Životné poistenie Ktorí poisťovatelia by mali skrývať svoje miliardy

Poisťovne zasiahli nízke úrokové sadzby. Podľa správy z časopisu by priemysel mal mať dobré zisky a skrývať ich pred svojimi zákazníkmi. Ktoré poisťovne by mali svojich zákazníkov držať na diéte.

Životná poistka

Životné poisťovne sťažujú život prostrediu s nízkou úrokovou sadzbou - to je populárny názor. Mnoho poisťovacích spoločností sa sťažuje na prázdne pokladnice, a preto pri zdieľaní zisku necháva veľa poistených ľudí s prázdnymi rukami. Podľa správ časopisov údajne chýba životným poisťovniam okolo 15 miliárd eur. Deutsche Bundesbank preto odporúča, aby spoločnosti úplne vylúčili zákaznícke bonusy. Zdá sa, že situácia je alarmujúca. Je to však skutočne pravda? Spoločnosť „Öko-Test“ podrobne preskúmala 67 poskytovateľov životného poistenia a zistila, že iba veľmi málo z nich musí zápasiť s prekážkami financovania.

Životná poistka

Podľa správy v „Ökotest“ je to naopak. Mnoho poisťovacích spoločností generuje vysoké výnosy aj v čase nízkych úrokových sadzieb a doslova plávajú v peniazoch. Príjmy z poistného sa zvyšujú rýchlejšie ako v predchádzajúcom roku a investície generujú viac ziskov, ako poisťovne externe oznamujú. Čistá návratnosť investícií je v priemere 4,5 percenta - a úrokové sadzby sú roky stabilné. V trojročnej perspektíve je úroková sadzba všetkých poistencov v priemere 4,4 percenta. Hrubý prebytok kontrolovaných poisťovní sa zvýšil v priemere o 20 percent. Zákazníci poistenia však z neho dostávajú veľmi málo. Pretože predtým mali nárok na priemerne 90 percent hrubého zisku, miera účasti je v súčasnosti iba v priemere 63,5 percenta.

Vo svojom februárovom vydaní spoločnosť „Öko-Test“ podrobnejšie preskúmala niekoľko kľúčových postáv poisťovacích spoločností. Okrem iného sa pozreli na Čistá návratnosť investícií, the súčasná priemerná úroková sadzba a Pomer oceňovacích rezerv. Druhá uvedená hodnota označuje rozdiel medzi účtovnou hodnotou a skutočnou trhovou hodnotou investície. Ak je tento rozdiel pozitívny, nazýva sa to skrytá rezerva. Medzi ďalšie kľúčové údaje patrí Pomer distribučných rezerv. Udáva, aký vysoký zisk majú poisťovacie spoločnosti stále k dispozícii v súvislosti s aktuálnou ročnou distribúciou zákazníkom. Tu je priemer 269 percent, čo znamená, že poisťovne majú vo svojich účtovných knihách 2,7-násobok prebytkov vykázaných za rok 2014, a môžu tak za ďalšie dva a pol roka vyplácať rovnaké prebytky ako v roku 2014 bez ďalších ziskov zarobiť.

Žiadosť o životné poistenie

The Účasť zákazníkov na celkovom hrubom zisku udáva, aká veľká časť z celkového hrubého zisku sa pripíše zákazníkovi. Ako je opísané, táto miera účasti je v súčasnosti v priemere iba 63,5 percenta. Program „Öko-Test“ tiež skontroloval, ktorý z nich Podiel na hrubom zisku pre posilnenie rezerv je vrátený späť alebo je zadržaný zákazníkovi. Ďalšou dôležitou metrikou je to Pomer rizikovej kapacity. Udáva, aký veľký je „rizikový vankúš“ poisťovacej spoločnosti. Platí nasledujúce: čím je táto rezerva väčšia, tým viac poisťovacích spoločností môže investovať do výnosnejších - ale aj rizikovejších - investícií, ako sú nehnuteľnosti alebo akcie. Priemerná schopnosť niesť riziká je 15,2 percenta. Na nasledujúcich stránkach nájdete životné poisťovne s najhoršími podielmi zákazníkov.

Obrázok: dpa - obrázková aliancia

IDEÁLNE poistenie

Zákazníci životného poistenia z IDEAL Versicherung majú nadpriemerný podiel 67,85 percenta na celkovom hrubom zisku, spoločnosť však využíva na posilnenie svojich rezerv ohromných 52,78 percenta z celkového hrubého prebytku.

