Poistenie pre prípad nadváhy - sprostredkovateľ poistenia Borchardt

Pri podávaní žiadosti o invalidné poistenie môže byť problém s obezitou. Všetci poisťovatelia sa v aplikácii pýtajú na výšku a váhu. Ak máte veľkú nadváhu, vaša prihláška do BU môže byť dokonca zamietnutá. Nadváha „iba“ nadbytočne predražuje poistenie pre prípad invalidity z povolania. Najlepší spôsob, ako postupovať, ako spoločnosti hodnotia riziko, a niekoľko rád, ako sa za určitých okolností vyhnúť rizikovým prémiám, nájdete tu v tomto článku blogu.

Na svoju veľkosť nikdy nie ste príliš ťažký, ale na svoju váhu ste často príliš krátky.

Tento citát sa pripisuje hercovi Gerdovi Fröbovi.

Pre poistenie pre prípad invalidity platí toto:

Niekedy nie je ľahké získať poistenie BU, ak ste „príliš malí na svoju váhu“. Niekedy je to tiež oveľa drahšie ako pri normálnej hmotnosti.

obsah

Poistenie pre prípad invalidity z povolania: Veľká nadváha môže byť dôvodom na odmietnutie

Veľkú nadváhu možno označiť za chorobu, a to obezitu. To je zvyčajne spojené so sekundárnymi alebo sprievodnými ochoreniami. Z pohľadu poisťovne to predstavuje zvýšené riziko práceneschopnosti.

Podľa Centra obezity v Mníchove sú nasledujúce choroby typickými sprievodnými chorobami pri nadmernej hmotnosti:

Kardiovaskulárne choroby (infarkt, mŕtvica)
vysoký krvný tlak
Porušenie metabolizmu uhľohydrátov (diabetes mellitus 2. typu, inzulínová rezistencia)
Poruchy metabolizmu lipidov (vysoký cholesterol)
dna
Obštrukčné spánkové apnoe
Refluxná choroba
Degeneratívne zmeny v systéme podporného a spojivového tkaniva
artróza
Žilová slabosť/trombóza
Zvýšené riziko rakoviny u žien:
Rakovina vaječníkov, obličiek, krčka maternice a prsníka
Zvýšené riziko rakoviny u mužov:
Rakovina prostaty, hrubého čreva, pankreasu a obličiek
Stresová inkontinencia
Obmedzenia činností každodenného života
Znížená kvalita života
Zvýšené riziko úrazu
Zvýšené riziko komplikácií v tehotenstve
Psychosociálne následky so sklonom k depresiám a úzkostiam, sociálnej diskriminácii, sebaúcte a sociálnej izolácii.

Ak už existujú určité sekundárne alebo sprievodné ochorenia z dôvodu výrazne zvýšenej hmotnosti, môže byť uzavretie invalidného poistenia ťažké alebo dokonca nemožné. Alebo rizikové poistné ponúkané poisťovňou je také vysoké, že poistné nie je možné zaplatiť.

Kalkulačka BMI (Body Mass Index)

Ak chcete uzavrieť poistenie BU a mať problémy s hmotnosťou, mali by ste si najskôr ujasniť, či je váha taká vysoká, že ju môžete nazvať adiposotas.

Ak to chcete urobiť, môžete pomocou počítača vypočítať index telesnej hmotnosti a potom prečítať výsledky z nasledujúcej tabuľky.

Pozor: Musia sa uviesť všetky požadované choroby

Komplexné otázky o zdravotnom stave sú kladené v prihláške na poistenie pracovnej neschopnosti. Poisťovňa využíva informácie poskytnuté žiadateľom na posúdenie rizika, a je teda základom pre posúdenie, či môžete byť poistení a ak áno, za akých podmienok. Je nevyhnutné, aby ste s informáciami postupovali opatrne, pretože nesprávne informácie alebo chýbajúce informácie môžu znamenať, že v prípade výhod nebude vyplatený žiadny dôchodok BU.

