Balík pomoci Corona a ďalšie možnosti, keď sa minú peniaze
V časoch Corony musí veľa ľudí zvládnuť menej peňazí, pretože rastie nezamestnanosť a práca na kratší pracovný čas. Teraz by ste mali naplánovať presne to, za čo utrácate peniaze - inak sa príliš rýchlo nahromadí. Dávame tipy a rady.
Základné informácie v skratke:
- Nájomné, pôžičky, poistenie a dodávky energie: balíček pomoci federálnej vlády od jari dal mnohým ľuďom možnosť odložiť výdavky na neskôr. Platnosť tohto opatrenia však uplynula koncom júna.
- Ktokoľvek, kto využil túto príležitosť, môže teraz čeliť veľkému množstvu platobných povinností.
- Aj pri iných zmluvách, ako napríklad pri starobe, stále platí: Neponáhľajte so pozastavením alebo dokonca zrušením!
Každý, kto má k dispozícii menej peňazí kvôli koronovej pandémii, bude musieť preplánovať svoje výdavky. Odkladanie výdavkov na neskôr sa môže pre postihnutých rýchlo stať bumerangom, keď sa ich nahromadí toľko, že sa to ťažko vyplatí aj v lepších časoch. Po uplynutí predpisov o odklade platieb vám ukážeme možnosti riešenia a v dôležitých bodoch vám dáme tipy, na čo si treba dať pozor.
Všetky naše informácie pre spotrebiteľa o spoločnosti Corona nájdete na našej prehľadnej stránke v tejto oblasti.
Nebezpečenstvo: Možnosti popísané v tomto článku sú zamerané na spotrebiteľov. vyzerajú Nie nevyhnutne aj pre podnikateľov. Ako obchodník nájdete počiatočné informácie v častých otázkach zodpovedného federálneho ministerstva v Corone.
Urobte to ako prvé: požiadajte o pomoc včas
O vládnej pomoci sa informujte čo najskôr, ak sa vaša pracovná situácia zmení alebo vám dôjdu peniaze. Možná platba sa iniciuje iba pomocou aplikácie. Ak povolenie trvá o niečo dlhšie, peniaze dostanete spravidla spätne. Ak ale žiadosť chvíľu nepodáte, prichádzate v prípade pochybností o cenné dni a týždne, ktoré tiež neskôr nie sú kryté.
Základné služby, ktoré momentálne môžete podporovať:
- Krátkodobý príspevok, ak pokračujete v práci, ale teraz robte menej hodín. Váš zamestnávateľ by o to musel požiadať. Ak máte pochybnosti, spýtajte sa ho na to.
- Podpora v nezamestnanosti, ak ste teraz skončili. Mali by ste to potom čo najskôr oznámiť agentúre práce.
- Dávka na bývanie, ak to už na nájom nestačí. Môžete o to požiadať svoju obec.
- Doplnkové dávky pre nezamestnaných podľa SGB II/„Hartz IV“ máte nárok, ak nemáte nárok na dávku v nezamestnanosti. O tieto dávky môžu požiadať napríklad živnostníci, ktorí sú teraz v núdzi, a zamestnanci, ktorí teraz zarábajú menej ako základný príjem. Čo najskôr kontaktujte ústredie práce.
Momentálne musíte čakať na čakacie doby a obmedzené spracovanie v kanceláriách. Môže teda trvať dlhšie ako zvyčajne, kým príde rozhodnutie a vyplatenie peňazí.
Ďalej objasnite: ktoré platby majú prednosť?
Ak už nie je dostatok peňazí na uskutočnenie všetkých platieb, musíte si dobre premyslieť, ktoré účty budete stále platiť. Vytvorte zoznam neuhradených platieb a vyberte z nich tie, ktoré sú potrebné na zabezpečenie vašich existenčných potrieb. Nenechajte sa ovplyvňovať veriteľmi, ktorí na vás obzvlášť tlačia, ale podľa objektívnych kritérií sa rozhodnite, čo je pre vás v tejto chvíli absolútne dôležité.