Aktuálna priemerná úroková sadzba *(Priemerné/IDEÁLNE poistenie): 3,90/4,54 percenta; Čistá návratnosť, tri roky (Priemerné/IDEÁLNE poistenie): 4,39/4,91 percenta; Miera hodnotenia (Priemerné/IDEÁLNE poistenie): 7,37/8,49 percenta; Distribučné rezervy (Priemerné/IDEÁLNE poistenie): 269 / 318,91 percenta; Účasť zákazníka na celkovom hrubom zisku (Priemerné/IDEÁLNE poistenie): 63,47/67,85 percenta; Podiel na hrubom zisku pre posilnenie rezerv (Priemerné/IDEÁLNE poistenie): 34,40/54,60 percenta; Vyhodnotenie účasti zákazníka: veľmi podpriemerný; Celkové hodnotenie finančnej sily: priemer

Neue Leben ponúka nadpriemerné úrokové sadzby, ale zadržiava nesmiernu časť svojich ziskov zákazníkom. Pomer distribučných rezerv je kapitál 604,20 percenta. To znamená, že Neue Leben má vo svojich knihách šesťnásobok prebytkov uvedených pre rok 2014. V preklade to znamená: Neue Leben by mohla zákazníkom zaručiť rovnaké zdieľanie zisku celých šesť rokov bez toho, aby v tomto období museli niečo zarábať.

Aktuálny priemerný úrok (priemer/nový život): 3,90/3,80 percenta; Čistý výnos, tri roky (priemer/nový život): 4,39/4,57 percenta; Pomer ocenených rezerv (priemer/nová životnosť): 7,37/7,40 percenta; Distribučné rezervy (priemer/nový život): 269/604,20 percent; Účasť zákazníkov na celkovom hrubom zisku (priemer/nový život): 63,47/66,84 percenta; Podiel na hrubom zisku na posilnenie rezerv (priemer/nový život): 34,40/52,78 percenta; Hodnotenie účasti zákazníkov: veľmi podpriemerné; Celkové hodnotenie finančnej sily: žiadne hodnotenie

Poistenie Bavorsko

Spoločnosť Bayern Versicherung používa viac ako polovicu svojich ziskov na posilnenie svojich rezerv. Spoločnosť by to vôbec nemusela robiť. Pretože Bayern Versicherung má určite veľký rezervný potenciál. Pri nadpriemernom pomere rezervy na zhodnotenie vo výške takmer 9,7 percenta by sa predajom vlastných investícií mohli dosiahnuť významné zisky.

Aktuálna priemerná úroková sadzba (priemer/Bayern Versicherung): 3,90/4,07 percenta; Čistý úrok, tri roky (priemer/Bayern Versicherung): 4,39/4,40 percenta; Pomer oceňovacích rezerv (priemer/Bayern Versicherung): 7,37/9,67 percenta; Distribučné rezervy (priemer/Bayern Versicherung): 269/344,73 percenta; Podiel zákazníkov na celkovom hrubom zisku (priemer/Bayern Versicherung): 63,47/61,82 percenta; Podiel na hrubom zisku z posilnenia rezervy (priemer/Bayern Versicherung): 34,40/51,97 percenta; Hodnotenie účasti zákazníkov: veľmi podpriemerné; Celkové hodnotenie finančnej sily: priemerné

Úrokové sadzby francúzskej spoločnosti Axa sú priemerné, ale podiel zákazníkov na hrubom zisku zostáva veľmi vysoký. Podiel na hrubom zisku použitý pri posilňovaní rezerv je tiež vyšší ako nevyhnutný, tesne pod 56 percent.

Aktuálna priemerná úroková sadzba (priemer/Axa): 3,90/4,07 percenta; Čistý výnos, tri roky (priemer/Axa): 4,39/4,70 percenta; Pomer oceňovacích rezerv (priemer/Axa): 7,37/8,82 percenta; Distribučné rezervy (priemer/Axa): 269/195,72 percenta; Účasť zákazníkov na celkovom hrubom zisku (priemer/Axa): 63,47/54,24 percenta; Podiel hrubého zisku na posilnení rezerv (priemer/Axa): 34,40/55,74 percenta; Hodnotenie účasti zákazníkov: veľmi podpriemerné; Celkové hodnotenie finančnej sily: podpriemerné

Mecklenburgische

Vzhľadom na pomer distribučných rezerv viac ako 436 percent sa môžu poistenci poistení v Mecklenburgische pýtať, prečo dostávajú iba 42,54 percenta z celkového hrubého zisku poisťovacej spoločnosti. Čistý výnos je tiež slabý, na 4,16 percenta je mierne podpriemerný.

Aktuálna priemerná úroková sadzba (priemer/Meklenbursko): 3,90/4,11 percenta; Čistý úrok, tri roky (priemer/Meklenbursko): 4,39/4,16 percenta; Pomer oceňovacích rezerv (priemer/Meklenbursko): 7,37/8,04 percenta; Distribučné rezervy (priemer/Meklenbursko): 269/436,53 percenta; Podiel zákazníkov na celkovom hrubom zisku (priemer/Meklenbursko): 63,47/42,54 percenta; Podiel na hrubom zisku z posilnenia rezervy (priemer/Mecklenburgische): 34,40/48,46 percenta; Hodnotenie účasti zákazníkov: veľmi podpriemerné; Celkové hodnotenie finančnej sily: vysoko nad priemerom

Generali Nemecko

Poistenci poisťovne Generali sa nemôžu tešiť z obzvlášť vysokých úrokových sadzieb, ale poisťovňa používa iba malú časť svojho zisku (15,7 percenta) na posilnenie svojich rezerv. Pomer rezerv na dividendy vo výške takmer 80 percent navyše ukazuje, že spoločnosť Generali nemá na sklade nadmerné množstvo peňazí.

Aktuálna priemerná úroková sadzba (Priemer/Generali): 3,90/3,02 percenta; Čistý výnos, tri roky (priemer/všeobecné hodnoty): 4,39/3,81 percenta; Pomer oceňovacích rezerv (priemer/Generali): 7,37/4,33 percenta; Distribučné rezervy (priemer/všeobecné): 269/79,98 percenta; Účasť zákazníkov na celkovom hrubom zisku (priemer/všeobecné hodnoty): 63,47/53,83 percenta; Podiel hrubého zisku na posilnení rezerv (priemer/všeobecné): 34,40/15,71 percenta; Hodnotenie účasti zákazníkov: vysoko nad priemerom; Celkové hodnotenie finančnej sily: hlboko pod priemerom

CosmosDirect

Aj pri CosmosDirekt sú úrokové sadzby iba podpriemerné. Na oplátku dostanú zákazníci spravodlivý podiel na ziskoch poistenia (75,55 percenta). Podiel na hrubom zisku, ktorý sa používa na posilnenie rezerv, je tiež priateľský k zákazníkom nízky.

Aktuálny priemerný úrok (priemer/CosmosDirket): 3,90/3,39 percenta; Čistý výnos, tri roky (priemer/CosmosDirket): 4,39/3,74 percenta; Pomer oceňovacích rezerv (priemer/CosmosDirket): 7,37/4,00 percenta; Distribučné rezervy (priemer/CosmosDirket): 269/156,58 percenta; Podiel zákazníkov na celkovom hrubom zisku (priemer/CosmosDirket): 63,47/75,55 percenta; Podiel na hrubom zisku za posilnenie rezerv (priemer/CosmosDirket): 34,40/11,45 percenta; Hodnotenie účasti zákazníkov: vysoko nad priemerom; Celkové hodnotenie finančnej sily: hlboko pod priemerom

Zo 66 testovaných poisťovacích spoločností sa žiaden z ich zákazníkov nepodieľal na hrubom zisku toľko ako VHV Leben. Na 100 percent je to vysoko nad priemerom a dokonca nad 90-percentným pravidlom, ktoré platilo do roku 2011. Aj keď má VHV Leben iba podpriemerný pomer distribučných rezerv, s pomerom rizikovej kapacity 21,63 percent (priemer: 15,19 percenta) je schopný rozsiahle investovať do ziskových investícií.

Aktuálna priemerná úroková sadzba (priemer/životnosť VHV): 3,90/n.a. Percento; Čistý úrok, tri roky (priemer/životnosť VHV): 4,39/4,32 percenta; Pomer oceňovacích rezerv (priemer/VHV Leben): 7,37/6,67 percenta; Distribučné rezervy (priemer/VHV Leben): 269/13,32 percenta; Podiel zákazníkov na celkovom hrubom zisku (priemer/VHV Leben): 63,47/100 percent; Podiel na hrubom zisku na posilnení rezerv (priemer/VHV Leben): 34,40/17,43 percenta; Hodnotenie účasti zákazníkov: vysoko nad priemerom; Celkové hodnotenie finančnej sily: vysoko nad priemerom

HanseMerkur život

Spoločnosť HanseMerkur dáva svojim zákazníkom zhruba 84 percent ich ziskov. Pokiaľ ide o úrok z vášho životného poistenia, je to v priemere. Je zaujímavé, že HanseMerkur znižuje krytie rezervného kapitálu (- 22,70 percenta).

Aktuálny priemerný úrok (priemer/HanseMerkur Leben): 3,90/3,86 percenta; Čistý úrok, tri roky (priemer/HanseMerkur Leben): 4,39/4,45 percenta; Pomer oceňovacích rezerv (priemer/HanseMerkur Leben): 7,37/6,98 percenta; Distribučné rezervy (priemer/HanseMerkur Leben): 269/127,56 percenta; Podiel zákazníkov na celkovom hrubom zisku (priemer/HanseMerkur Leben): 63,47/84,05 percenta; Podiel na hrubom zisku na posilnenie rezerv (priemer/HanseMerkur Leben): 34,40/- 22,70 percenta; Hodnotenie účasti zákazníkov: vysoko nad priemerom; Celkové hodnotenie finančnej sily: priemerné

Priemerné úrokové sadzby, ale slušný podiel zákazníkov na hrubom zisku. R + V je jednou z spravodlivejších životných poisťovacích spoločností. Okrem vysokej účasti spoločnosť používa na posilnenie rezerv aj necelých desať percent svojho hrubého zisku.

Aktuálny priemerný úrok (priemer/R + V Leben): 3,90/3,98 percenta; Čistý výnos, tri roky (priemer/životnosť R + V): 4,39/4,31 percenta; Pomer oceňovacích rezerv (priemer/životnosť R + V): 7,37/11,29 percenta; Distribučné rezervy (priemer/R + V Leben): 269/224,01 percenta; Podiel zákazníkov na celkovom hrubom zisku (priemer/R + V Leben): 63,47/71,87 percenta; Podiel na hrubom zisku na posilnenie rezerv (priemer/R + V Leben): 34,40/9,76 percenta; Hodnotenie účasti zákazníkov: vysoko nad priemerom; Celkové hodnotenie finančnej sily: priemerné

Zdieľajte odkaz na článok na webe Whatsapp
Odošlite odkaz e-mailom
Uložte odkaz do GetPocket
Uložte odkaz do GetPocket
Zdieľajte odkaz na článok na Facebooku
Pošlite tweet s odkazom na článok
Zdieľajte odkaz na článok na Linkedin
Zdieľajte odkaz na článok v službe Xing +

Viac galérií

Svet v obrazoch

Upúta

Zapôsobíte. Rozprúdiš sa. Fascinuješ Vydesiť ťa Vyvolávajú úsmev. Dokumentujú veľkú chvíľu. Ukazujú malé zázraky. Alebo rozprávajú príbeh. Svet - priťahujúci pozornosť.

Americké voľby

Títo bidenskí dôverníci sú dôležití pre nemecké hospodárstvo

Vážne hry

Naučiť sa pracovať pri hraní

Či už ako cvičenie pre chirurgov alebo školenie pre starších ľudí: vážne hry by mohli pomôcť digitalizovať zdravotnícky priemysel.

Handelsblatt

Funkcie aplikácie v skratke

Cena nemeckej obchodnej knihy

Tieto knihy sa dostanú do užšieho výberu v roku 2020

Cenu Nemeckej obchodnej knihy za rok 2020 získa jedna z týchto desiatich kníh. Bude udelená na frankfurtskom knižnom veľtrhu v októbri.

Politická stratégia

Kuchynská skrinka: Toto sú najbližší dôverníci spoločnosti Scholz

Kandidát SPD sa spolieha na malý sprievod. Najdôležitejšie požiadavky na vstup: rýchle vo vašej hlave a mimoriadne lojálne.