Spustenie verzie Beta plánované na jeseň chce Penta; Staré banky; pokles MSP; IT finančný časopis
Doteraz každý, kto sa chcel dozvedieť niečo o spoločnosti FinTech Penta (predtým nazývanej Penta banka), narazil na múr: startup bol absolútne tichý. Hovorí sa tomu utajený režim. Spoluzakladateľ Luka Ivicev však prelomil mlčanie v spoločnosti IT Finanzmagazin - a v rozhovore vysvetľuje stratégiu spoločnosti FinTech založenej vo februári v Berlíne. Penta je zameraná na firemných zákazníkov, ktorí sú pre banky lukratívni.
Pán Ivicev, aký je rozdiel medzi Pentou a Solaris Bank alebo Holvi?
Vo všeobecnosti sú našimi partnermi start-upy a banky FinTech. Máme rovnaký cieľ: predefinovať odvetvie finančných služieb. Musíte ukázať jednotlivcom alebo spoločnostiam, že existuje alternatíva k súčasným „starým bankám“.
Penta poskytne rýchlu a nákladovo efektívnu bankovú službu založenú na dátach, ktorá podnikom umožní viac.
Aby sme boli presní, nie sme banka ...
a potrebujeme bankovú licenciu od niekoho ako Solarisbank. Preto je Solarisbank viac partnerom ako priamym konkurentom. Ponúka službu bielych štítkov, ktorá nás považuje za veľmi zaujímavú a ktorú by sme chceli lepšie spoznať.
Cieľovým trhom spoločnosti Holvis sú živnostníci a malé podniky s jedným alebo dvoma ľuďmi. Ponuka Penty je zameraná na dospelé spoločnosti, pričom pôvodne sa zameriavame na spoločnosti s najmenej tromi zamestnancami.
Takže vaše cieľová skupina sú malé a stredné podniky. A ktorých zákazníkov chcete osloviť presne?
Počas verzie beta a nasledujúcich vydaní musíme zhromaždiť čo najviac spätnej väzby. V našej počiatočnej fáze sa zameriavame na technologicky vyspelé spoločnosti s 3 - 30 zamestnancami a obratom menej ako milión eur. Takéto spoločnosti sú vnímavejšie k produktom, ktoré chceme ponúkať. Máme silnú sieť v high-tech priemysle, pretože sme sa už roky angažovali v high-tech spoločnostiach. Keď zdokonalíme našu ponuku pre tieto technologicky vyspelé spoločnosti, pokúsime sa porozumieť aj tradičným stredne veľkým podnikom v Nemecku, aby sme im mohli ponúknuť lepšie možnosti financovania a celkovo lepší bankový účet.
Akú pridanú hodnotu by ste chceli ponúknuť v porovnaní so zavedenými bankami firemných zákazníkov alebo ako hovoríte „staršie banky“?
V Nemecku existujú státisíce spoločností s nedostatkom služieb. Po prvé, chceme podnikom uľahčiť bankové skúsenosti ako kedykoľvek predtým. Počnúc úplne bezproblémovou online registráciou prostredníctvom nového, jednoduchého používateľského rozhrania a najlepšími bankovými aplikáciami a službami pre spoločnosti, chceme predefinovať obchodný účet a umožniť spoločnostiam robiť viac priamo zo svojho bankového účtu. Našim krédom je nerobiť nič, v čom nemôžeme byť lepší ako ostatní. Preto spolupracujeme s najlepšími poskytovateľmi služieb a vývojármi, aby sme našim členom poskytovali tie najlepšie služby.
Už ste sa zmienili o Solarisbanke - je to banka, ktorá je za vami? Ako funguje pripojenie?
Plánujeme uzavrieť partnerstvo s niekým ako Solarisbank, ktorý nám poskytne bankovú licenciu, aby sme mohli našim členom ponúkať plnohodnotné bankové účty.
V súčasnosti rokujeme s bankami s bielym štítkom a hlavnými poskytovateľmi bankovníctva. Zatiaľ však nie sme pripravení zverejniť možných partnerov. Niektorí z našich poradcov sú bývalí členovia federálneho ministerstva financií, ako aj bankoví právnici a bankári. Masívne nás podporujete predpismi pre stavbu Penty.
Aké predchádzajúce skúsenosti ako bankár ste mali vy a vaši dvaja spoluzakladatelia?
Máme skúsenosti s vývojom softvéru, zakladaním spoločností, prevádzkou a financiami. V minulosti sme pre naše plány zhromaždili veľa peňazí a pracovali sme na komplexných projektoch od strojového učenia po aplikácie veľkých dát, ako aj v spolupráci s veľkými spoločnosťami, ako je Siemens. Pri našej vlastnej práci sme sa osobne stretli s ťažkosťami, ktoré majú vedenie firemného bankového účtu, s vysokými nákladmi, so strašným používateľským rozhraním a s tým, aké ťažké je vôbec založiť si bankový účet. Okrem toho ste sa vo vlastnej banke často cítili zanedbávaní, pretože ste často nedostávali správne produkty alebo služby. Od problémov s financovaním až po využitie údajov na rozvoj podnikania chceme malým podnikom v Nemecku poskytovať tie správne produkty a služby.
Prečo si myslíte, že pobočka (priama banka/priamy predaj banky) môže poskytnúť podstatne lepšie služby ako zavedené banky obchodných zákazníkov?