Sú existenčne dôležité:
- nájomné,
- Náklady na energiu,
- Telefón a internet
- ako aj jedlo a potrebné lieky,
- ale aj výživné.
Čo môžem urobiť, ak už nemôžem platiť nájom?
Na nájomné odložené z apríla na jún kvôli spoločnosti Corona sa vzťahuje toto: Nemusia sa platiť najneskôr do júna 2022 - na rozdiel od odložených účtov za elektrinu, vodu, telefón alebo internet, ktoré sú splatné v plnej výške ihneď po 30. júni.
Nájomné je pre mnohých najväčším výdavkom. Aj keď prenajímateľ naďalej dobrovoľne odkladá váš nájom: Nenechajte sa zlákať, aby ste prestali platiť nájom úplne, aby ste mali finančnú slobodu. Pretože odklad sa nezruší - platby nájomného sa iba odložia. Od júla môžu byť nájomníci opäť upozornení, ak neplatia. To je možné napríklad vtedy, keď ste v omeškaní s plným nájomným alebo jeho podstatnou časťou za dva po sebe nasledujúce mesiace, alebo ak sa vám časom nahromadia dlhy z prenájmu vo výške najmenej dvoch celých mesačných nájmov.
Nakoniec aj tak musíte zaplatiť, len s oneskorením. To znamená, že o pár mesiacov budete musieť okrem plného nájmu zaplatiť aj nedoplatok svojmu prenajímateľovi. V mnohých prípadoch bude takáto záťaž ťažko zvládnuteľná. Možno budete môcť vykonať aspoň čiastočné platby, aby nedoplatky nedoplatili. Dôležité: Federálne ministerstvo pre spotrebiteľov odporúča, aby vám prenajímatelia mohli účtovať úroky z omeškania. „V súčasnosti predstavuje zhruba 4%.“
Ak nemôžete zaplatiť nájom v plnej výške, mali by ste sa v každom prípade obrátiť na prenajímateľa a nielen prestať platiť nájomné.
Situácia veriteľa môže byť tiež ďalším kritériom: Ak je váš prenajímateľ veľká spoločnosť, bude jednoduchšie vyrovnať sa s nesplatenými dlhmi ako súkromný prenajímateľ, ktorý si na zlepšenie dôchodku prenajíma jednu nehnuteľnosť a stále musí znášať svoje náklady.
Overte si tiež, či ste v miestnej komunite Dávka na bývanie môže podať žiadosť.
Vypne sa elektrina, plyn, voda, telefón alebo internet, keď už nebudem môcť platiť?
Kvôli koronovej pandémii by nemal byť nikto odrezaný od základných služieb. Patria sem prípojky elektriny, plynu, vody a telefónu alebo internetu. Preto od apríla do júna mnoho verejných služieb nehrozilo ani nevykonalo výluky. Zákonné právo na odklad platby však zaniklo koncom júna. Ak ste využili toto právo, platí nasledujúce: Po 30. júni sú sumy odložené do tohto bodu splatné okamžite v jednej sume. Najlepšie je čo najskôr sa porozprávať s poskytovateľom alebo dodávateľom energie o čase a type ďalších platieb, možno sú možné platby na splátky. Ak po júli nemôžete platiť účty, porozprávajte sa tiež s dodávateľom.
Základné tipy v prípade prerušenia napájania dávame v samostatnom článku, bez ohľadu na Coronu.
Neponáhľajte sa s ukončovaním dôležitých zmlúv o starobe
Ak máte zrazu menej peňazí na investovanie, možno by vás zaujímalo, či je čas preskúmať nejaké dlhodobé zmluvy určené na dôchodkové plánovanie.
Ale pozor: Pre Riesterove zmluvy, the zamestnávateľom financovaný dôchodok, Rürupove zmluvy alebo súkromné zmluvy, napríklad vo forme klasické kapitálové životné poistenie, Možno bude vhodné pravidelne kontrolovať, či sa vaše vlastné ciele zmenili a či sú pôvodne uzatvorené zmluvy stále vhodné. Nemali by ste sa s ním však rozchádzať v vyrážke alebo vyrážke! Situácia je o to chúlostivejšia Poistenie pre prípad zdravotného postihnutia, pretože mnoho ľudí už nemôže vykonávať takúto politiku v pokročilom veku s často pribúdajúcimi chorobami.
