Peniaze sa na matrac nelepia! Najziskovejšie spôsoby sporenia
Autor: Ciprian Mailat/Dátum uverejnenia: 20. 12. 2015 07:12
Sporiace účty, termínované vklady alebo podielové fondy sú najdostupnejšie sporiace nástroje, ktoré Rumuni majú k dispozícii. Ak vklady a sporiace účty už neprinášajú zisky a sú iba bezpečným spôsobom, ako si udržať svoje peniaze, môžu podielové fondy zvýšiť návratnosť o niečo lepšie.
Capital Magazine pre vás analyzoval a vypočítal, čo znamená umiestniť vo všetkých troch prípadoch 5 000 eur a aké výhody a nevýhody prináša každý sporiaci nástroj.
„Biele peniaze za temné dni“, to bolo heslo Rumunov v krízových rokoch. Aj keď ich bolo menej, úspory podstatne rástli. Podľa najnovšej správy poskytnutej Národnou bankou Rumunska (BNR), ak v decembri 2011 predstavovala úspora mimovládnych klientov asi 187,2 miliárd lei, z toho 112,7 miliardy lei populácie, v októbri 2015 na 233,6 miliárd lei, z toho 141,9 miliárd lei populácie. Konkrétne Rumuni s bankovými vkladmi vyčlenili za päť rokov 29 miliárd lei. Je pravda, že úroky z vkladov v tom čase boli dokonca 6 - 7% a vkladateľom priniesli jeden z najvyšších ziskov v EÚ. Dnes už sotva pokrýva infláciu. V skutočnosti hovoríme o európskom trende pociťovanom od minulého roku. V krajinách eurozóny sú úrokové sadzby z vkladov dlho záporné.
Vklady, nízke príjmy
Zoberme do úvahy profil Rumuna, ktorý si radšej nenecháva tých 5 000 eur, ktoré vlastní. Rozhodne sa ich teda uložiť do vkladov na obdobie jedného roka so splácaním úrokov v čase splatnosti. Najvyššia úroková sadzba, ktorú banka v súčasnosti ponúka, je 2,10%, čo je úrok pokrývajúci aj prognózu inflácie NBR na rok 2016, a to 0,7%, ale aj 16% daň z príjmu vyberanú štátom. Dnes tento úrok poskytuje banka Marfin. V číslach to znamená skutočný zisk 53 eur. Výpočet je jednoduchý. Reálny úrok po uplatnení dane je 88,2 eura. Výpočet inflácie znamená, že v budúcom roku bude mať nasporená suma hodnotu 4 965 eur. K tomu pripočítate 88,2 eura na úrokoch. A ukazuje sa, že pri splatnosti budete mať skutočný zisk 53 eur.
Ďalším návrhom by mohla byť banka TBI, jednoduchý typ vkladu, s úrokovou sadzbou 1,95%, čistým úrokom 81,90 eur a nakoniec by nazhromaždil čistý zisk 46,90 eur.
Alebo Veneto Banca, úverová inštitúcia, ktorá ponúka tretiu najvyššiu úrokovú sadzbu na trhu s úrokovou sadzbou 1,50%, čistou úrokovou sadzbou 63 eur a čistým ziskom 28 eur pri splatnosti.
Podielové fondy, vreckové výnosy
Najznámejšie a najpoužívanejšie podielové fondy ako sporiace nástroje sú akciové, peňažné, dlhopisové a zmiešané fondy. Od celkových výnosov sa odpočítava daň z príjmu vo výške 16%, inflácia a provízie, ktoré závisia od jedného fondu do druhého.
Výnos šampiónov za posledný rok
Pokiaľ ide o kapitálové fondy, podľa výpočtov spoločnosti conso.ro uskutočnenej medzi 5. decembrom 2014 a 7. decembrom 2015 bol investičným fondom, ktorý priniesol najvyšší zisk, za ekvivalent RON 5 000 eur Intercapital Investment Management, ktorý priniesol hrubý zisk 396,02 eur. Odtiaľto znižujeme infláciu a dane a zostávame v ruke s čistým ziskom 298 eur. Druhým akciovým fondom podľa výnosov je BT Asset Management, ktorý priniesol za jeden rok nárast o 270,3 eura, na rovnakú sumu 5 000 eur. OTP Asset Management zarobil 227 eur.
V prípade dlhopisových fondov by boli zisky nižšie. V období od 5. decembra 2014 do 7. decembra 2015 tí, ktorí investovali 5 000 eur do dlhopisového fondu Stabilo od spoločnosti Pioneer Asset Management, zarobili netto po znížení inflácie a dane splatnej štátu 169,8 eur. Pokiaľ ide o investičný fond, BT Bonds spoločnosti BT Asset Management predstavovali zisky 132,32 eur. Sú to jediné dlhopisové fondy, ktoré podľa výpočtov Conso.ro priniesli investorom v uvedenom období zisk.
Sporiaci účet, nízky úrok
Banca Românească ponúka za rovnakých podmienok úrokovú sadzbu 1,46%. Čistý zisk teda nepresiahne za jeden rok 25,26 eura. Železničná banka ponúka za rovnakých podmienok úrokovú sadzbu 1,31%. Čo znamená zisk 17,9 eura.
Ak existuje veľká averzia k riziku, potom sa odporúča peňažný fond alebo dlhopisový fond, kde sú výnosy nižšie. “.
Daniela Rapotă, vedúca analytického oddelenia SSIF Intercapital Invest SA