Môžem si kdekoľvek vybrať peniaze pomocou svojej bankovej karty

Získajte peniaze kedykoľvek a kdekoľvek a nezaplatíte za ne peniaze? Ukážeme vám, ako to urobiť s vašou bankovou kartou.

peniaze

Získajte peniaze v Nemecku a na celom svete

Obsah

  1. Čo potrebujem na výber peňazí?
  2. Koľko bankových kariet je v Nemecku?
  3. Kde môžem vybrať peniaze v Nemecku?
    • Aké sú náklady na výbery?
      • Sieť bankomatov sporiteľní
      • Sieť služieb BankCard
      • Skupina hotovosti
      • Cash pool
      • Výbery zo strojov tretích strán
      • Výbery od maloobchodníkov
  4. Kde si môžem vybrať peniaze v zahraničí?
    • Prečo je prijatie bankovej karty problémom?
    • Aké rôzne bankové karty tam sú?
      • girocard
      • maestro
      • V-Pay
    • Kde je obmedzená funkčnosť mojej bankovej karty?
  5. Aké sú náklady na výbery v zahraničí?
    • Čo ma to bude stáť?
    • Platia sa ďalšie poplatky?
  6. Bankové karty a alternatívy, ktoré sa dajú použiť na celom svete

Pre väčšinu Nemcov je hotovosť stále najdôležitejším platobným prostriedkom. Preto je tiež veľmi dôležité, aby ste kedykoľvek mohli získať hotovosť. Výbery je možné zvyčajne uskutočniť kdekoľvek - vo všeobecnosti však môžu vzniknúť značné náklady, ktoré by sa nemali podceňovať. V tejto príručke vám chceme ukázať, ako môžete kedykoľvek získať bezplatnú hotovosť v Nemecku a niekedy aj v zahraničí.

Čo potrebujem na výber peňazí?

Na výber peňazí je potrebný iba bežný účet, banková karta alebo kreditná karta. Ak však máte iba účet, ale nemáte kartu, vaša flexibilita je výrazne obmedzená. Peniaze potom môžete vyberať iba z domácej banky. Toto je však výnimka. Preto je vhodné vždy požiadať o bankovú kartu - tá sa pre väčšinu bežných účtov vydáva dokonca automaticky. Ak vám vaša banka bankovú kartu neposkytne automaticky, najlepšie urobíte, keď o ňu požiadate. To zriedka prináša ďalšie náklady. Prípadne môžete použiť aj kreditnú kartu. Môžete o to požiadať buď vo svojej domácej banke, alebo u externého poskytovateľa. Niekedy má zmysel otvoriť si ďalší bežný účet pomocou kreditnej karty. Ale banková karta je tiež oveľa všestrannejšia, ako by ste si mysleli.

Koľko bankových kariet je v Nemecku?

Banková karta je pravdepodobne najznámejší finančný produkt po bežnom účte. V Nemecku je v obehu celkovo asi 100 miliónov bankových kariet. To znamená, že každý Nemec má v priemere viac ako jednu bankovú kartu. V tejto príručke vám preto chceme ukázať, kde môžete kedykoľvek získať hotovosť pomocou každodenných platobných metód.

Možno zaujímavé pre vás?

Kto preberá zodpovednosť v prípade zneužitia karty?

Ako získam hotovosť bez karty

Koľko peňazí si môžem za deň vybrať?

Kde môžem vybrať peniaze v Nemecku?

Najprv vám chceme ukázať, kde v Nemecku môžete kedykoľvek získať hotovosť. V zásade je to možné vo všetkých bankomatoch v Nemecku. Celkovo je v Nemecku k 3. 3. 2017 viac ako 50 000 bankomatov. Teoreticky môžete svoju bankovú kartu získať hotovosť v ktoromkoľvek z týchto bankomatov. V Nemecku zvyčajne neexistujú žiadne obmedzenia. Je preto veľmi nepravdepodobné, že vaša banková karta nebude akceptovaná.