Aj keď existujú dobré dôvody, aby ste sa pri vytváraní kapitálu nespoliehali na tradičné poistky životného poistenia, nemali by ste ich predčasne vypovedať - za predpokladu, že boli raz uzatvorené. Záverečné náklady sú aj tak väčšinou zaplatené v plnej výške po piatich rokoch. Staré zmluvy majú teraz atraktívnu garantovanú úrokovú sadzbu - v závislosti od dátumu uzavretia - až štyri percentá z časti sporenia. A možno ste si uzavreli ďalšie poistenie, ktoré dnes už nedostanete (napr. Invalidné poistenie).
Kritériá na zabezpečenie toho, aby kapitálové životné poistenie už nespĺňalo vaše vlastné ciele a aby ste na nich mohli niečo zmeniť:
- zatváracie náklady ešte neboli uhradené v plnej výške
- garantovaná úroková sadzba na sporiacej zložke je nízka
- a neatraktívna zmluva by trvala ešte mnoho ďalších desaťročí.
Ak by ste sa aj napriek tomu chceli dohodnúť na životnom poistení, nezabudnite tiež: Je možné a podstatne lepšie, aby ste zmluvu nevypovedali, ale aby ste ju zrušili. Viac sa o tom dočítate v našom samostatnom článku. Okrem ukončenia môžete zvážiť aj predaj na sekundárnom trhu.
V prípade zmlúv Riester alebo Rürup existujú ďalšie dôvody na pokračovanie týchto - pokiaľ je to možné:
- V ideálnom prípade by vám tieto zmluvy mali pomôcť stráviť finančne bezstarostný dôchodok. Tí, ktorí v týchto zmluvách nepokračujú, dnes vytvárajú likviditu, musia však akceptovať finančné straty vo fáze odchodu do dôchodku. Preto je potrebné takýto krok starostlivo zvážiť.
- Takéto zmluvy sú financované štátom a poskytujú dodatočnú návratnosť.
- Mnoho zmlúv ponúka kolaterál. Napríklad v prípade zmlúv Riester je súčet zaplatených príspevkov a prijatých príspevkov zaručený na začiatku dôchodku.
V prípade zmlúv Riester je ukončenie zo zákona možné. Toto by sa však malo vypočítať s dostatočným predstihom. Pretože musíte vrátiť všetky prijaté granty - teda príspevky a daňové úspory - a tiež zaplatiť zrážkovú daň z príjmu. Ak nechcete zažiť nemilé prekvapenie, mali by ste si preto vopred zistiť, čo nakoniec na účte skončí.
Namiesto ukončenia: Čo znamená oslobodenie od platenia príspevkov, hodiny a spiace hodiny
Pokiaľ ide o potrebu platiť nájomné, elektrinu a základné životné náklady v dôsledku súčasných strát, je dnešný život dôležitejší ako život za 30 rokov. Ale aj potom je v prípade pochybností odklad alebo pozastavená zmluva menším zlom ako oslobodenie od platenia príspevkov alebo výpoveď. Ak doteraz do zmluvy o Riesteri natieklo 2100 eur ročne a na rok ju zastavíte, zrieknete sa základnej podpory vo výške 175 eur za rok, ale - ak nebudú ďalšie príspevky - budete mať v období obdobie o necelých 160 eur viac mesačne k dispozícii pre ďalšie veci.
Ukončenie zmlúv Rürup nie je vôbec možné, tieto zmluvy je možné uzavrieť iba bezplatne.
Všetky tri procesy, vyňatie, trvanie hodín a deaktivácia zmluvy, majú tiež dôsledky:
Po uplynutí doby odpočinku však bude poistné krytie pokračovať za starých podmienok. Je to stále lepšie ako vypovedať zmluvu, najmä ak máte uzatvorené poistenie pracovnej neschopnosti, ktoré by ste inak už vôbec nemohli uzavrieť, napr. B. z dôvodu predchádzajúcich chorôb alebo z dôvodu vášho veku.