Vaše peniaze spôsobili, že strava bola dostatočne dlhá na to, aby ste si nasadili finančné hrdinky
Pokiaľ ide o financie, ženy sú často spokojné so súčasnou situáciou. Peniaze sú na účte v bezpečí - niekto by si mohol myslieť, že tu však nie sú pre zisk. Postavili ste sa k téme financií zatiaľ uvoľnene?
Mastné roky skončili - a to nielen od včera. Kľúčová úroková sadzba v eurozóne od októbra 2008 klesá vo voľnom páde. V tom čase to bolo cez štyri percentá, ale momentálne je to nula. Uloženie už nie je odmenené. Okrem nízkych úrokových sadzieb môže za nedobrovoľnú hladovkovú diétu aj inflácia.
Aj keď jeden alebo druhý poskytovateľ má stále niekoľko bodov na jednodňových a termínovaných vkladoch - v priemere okolo 0,2 percenta -, vaše úspory sa stanú skutočnými, t. J. Po odpočítaní inflácie, strave. Real znamená, že váš bankový výpis zobrazuje stále to isté číslo, ale pri nákupe dostanete za svoje peniaze menej. Záverom je, že „bezpečná“ investícia v súčasnosti stojí 1,3 percenta. *
Podľa Comdirect Realzins-Radar len v prvom štvrťroku 2018 nemeckí sporitelia stratili celkovo 7,1 miliárd eur pre zle výnosné peňažné vklady. Zo štatistického hľadiska vašej peňaženke chýba 86 eur - len tak. Nie je to také zlé, myslíš? Ak sa pozriete na vývoj reálnych úrokových sadzieb za posledných osem rokov, stratili ste takmer 1 000 eur.
Sedenie nie je alternatívou
Ak nechcete stále sledovať, ako vaše peniaze chudnú, mali by ste si hneď teraz nájsť východisko. Niektorí stále skúšajú metódu „veľa pomáha veľa“. Namiesto toho, aby opravili zrejmú dieru v ich peňaženke, alebo ešte lepšie, zaobstarali si novú, do nej iba napchávajú viac peňazí, aby udržali úroveň úspor.
Myslia si, že sedenie je dobrý spôsob, ako ísť a čakať na lepšie časy, keď úrokové sadzby opäť stúpnu a vkladná knižka sa vráti do normálu. Ale aj keď sa úroveň úrokových sadzieb opäť zvýši, čo sa dá v najbližších rokoch predpokladať iba v malom rozsahu, jednodňové peniaze a podobne zostávajú v porovnaní s investíciami do cenných papierov menej výnosné (pozri grafiku).
Porovnanie ukazuje, že pasívne
V minulosti boli investície na akciovom trhu schopné dosiahnuť výrazne vyšší úsporný efekt ako klasický plán šetrenia peňazí, a to aj napriek dočasným výkyvom cien. ** Ak sa pozriete na všetky fakty, trh s akciami neobchádza.
Cesta z krízy úspor
Myšlienka na akciový trh, akcie a investičné fondy, na cenové straty a krízy však spôsobujú, že mnohí sú znepokojení, čo sa odráža v malom počte majiteľov cenných papierov. Podľa informácií Deutsches Aktieninstitut do akcií neinvestuje ani sedem percent Nemcov. Pre porovnanie: V USA predstavuje kvóta akcionárov 56 percent z celkového počtu obyvateľov.
Prinajmenšom od veľkej krízy na finančnom trhu v roku 2008 nebol akciový trh schopný zbaviť sa svojho negatívneho imidžu kasína. Adekvátny príjem nie je nezvyčajný - ani bez hazardných hier. Pohľad do histórie popredného nemeckého indexu Dax napríklad ukazuje, že akcioví investori dosiahli za posledných 30 rokov priemerný výnos 8,9 percenta. **
Samozrejme, občas došlo k fázam, v ktorých ceny klesli a investori prišli o peniaze. Takéto výkyvy sú celkom bežné a dajú sa dobre tlmiť vhodnými opatreniami, ako je široké rozloženie rizika straty medzi niekoľko cenných papierov a investícia, ktorá je čo najdlhšia.
Odkiaľ pochádza nevôľa?
Čím to je, že napriek všetkým presvedčivým argumentom toľko Nemcov nevlastní žiadne cenné papiere? Odpovede našiel správca majetku J. P. Morgan. Podľa prieskumu asi polovica z tých, ktorí odmietajú držať cenné papiere, nevlastní akcie, pretože im nie je známa táto téma, zatiaľ čo dobrá tretina sa obáva kolísania hodnoty.
Dôvody sú pochopiteľné, pretože základom je, že žiadnemu investorovi sa neodporúča slepo investovať do akejkoľvek triedy aktív, ktorej nerozumie. A nemožno ignorovať ani kolísanie výmenného kurzu. Namiesto toho, aby sme ignorovali neurčitý strach z finančných trhov a boli spokojní so zlou súčasnou situáciou, mali by sme sa mu pozrieť priamo do očí. Finančné vzdelávanie nie je žiadna raketová veda.
Ak poznáte základy finančných trhov a rozumiete tomu, ako fungujú investície do cenných papierov, už nie je dôvod obávať sa výkyvov a strát.
* Od júna 2018
** Minulá výkonnosť nie je spoľahlivým ukazovateľom budúcej výkonnosti.