Okrem bankomatov existujú aj iné spôsoby, ako sa zmocniť hotovosti. Mnoho bánk v súčasnosti spolupracuje so supermarketmi a inými maloobchodníkmi a umožňuje výber hotovosti priamo pri pokladni, napríklad prostredníctvom stránky „Barzahlen.de“. Tento typ „výberu“ je zvyčajne spojený s platbou v príslušnom obchode. Supermarket Rewe a sieť čerpacích staníc Aral sú priekopníkmi v tomto type špeciálnych výberov pomocou vašej bankovej karty. Môžete tiež použiť tento typ výberu hotovosti od mnohých ďalších obchodníkov. Výbery sú možné aj priamo na prepážke vašej banky (ak vaša banka prevádzkuje pobočkovú sieť).

Aké náklady mi vzniknú pri výbere?

Náklady na výbery vašou bankovou kartou sa líšia v závislosti od banky, ktorá kartu vydala, a od miesta, kde bola vykonaná. Všeobecne platí, že ak používate bankomat vo vlastnej finančnej inštitúcii, peniaze si môžete kedykoľvek vybrať bezplatne pomocou svojej bankovej karty. V Nemecku existujú štyri hlavné siete strojov:

Sieť bankomatov sporiteľní

Sieť ATM sporiteľní v zásade zahŕňa všetky prístroje od regionálnych sporiteľní v Nemecku. Okrem regionálnych inštitútov sporiteľní sem patria aj väčšie mestské sporiteľne v metropolách. Sieť ATM v Sparkassene je najväčšou sieťou v Nemecku s viac ako 25 000 bankomatmi (stav k 03/2017). Kedykoľvek uvidíte červený symbol Sparkasse, môžete predpokladať, že si môžete peniaze vybrať bezplatne.

Sieť služieb BankCard

Sieť služieb BankCard je o niečo komplikovanejšia. Druhá najväčšia sieť v Nemecku s viac ako 19 000 bankomatmi (k 3. 3. 2017) je otvorená pre všetkých zákazníkov Volks- a Raiffeisenbanken, ako aj všetkých ostatných družstevných bánk. Táto sieť sa považuje za trochu komplikovanejšiu, pretože v družstevných bankách je viac ako tucet rôznych bánk. Okrem spoločností Volksbanks a Raiffeisenbanks sú banky Sparda tiež veľkým členom siete služieb BankCard. Vec je tiež komplikovaná, pretože niektoré banky majú výnimky. Ak však máte bankovú kartu od Volksbank alebo Raiffeisenbank, môžete predpokladať, že si môžete bezplatne vybrať peniaze od všetkých ostatných družstevných bánk. Ak ste zákazníkom inej družstevnej banky, mali by ste sa stručne informovať o presných podmienkach.

Skupina hotovosti

Takzvaná hotovostná skupina je podstatne menšia ako dve najdôležitejšie siete v Nemecku. S približne 9 000 bankomatov (stav k 03/2017) združuje skupina Cash Group početné veľké nemecké súkromné ​​banky. Patria sem Deutsche Bank, Commerzbank a HypoVereinsbank. Ak ste zákazníkom jednej z týchto alebo iných bánk, ktoré sú členmi skupiny Cash Group, môžete si tiež bezplatne vybrať hotovosť zo všetkých ostatných zúčastnených inštitúcií. Sieť skupiny Cash Group je zvláštna, pretože zákazníci priamych bánk comdirect a norisbank môžu tiež bezplatne vkladať a vyberať peniaze pomocou svojich bankových kariet.

Cash pool

Štvrtý hráč na trhu, takzvaný CashPool, je výrazne menší. Fúzia spoločností Targobank, Santander, Sparda-Banken (tiež členom siete služieb BankCard) a ďalších menších súkromných bánk zahŕňa celkovo asi 3 000 bankomatov (stav k 03/2017). Ako zákazník jednej z bánk máte prístup do siete všetkých inštitútov, ktoré tvoria CashPool.

