Rezervy čoraz viac držia krok s rastom zlyhaných úverov
V júli banky vytvorili rezervy vo výške takmer 764 miliónov lei (182 miliónov eur) na krytie strát spôsobených zhoršením úverových portfólií, avšak aj za týchto podmienok miera krytia súčasných úverov starších ako 60 dní naďalej klesá.
V júli tvorili rezervy vytvorené bankami 107% úverov s nedoplatkami dlhšími ako 60 dní (klasifikované ako „pochybné“ a „stratové“), v porovnaní so 118% v predchádzajúcom mesiaci a 117% na konci roka 2008, uvádza sa v NBR. je nadjednotný, iba ak sa hodnota úveru zníži o časť hodnoty záruk poskytovaných bankami. Účtovná hodnota, pôžičky so splatnosťou staršou ako 60 dní prevyšujú dvojnásobok hodnoty opravných položiek.
Rast nezamestnanosti a neistota ohľadne vývoja kurzu však predurčujú bankárov k príprave na zlé časy.
"S najväčšou pravdepodobnosťou budeme aj naďalej svedkami výrazného nárastu zlyhaných úverov, čo bude mať za následok väčšiu potrebu tvorby opravných položiek. Ziskovosť bánk bude v nasledujúcom období ešte viac trpieť, pretože predpokladám, že vrchol nesplácaných úverov bude dosiahnutý." budúcnosť, keď nezamestnanosť môže prekročiť 10%, “hovorí Nicolaie Chidesciuc, hlavná ekonómka ING Bank.
Rezervy vzrástli v júli v porovnaní s predchádzajúcim mesiacom o 6,3% na 12,1 miliardy lei (2,9 miliardy eur), zatiaľ čo pôžičky v kategórii pochybností a strát postúpili o viac ako 7%.
V tejto situácii by banky mohli dať čoraz viac peňazí na krytie svojich strát, čo bude mať silný vplyv na ich zisky. Ziskovosť bánk sa prudko zhoršila v prvej polovici tohto roka, pričom miera návratnosti vlastného kapitálu (ROE) klesla zo 17% v decembri 2008 na 0,6% na konci júna, podľa údajov NBR.
V rovnakom období poklesol podiel zisku na celkových aktívach (ROA) z 1,6 na 0,1%. Priemer v systéme ťahali nahor veľké banky, ktoré zaznamenávali stabilné zisky, aj keď v porovnaní s predchádzajúcimi rokmi klesali, zatiaľ čo mnoho malých bánk stratu prenieslo pod ťarchou nákladov na rezervy.
Zlyhané úvery začali zvyšovať svoje klesajúce tempo v priebehu decembra až januára, keď prudké znehodnocovanie uličky vytváralo veľký tlak na tých, ktorí mali úvery v cudzej mene. Úvery s omeškaním dlhším ako 90 dní sa len za dva mesiace zvýšili o viac ako 2 miliardy lei.
V júli stúpol podiel úverov s oneskorením splácania mesačných splátok dlhších ako 90 dní na 5,3% oproti 2,9% v decembri. Tieto pôžičky si berú banky mimo súvahy a predávajú sa spoločnostiam špecializovaným na vymáhanie dlhov. V súčasnosti je hlavným tlakom na zlyhané úvery prudký nárast nezamestnanosti, tvrdia analytici.
"Začiatkom roka mal silný vplyv na nesplácané úvery oslabenie výmenného kurzu. V nasledujúcom období bude mať hlavný vplyv stúpajúca nezamestnanosť, očakávam však kombinovaný efekt, pretože stále existuje riziko slabšieho leu," uviedol Cidesciuc.
Nezamestnanosť vzrástla na konci augusta na 6,6% z 4,4% v decembri a analytici očakávajú v nasledujúcom roku dvojcifernú sadzbu.