Pretože pre svojich členov používame najmodernejšie technológie a riešenia, môžeme účty aktualizovať v reálnom čase. Spoločnostiam umožňujeme rýchlu online registráciu a poskytujeme im najlepší prehľad o všetkom, čo sa deje na ich účte. To sa deje prostredníctvom nášho inovatívneho používateľského rozhrania (ktoré zatiaľ bohužiaľ nemôžeme verejnosti predstaviť!).
V konečnom dôsledku budeme využívať služby a aplikácie FinTech (naše vlastné alebo od tretích strán), ktoré by súčasné banky nikdy nemohli ponúknuť, ale ktoré spoločnosti súrne potrebujú. S týmito existujúcimi aplikáciami tretích strán môžeme pomôcť spoločnostiam prostredníctvom rozhodnutí založených na dátach v oblasti hotovostných tokov alebo poskytnúť pôžičku v priebehu niekoľkých sekúnd, aby sme mohli v konečnom dôsledku venovať všetku pozornosť spoločnostiam. Zákaznícke služby poskytujeme nepretržite vo všetkých kanáloch vrátane sociálnych médií, aplikácií na zasielanie správ, telefónu, e-mailu a priamo prostredníctvom mobilnej aplikácie alebo webu Penta.
Penta je absolútne orientovaná na zákazníka. Všetko, čo robíme, je tvorené s našimi členmi pre našich členov. Za posledných pár mesiacov sme boli schopní zaregistrovať veľké množstvo používateľov verzie beta a boli sme v priamom kontakte s niekoľkými, aby sme pochopili ich potreby. Tento základný kameň orientovaný na zákazníka nás stavia do ideálnej pozície na vytvorenie najrýchlejšieho, najmodernejšieho a najrobustnejšieho obchodného účtu v Európe.
Ako hodláte vybudovať dôveru požadovanú spoločnosťami pre spustenie systému FinTech?
Náš tím buduje spoločnosti už mnoho rokov. Máme skúsenosti v širokej škále spoločností, od špičkových spoločností a korporácií až po štandardné rohové obchody. Poznáme problémy, pretože sme ich sami zažili. Nakoniec chceme vybudovať službu, ktorú sme vždy chceli mať.
Sme partnermi s niektorými z najdôveryhodnejších bánk a spoločností v odbore, ktoré nám svojimi licenciami a infraštruktúrou pomáhajú poskytovať našim členom tie najlepšie služby.
Ako už bolo spomenuté, pre nás je najdôležitejší názor našich členov. Sú to vaše problémy, ktoré sa snažíme vyriešiť spolu s vami, aby sme vždy ponúkli najlepší výsledok. Chceme byť čo najotvorenejší - to má vplyv. Od prvého dňa zverejňujeme naše osobné e-maily všade, kde môžeme ([email protected], [email protected] alebo [email protected]) a kontaktovali nás stovky spoločností, predajcov, bánk a jednotlivcov. s otázkami a komentármi. Táto spätná väzba je veľmi užitočná a naše súčasné prístupy k zákazníckym službám sa ukazujú ako účinné.
Otvorenosť a všadeprítomná komunikácia medzi nami a našimi členmi je rozhodujúca pre náš úspech a budovanie dôvery v našu spoločnosť.
V akom štádiu vývoja sa momentálne nachádzate?
S používateľmi verzie beta každý deň testujeme rôzne funkcie a vzory. Sme tiež v každodennom kontakte s našimi poskytovateľmi.
Cieľom je vydať beta verziu niekedy koncom jesene a potom na jar začať žiť. ““
Kto financuje Pentu?
Dostali sme investíciu z fondu. Teraz hľadáme väčšie investičné kolo - ideálne v najbližších týždňoch - s cieľom efektívnejšie a včasnejšie prísť na trh.
A ako si zarobíte peniaze?
Naším cieľom je ponúknuť nadštandardné služby pre našich členov. Stále však budeme lacnejší ako naša konkurencia a priemysel, pretože používame najmodernejšie a najbezpečnejšie riešenia. Plánujeme bezplatný účet pre základné potreby, ktoré dáva podnikom možnosť vyskúšať si náš produkt, ako aj prémiový účet s paušálnym mesačným poplatkom, neobmedzenými transakciami a tým najlepším vo finančných službách a aplikáciách.
Ako vnímate banky? Ste bankový vyzývateľ?
Máme partnerstvo s bankou, aby sme pre našich členov vytvorili plnohodnotné bankové služby.
Kedy začnete podnikať?
Momentálne sme v prevádzke a plánujeme beta verziu vydať na jeseň.
O päť rokov: Koľko zákazníkov chcete mať? Ako by mala vyzerať vaša pozícia na trhu?
Meriame náš úspech podľa toho, koľko spoločností posilní svoje podnikanie prostredníctvom našich produktov a služieb v nasledujúcich rokoch, ak pomôžeme podnikateľovi dosiahnuť vyšší hotovostný tok, poskytneme mu pôžičku rýchlejšie a za nižšiu úrokovú sadzbu a poskytneme mu lepší prehľad Získajte bankový účet. Je pre nás dôležité pomáhať každému podnikateľovi prijímať rozhodnutia založené na dátach pre jeho spoločnosť. Nemôžem povedať, či už ide o státisíce spoločností využívajúcich Penta alebo milióny. Momentálne sa však zameriavame iba na to, aby sme spoločnostiam v Nemecku ponúkli najlepšie bankové služby a produkty.
Pán Ivicev, ďakujem pekne za prvý pohľad! aj