Amputácia po nehode - platí sa za to poistenie

Takto sa to počíta

19. augusta 2019, 18:39 | dpa

Muž s jednou nohou: Ak prídete o končatinu, môžete z havarijného poistenia v závislosti od poistnej zmluvy dostávať platby v rôznych výškach. (Zdroj: Robert Günther/dpa)

Každý, kto pri nehode stratí časti tela, dostane peniaze z poistenia - nie však za každú stratu rovnakú sumu. Odborníci vysvetľujú, ako sa počítajú peňažné dávky.

To nikto nechce čakať. Ale niekedy sú zranenia pri nehode také vážne, že postihnutý stratil časti tela. Zmyslové orgány alebo vnútorné orgány už tiež nemohli natrvalo fungovať. V takom prípade nastupuje súkromné úrazové poistenie - to, koľko platí, závisí okrem iného aj od takzvanej členskej dane.

Čo presne je táto daň za odkaz?

Súkromní poisťovatelia to používajú na meranie stupňa zdravotného postihnutia po úraze - na základe „celkového tela“. „Výška dávky na základe dojednanej poistnej sumy závisí od tohto stupňa zdravotného postihnutia,“ vysvetľuje Claudia Frenz z Asociácie poistencov. Poisťovateľ prideľuje končatinám, zmyslovým orgánom a vnútorným orgánom pevné percentuálne podiely za ich stratu alebo trvalé postihnutie.

Sú hodnotené hodnoty rovnaké pre všetkých poskytovateľov?

Č. „Každý úrazový poisťovateľ si určuje vlastnú daňovú sadzbu,“ vysvetľuje Elke Weidenbach zo spotrebiteľského centra v Severnom Porýní-Vestfálsku. Mnoho poisťovateľov sa však riadi odporúčaniami Nemeckej asociácie poisťovní (GDV).

Podľa toho sa uplatňuje stupeň postihnutia 50 percent v prípade straty alebo úplnej neschopnosti pracovať na jednom oku a 40 percent v prípade chodidla. Strata čuchu je 10 percent a sluch jedného ucha je 30 percent. Pokyny GDV sú minimálnymi odporúčaniami. „Niektorí poisťovatelia stanovujú vo svojich doložkách o poistení vyššie hodnoty,“ hovorí Weidenbach.

Čo sa týka čiastočnej straty?

Úplne nefunkčné rameno znamená stupeň postihnutia najmenej 70 percent. Ak je jeho funkcia narušená o desatinu, má to za následok stupeň postihnutia 7 percent - teda desatinu 70 percent. „Existujú aj odpočty, ak choroby alebo choroby prispeli k strate alebo k neschopnosti pracovať,“ vysvetľuje expertka GDV Beate Weisse. Základom je lekárska správa.

Ako sa nakoniec vypočíta vyplatená suma?

Predpokladajme, že ide o invalidnú sumu 100 000 eur. Teraz sa pri nehode úplne stratil palec alebo sa stopercentne poškodil palec. Zmluvne dohodnutý poplatok za prepojenie je 20 percent. Náhrada škody teda predstavuje 20 000 eur. „Ak sa palec zmenší o 50 percent, iba polovica z uvedených 20 percent, teda 10 000 eur, sa vypláca ako kompenzácia,“ vysvetľuje Weidenbach.

Ak dôjde k niekoľkým zraneniam, stupne zdravotného postihnutia sa sčítajú?

Áno, ak sa objavujú na rôznych končatinách, napríklad na pravom zápästí, ľavej nohe a jednom oku. Potom posudkový lekár určí stupeň postihnutia pre každé zranenie. „Akékoľvek choroby alebo predchádzajúce poškodenia sa odčítajú od každého stupňa postihnutia a výsledky sa potom spočítajú,“ vysvetľuje Weisse. Miera postihnutia však nemôže byť vyššia ako 100 percent.

Aká vysoká by mala byť suma základného zdravotného postihnutia?

„Je dôležité získať individuálne rady,“ radí White. Pri výpočte by ste mali brať do úvahy súčasné životné podmienky a existujúce poistné zmluvy. „S pracujúcimi ľuďmi sa môžete orientovať na vek a príjem,“ hovorí Frenz. Pre ľudí do 30 rokov by mala byť základná suma zdravotného postihnutia približne šesťnásobok hrubého ročného príjmu, pre ľudí do 40 rokov by to malo byť päťkrát a pre osoby do 50 rokov by to malo byť štvornásobok.

Aký dôležitý je postup?

Ak sa poisťovateľ a zákazník dohodnú na ďalšom postupe, poistné výhody sa významne zvyšujú s vyšším stupňom zdravotného postihnutia. V prípade úplného zdravotného postihnutia sa spája viacnásobok poistnej sumy, poznamenáva Weidenbach.