Výbery zo strojov tretích strán

Ak používate svoju bankovú kartu mimo príslušnej siete, môžu vám vzniknúť značné náklady. Medzitým došlo k dohode, ktorá obmedzovala poplatky za výbery z bankomatov. Medzitým to však bolo opäť zrušené. Závisí od vašej banky, aké vysoké sú poplatky za výbery z inštitúcií tretích strán. Poplatky sa zvyčajne počítajú buď ako paušálna sadzba, alebo ako percento. Paušálne sumy sa zvyčajne pohybujú medzi 2 až 5 eurami. V inštitúciách, ktoré účtujú percentuálne poplatky, môžete za výber očakávať až 5 percentné poplatky. Zvyčajne je tu aj minimálny poplatok bez ohľadu na výšku výberu. Z tohto dôvodu sa obráťte priamo na svoju banku a informujte sa o poplatkoch za výbery z bankomatov iných inštitúcií.

Výbery od maloobchodníkov

„Moderná“ možnosť výberu hotovosti priamo od maloobchodníkov, ako je napríklad sieť supermarketov Rewe, je pre vás ako zákazníka zvyčajne úplne bezplatná. Existujú však určité obmedzenia. Napríklad niekedy môžete bezplatne vybrať peniaze, iba ak nakupujete súčasne. Hranica pre to je zvyčajne 25 eur. Často bola stanovená minimálna výška výberu. Táto hranica je tiež stanovená na 25 eur pre najväčších nemeckých maloobchodníkov. Ak teda skombinujete bežný výber s nákupom, môžete si zvyčajne bez problémov vybrať peniaze zadarmo. To je obzvlášť užitočné, ak sa vo vašom ústave alebo sieti nenachádza žiadny stroj.

Kde si môžem vybrať peniaze v zahraničí?

S bankovou kartou je výber peňazí v zahraničí bohužiaľ o niečo komplikovanejší ako doma. Po celom svete existuje niekoľko miliónov bankomatov. To však neznamená, že si môžete kdekoľvek bez problémov vybrať peniaze. V ceste vám stoja dva faktory:

Prečo je prijatie bankovej karty problémom?

Bankové karty sú v Nemecku všeobecne akceptované. Ak idete nakupovať s bankovou kartou v peňaženke, zorientujete sa v mnohých maloobchodoch. Nájsť bankomat netrvá dlho a má viac ako 50 000 strojov po celej krajine. Bankové karty však v žiadnom prípade nie sú akceptované všade v zahraničí. Okrem všeobecne obmedzeného akceptovania existuje problém aj s rôznymi typmi bankových kariet.

Aké rôzne bankové karty tam sú?

V Nemecku ľudia radi hovoria o bankovej karte. Ale v skutočnosti sú za plastovou kartou tri rôzne techniky:

girocard

Termín girocard, ktorý sa často používa nesprávne ako synonymum, je názov pre platobný systém nemeckého bankového priemyslu. V Nemecku sa väčšina platieb bankovou kartou spracúva pomocou takzvaného systému girocard. Pretože však ide o čisto nemecký systém, girocard sa môže používať iba v Nemecku. Z tohto dôvodu veľmi málo nemeckých bánk vydáva „čistú“ žirovú kartu. Väčšina kariet sú skôr spojené karty, ktoré prichádzajú s ďalšou funkciou Maestro alebo V-Pay. Ak však máte kartu, ktorá nemá ani logo V-Pay, ani Maestro, mali by ste byť pripravení na problémy v zahraničí. S čistou girocardou nemôžete platiť ani vyberať peniaze mimo Nemecka. Hovorový výraz žírová karta však obvykle neznamená čistú žirovú kartu, ale používa sa ako synonymum pre výraz banková karta.

maestro

Maestro je systém Mastercard, ktorý sa tradične používa pre bankové karty. Maestro existuje v Nemecku už mnoho rokov. Táto ďalšia funkcia bankovej karty je pre použitie v zahraničí zásadná. Je to tak preto, lebo prijatie Maestra je zaručené na celom svete. V niektorých krajinách nie sú Maestro a kreditné karty akceptované alebo takmer akceptované, ale je možné ich spočítať na jednej strane. Ide o krajiny ako Severná Kórea, ktoré sú izolované pre podnikanie a cestovný ruch. V opačnom prípade môžete na platby a výbery na celom svete používať bankovú kartu s funkciou Maestro. To znamená, že všeobecne môžete získať hotovosť kdekoľvek na svete s kartou Maestro.

Systém V-Pay je oveľa mladší a existuje iba niekoľko rokov. V Nemecku sa bankové karty s V-Pay v posledných rokoch (od 04/2017) čoraz častejšie vydávajú. Kombinácia girocard a V-Pay má tiež dokonalý zmysel, pretože systém Visa sľubuje väčšiu bezpečnosť ako Maestro. Pretože sú platby chránené čipom EMV (s magnetom Maestro), sú bankové karty tohto typu podstatne menej náchylné na falšovanie. Doposiaľ nedošlo k jedinému závažnému prípadu podvodu týkajúceho sa karty V-Pay. Systém Visa má zároveň jednu veľkú nevýhodu: bankovú kartu s V-Pay môžete používať iba v rámci Európskej únie a niekoľkých ďalších európskych krajín. S V-Pay môžete v tejto oblasti ľahko získať iba hotovosť.

Kde je obmedzená funkčnosť mojej bankovej karty?

Mali by ste tiež vziať na vedomie, že napriek funkcii Maestro nebudete môcť pomocou svojej bankovej karty získať hotovosť v každom bankomate na svete. V mnohých krajinách existujú bankomaty, z ktorých môžete vyberať peniaze iba pomocou národných kariet. Ak napríklad cestujete do Južnej Ameriky alebo Ázie, mali by ste to mať na pamäti. V týchto krajinách môžete často vyberať peniaze pomocou vhodnej karty iba na určitých miestach - napríklad na letisku, v hoteloch alebo v nákupných centrách.

Aké sú náklady na výbery v zahraničí?

Pri výbere bankovou kartou do zahraničia vám takmer vždy vzniknú náklady. Existuje iba niekoľko výnimiek. Napríklad Deutsche Bank vám ponúka bezplatné výbery v pobočkách v zahraničí. Ale zvyčajne, bez ohľadu na vašu banku, musíte počítať s ďalším poplatkom za výber peňazí v zahraničí.

Čo ma to bude stáť?

Výška poplatkov, ktoré vám vzniknú, závisí predovšetkým od vašej banky. V zásade zohrávajú úlohu takzvaný poplatok za výber (ten je zvyčajne rovnaký pri výberoch do zahraničia a výberoch v zahraničných bankách v Nemecku) a poplatok v cudzej mene (platí iba pre výbery v iných menách ako euro). V závislosti na banke vám môžu za výbery v zahraničí platiť poplatky až 7 percent. Pravidlo je však viac ako 2 až 5 percent. V niektorých prípadoch sa účtujú aj paušálne poplatky. Pri výberoch do zahraničia sú to zvyčajne najmenej päť eur.

Platia sa ďalšie poplatky?

Mali by ste tiež vziať na vedomie, že niektorí prevádzkovatelia strojov si účtujú dodatočný poplatok. Najmä v juhovýchodnej Ázii môžete hotovosť získať iba vo veľmi malom počte bankomatov bez ďalších poplatkov. Spravidla ide o paušálny poplatok za používanie bankomatu, ktorý sa pohybuje od dvoch do piatich eur za transakciu. Tento poplatok je vyšší ako poplatok účtovaný vašou bankou.

Bankové karty a alternatívy, ktoré sa dajú použiť na celom svete

Svoju bankovú kartu môžete používať na celom svete, ak sa uistíte, že ide o kartu Maestro. S kartou V-Pay môžete získať hotovosť kdekoľvek v Európe. V Nemecku máte všeobecne dobrú pozíciu s akýmkoľvek žirokardom. Uistite sa však, že peniaze vyberáte iba tam, kde nemusíte platiť žiadne poplatky. Poplatkom sa v zahraničí bohužiaľ nedá vyhnúť. Alternatívou sú kreditné karty. V našich sprievodcoch vám preto tiež ukážeme, ako môžete získať správne peniaze v Nemecku a inde na svete pomocou správnej kreditnej karty úplne zadarmo.