebo by ste mali radšej podnikať osobitne? Môžete v tom vyjasniť jedine úprimným rozhovorom o vašom vzťahu k peniazom a o vašich očakávaniach od partnera. Týchto päť otázok vám pomôže: