Predčasne odíďte do dôchodku 8 trikov, ako to urobiť a čo to stojí
Ukončiť drinu a užívať si predčasný dôchodok? Tí, ktorí chcú ísť do dôchodku skôr, musia zvyčajne akceptovať vysoké zľavy. Ale nie vždy to tak je. Za určitých podmienok je možné vopred odísť do dôchodku bez akýchkoľvek finančných strát. Vysvetľujeme 8 trikov: Ako na to a na čo si treba dať pozor.
Práca do 67 rokov: Pravidelný starobný dôchodok
Pred dôchodkovou reformou v roku 2007 mohli zamestnanci odísť do dôchodku vo veku 65 rokov bez odpočtu. Odvtedy musia nemeckí občania pracovať do 67 rokov. Úprava bude prebiehať postupne medzi rokmi 2012 a 2029. Dôchodkový vek sa bude zvyšovať o jeden mesiac za každý ďalší rok, od roku 2024 to budú dva mesiace za každý nasledujúci rok odchodu do dôchodku. So štandardným starobným dôchodkom zvyčajne nie je možné nastúpiť do dôchodku skôr.
Tabuľka s príkladom
Zamestnanec narodený v roku 1947 si môže užívať dôchodok vo veku od 65 rokov + jeden mesiac, zatiaľ čo niekto narodený v roku 1959 si musí počkať, kým nedosiahne vek 66 rokov a dva mesiace. Každý, kto sa narodí po roku 1964, musí so žiadosťou o dôchodok počkať do svojich 67. narodenín.
Týchto 8 trikov vám pomôže odísť do dôchodku skôr
Zákonné dôchodkové poistenie ustanovuje niekoľko osobitných predpisov, podľa ktorých môžu poistenci odísť do dôchodku pred dovŕšením riadneho dôchodkového veku. Podľa niektorých predpisov však dôchodcovia musia akceptovať doživotné zrážky z výplat dôchodkov. Pri dosiahnutí riadneho dôchodkového veku nie je možné prejsť na iný starobný dôchodok, ktorý nepodlieha žiadnym zrážkam.
Dôchodok so 63 bez odpočtov
Starobný dôchodok pre dlhodobo poistené osoby sa vypláca bez akýchkoľvek zrážok. Ak chce budúci dôchodca požiadať o dôchodok, musí platiť uznané povinné príspevky do dôchodkového fondu najmenej 45 rokov. Zamestnané osoby narodené pred rokom 1953 môžu odísť do dôchodku vo veku 63 rokov bez akýchkoľvek zrážok, pozri tabuľku.
Čo sa týka poistencov narodených po roku 1953?
Mladší poistenci musia pracovať dlhšie, pretože dôchodkový vek dlhodobo poistených osôb sa postupne zvyšuje. Každý, kto sa narodil v roku 1964 alebo neskôr, musí po podaní žiadosti o príspevok na dôchodok po uplynutí 45 rokov čakať na svoje 65. narodeniny.
Čo je jeden z uznaných povinných príspevkov?
Medzi obdobia, ktoré dôchodkový fond považuje za povinné príspevky, patria okrem príspevkov z dosiahnutého príjmu aj vojenská služba, verejnoprospešné práce a podpora v nezamestnanosti 1.
Ktoré obdobia nie sú zahrnuté?
- Obdobia s poberaním pomoci v nezamestnanosti a dávky v nezamestnanosti II (Hartz 4)
- Časy poberania nemocenského, obdobia výchovy detí
- ako aj obdobie, počas ktorého sa staralo o osobu, ktorá potrebovala starostlivosť.
Dôchodok vo veku 63 rokov po 35 rokoch platenia príspevku
Ktokoľvek, kto platí príspevky najmenej 35 rokov, môže požiadať o starobný dôchodok predčasne od 63 rokov. Musia sa však akceptovať zľavy, ktoré platia do konca života.
Úľava pre ženy
Ženy narodené pred rokom 1952 môžu nastúpiť na predčasný dôchodok vo veku 60 rokov so zníženým dôchodkom. Prípadne dostanú dôchodok bez odpočtu 65 rokov. Za týmto účelom musia byť poistenkyne platené v dôchodkovom fonde celkovo pätnásť rokov. Ďalšia požiadavka: vo veku od 40 do 60 rokov je potrebné predložiť doklad o najmenej desiatich rokoch platenia príspevkov.
Ťažko zdravotne postihnutý
O predčasný dôchodok môže požiadať každý s ťažkým zdravotným postihnutím vo výške 50% a viac, ktorý pracoval najmenej 35 rokov a narodil sa v rokoch 1952 až 1963. Veková hranica vychádza z roku narodenia a postupne sa zvyšuje medzi 60. a 62. narodením. Od roku narodenia 1964 je riadny dôchodkový vek ťažko zdravotne postihnutých osôb 62 rokov.
Špeciálny systém pre nezamestnaných
Vo veku 63 rokov môžu ísť do dôchodku nezamestnaní ľudia, ktorí si nenašli prácu najmenej 52 týždňov po dosiahnutí veku 58 rokov a šiestich mesiacov a boli v tomto období evidovaní na úrade práce. Tieto osoby musia mať ukončených 15 rokov povinného zákonného dôchodkového poistenia, z toho osem za posledných desať rokov.