Najmä pri nadváhe môže byť jeden alebo druhý v pokušení trochu váhu vylepšiť, podľa hesla „Chcel som schudnúť a ako môže poisťovňa zistiť, koľko vážim?“.

Nespoliehajte sa, prosím, na to, že poisťovateľ „to nezistí“.

Hmotnosť samozrejme kolíše a v skutočnosti nie je pre poisťovateľa ľahké skontrolovať v prípade reklamácie, či boli údaje o hmotnosti v žiadosti správne alebo nie. Ak sa však situácia zhorší, choďte k lekárovi nejaký čas po uzavretí zmluvy, napríklad kvôli vysokému krvnému tlaku a lekár sa vás potom opýta, ako dlho máte nadváhu. Odpoveď potom môže byť v pacientovom spise a poistenie k tomu môže mať prístup v prípade dávky, pretože pri podaní žiadosti o dôchodok BU musíte predložiť zbavenie mlčanlivosti.

Mali by ste očakávať tieto ďalšie otázky týkajúce sa hmotnosti

Ak sú informácie o hmotnosti a výške poskytnuté pri podávaní žiadosti o poistenie BU alebo v rámci predbežného vyšetrenia a BMI je taký, že sa dá hovoriť o nadváhe alebo obezite, potom bude chcieť poisťovateľ vedieť viac a potom budete musieť odpovedať na ďalšie otázky týkajúce sa hmotnosti.

Môžu vyzerať napríklad takto:

Príklad hodnotenia rizika nadváhy

Poisťovňa Alte Leipziger vo svojich akceptačných pokynoch píše, že od 25 BMI sa hovorí o „nadváhe“. Príplatok sa však účtuje iba za hodnotu BMI 30 a viac, pretože za bežných podmienok je možné poistiť nižšie zvýšenie rizika. Vek hrá dôležitú úlohu, takže Alte Leipziger vo svojich pokynoch pre akceptovanie poistenia BU.

Môžete to vidieť na príplatkoch, ktoré sú síce rovnaké, ale rozdielne pre rôzne vekové skupiny:

Pokyny pre prijatie tiež stanovujú:

„Berie sa do úvahy budúca prognóza, ktorá je prirodzene kratšia pre staršieho poistenca ako pre mladšieho s rovnakým BMI. Mladší poistený má „viac času“ na trávenie nežiaduce vedľajšie účinky, ako je mŕtvica, slabý zrak, srdcový infarkt, zlyhanie obličiek, vaskulárna oklúzia atď. rozvíjať. Tieto príklady samozrejme predpokladajú, že v čase podania žiadosti nie sú v žiadnej vekovej skupine žiadne komorbidity. “[Zdôraznenie: Borchardt]

Takže tu vidíte, že poisťovňa sa primárne zaoberá možnými komplikáciami nadváhy. Pri hodnotení rizika sa poisťovateľ snaží posúdiť, aké je pravdepodobné, že žiadateľ bude trpieť takýmito chorobami v dôsledku príliš ťažkej choroby, a teda pravdepodobnosť, že bude práceneschopný.

BU špeciálne akcie na nadváhu?

Už nejaký čas sa ponúka poistenie pracovnej neschopnosti so zjednodušenými zdravotnými problémami. Jeden by si mohol myslieť, že takéto špeciálne propagačné akcie môžu zabrániť rizikovým príplatkom za nadváhu. Väčšina akciových ponúk však žiada aj veľkosť a váhu.

Ako výnimku z toho môžeme pomenovať HDI s duálnym modelom, ktorý je v súčasnosti otvorený mnohým profesiám vrátane lekárov, farmaceutov, obchodných inžinierov, obchodných IT špecialistov, chemikov, biotechnológov a tiež špeciálnu kampaň Allianz pre právnikov, daňových poradcov, konzultantov v oblasti riadenia, notárov a ďalších. pre majiteľov a riaditeľov remeselných podnikov.

The HDI nevyžaduje veľkosť ani hmotnosť ani v základnom variante (vpravo), ani v hornom variante (vľavo):