Zdravotné poistenie pre cudzincov v Nemecku
Od roku 2009 je každá osoba, ktorá má trvalé bydlisko v Spolkovej republike Nemecko, povinná mať zdravotné poistenie. Zdravotné poistenie sa vyžaduje aj pri krátkodobých pobytoch v Nemecku, inak bude vízum zamietnuté.
Zvláštnosti nemeckého systému zdravotného poistenia
Nemecké zdravotné poistenie sa vyznačuje duálnym systémom zákonného (GKV) a súkromného zdravotného poistenia (PKV). Aj keď je zákonné zdravotné poistenie dostupné pre veľa ľudí, na súkromné zdravotné poistenie sa vzťahujú špeciálne podmienky.
Občania z krajín Európskeho hospodárskeho priestoru¹ (EHP) a štátni príslušníci krajín, s ktorými existuje dohoda o sociálnom zabezpečení², môžu zostať poistení na zdravotné poistenie svojej domovskej krajiny. Poistné dávky v iných krajinách sa môžu výrazne líšiť od tých v Nemecku. To si môže vyžadovať finančný príspevok alebo pripoistenie.
Zákonné zdravotné poistenie (GKV) a zásada solidarity
Zákonné zdravotné odvody závisia od príjmu. Základom je celkový hrubý príjem, z ktorého sa účtuje jednotná sadzba príspevku 14,6 percenta (stav od roku 2020). To sa rovnomerne rozdeľuje medzi poisteného a zamestnávateľa, každý s 7,3 percenta. Väčšina zdravotných poisťovní si navyše účtuje ďalší príspevok v rôznych výškach, ktorý tiež hradí polovicu zamestnanec a zamestnávateľ. Študenti, samostatne zárobkovo činné osoby a poistenci bez príjmu platia celý ďalší príspevok sami. Ak dôjde k prekročeniu stropu na určenie príspevku (2020: 4 687,50 eura mesačne), príjem nad tento rámec nehrá pri výpočte príspevku žiadnu úlohu. V zákonnom zdravotnom poistení môžu byť deti a manželia bezplatne poistení prostredníctvom rodinného poistenia.
Niektoré skupiny ľudí sa musia stať členmi zákonného zdravotného poistenia. Tie obsahujú:
Platení zamestnanci (hrubý príjem pod hranicou povinného poistenia)
Dôchodcovia (ak bolo dosiahnuté predchádzajúce poistné obdobie)
Individuálne služby v súkromnom zdravotnom poistení (PKV)
Členstvo v súkromnom zdravotnom poistení (PKV) nie je možné pre všetkých. Zamestnanci s hrubým príjmom nad hranicu povinného poistenia (2020: 5 212,50 EUR mesačne) môžu byť poistení zo súkromného zdravotného poistenia. Dotknuté osoby musia požiadať o výnimku z povinného poistenia. Súkromné zdravotné poistenie často vyžadujú minimálnu dobu trvalého pobytu v Nemecku. Zahraniční poistenci musia preukázať obdobie dlhodobého poistenia. Mnoho súkromných poisťovacích spoločností ponúka pre túto skupinu špeciálne sadzby, ktoré sú prispôsobené potrebám a dĺžke pobytu.
Ak sa žiada o súkromné zdravotné poistenie, kladú sa podrobné otázky o zdravotnom stave (zdravotná prehliadka). Nemecké poistné krytie zanikne, akonáhle sa poistenec vráti do svojej domovskej krajiny.
Súkromne poistené sú často tieto skupiny ľudí:
Príspevky na súkromné zdravotné poistenie závisia od vášho zdravotného stavu, veku a rozsahu dávok bez ohľadu na váš príjem. Poistné je individuálne pre každého poistenca.
Rozsah služieb ponúkaných zo súkromného zdravotného poistenia ťažko podlieha vládnym predpisom a je často rozsiahlejší ako zákonné ustanovenia. Okrem toho je možné dávky presne prispôsobiť poistencovi. Poistenec najskôr platí všetky náklady na ošetrenie vopred. Poistenie prepláca tieto náklady po predložení faktúry (princíp úhrady nákladov).
Doplnkové poistenie
Na vyrovnanie medzier v zdravotnom poistení sa používa doplnkové poistenie. Záver sa robí so súkromnou poisťovňou bez ohľadu na príjem. Dôležitým doplnkovým poistením je napríklad poistenie doplnkovej starostlivosti, doplnkové zubné poistenie alebo doplnkové zdravotné poistenie.