Invalidný dôchodok
Zamestnanci v akomkoľvek veku môžu požiadať o invalidný dôchodok, ak sú príliš chorí na to, aby mohli ďalej pracovať. Zákonodarca rozlišuje medzi úplným a čiastočným znížením zárobkovej schopnosti. Lekár vybraný dôchodkovou poisťovňou alebo externý odborník musí potvrdiť, že zamestnanec už nemôže pracovať vôbec alebo viac ako tri až šesť hodín denne. Existuje úplné zdravotné postihnutie, ak sú možné iba menej ako tri hodiny práce denne. Ak môže poistenec napriek chorobe alebo invalidite stále pracovať na čiastočný úväzok s tromi až šiestimi hodinami práce denne, má nárok na čiastočný invalidný dôchodok. Pretože invalidný dôchodok závisí od zdravotného stavu žiadateľa, môžu o neho požiadať zamestnanci všetkých vekových skupín za predpokladu, že ešte nedosiahli riadny dôchodkový vek. Žiadateľ však musí byť členom zákonného dôchodkového systému najmenej päť rokov a počas tohto obdobia musí platiť povinné príspevky najmenej tri roky.
Zamestnanci na čiastočný úväzok
Pre zamestnancov v čiastočnom dôchodku existuje ochrana dôvery za predpokladu, že dôchodca má narodeniny pred 1. januárom 1955. Okrem toho musí byť zmluva so zamestnávateľom o čiastočnom dôchodku uzavretá do 31. decembra 2006. V takom prípade je štandardný dôchodkový vek 65 rokov. V tomto veku môžu odísť do dôchodku aj prepustení pracovníci z ťažobného priemyslu, ak sa narodili pred 1. januárom 1964. Ochrana legitímnej dôvery sa vzťahuje aj na pracovníkov v čiastočnom dôchodku, ktorí sa narodili pred rokom 1952. Čiastočný dôchodok preto musí existovať najmenej dva roky. Dôchodca musí navyše predložiť dôkazy o 15 povinných rokoch s ôsmimi rokmi príspevkov na dôchodkové poistenie za posledných desať rokov. Ak sú tieto požiadavky splnené, možný začiatok odchodu do dôchodku je už 63 rokov.
Čiastočný dôchodkový model z 55 možných
Zamestnanci sa so zamestnávateľom často dohodnú na pracovnej zmluve o čiastočnom dôchodku. Od 55 rokov môžu zamestnanci so zamestnávateľom hovoriť o čiastočnom dôchodku. Je to dobrovoľná výhoda spoločnosti, ak umožňuje svojim zamestnancom odísť skôr do dôchodku. V rámci čiastočného dôchodku si môžu zamestnanci skrátiť pracovný čas na polovicu. Často sa volí blokový model, podľa ktorého zamestnanec spočiatku pokračuje v práci so svojím bežným pracovným časom, ale od zamestnávateľa dostáva iba polovicu jeho mzdy plus zvýšenie. Po uplynutí prvej fázy medzi 55. narodeninami alebo neskôr nasleduje druhá fáza bez aktívneho zamestnania. V druhej fáze bude plat plus dobitie naďalej vyplácaný. Čiastočný odchod do dôchodku znižuje neskoršie výplaty dôchodkov. Okrem toho musí byť žiadateľ počas piatich rokov pred čiastočným dôchodkom poistený v nezamestnanosti najmenej 1 080 kalendárnych dní - t. J. Tri roky.
Toľko stojí predčasný dôchodok
Každý, kto požiada o dôchodok pred dosiahnutím štandardného dôchodkového veku, musí počítať so znížením zákonného dôchodku. V prípade riadneho starobného dôchodku predstavuje odpočet 0,3% za každý mesiac, v ktorom uchádzač prestane pracovať skôr. Pretože sa začiatok dôchodku postupne zvyšuje, vedie to k zľave vo výške 7,5% a maximálne 14,4% ročne. Odpočet sa vzťahuje na doživotného dôchodcu, aj keď dosiahol vek pre riadny nástup do dôchodku. Dôchodkoví poradcovia Deutsche Rentenversicherung alebo súkromný poradca robia výpočty, či je predčasný odchod do dôchodku finančne vhodný. Aj keď sa predčasný dôchodca vzdá časti svojich platieb, môže mať predčasný vstup zmysel, pretože nižšia časť výplaty dôchodku bude musieť byť zdanená, ak sa začne odchod do dôchodku pred rokom 2040.
Dôchodky sú zdaniteľné od roku 2005
Výplaty dôchodkov sú zdaniteľné od roku 2005. Odvtedy dôchodcovia v Nemecku prvýkrát platili dane z polovice ich zákonného starobného dôchodku. Odvtedy sa sadzba dane každý rok zvyšovala o dve percentá, kým v roku 2040 nebude celý dôchodok predmetom dane z príjmu.