Bankové transakcie s maloletými rodičmi sa zvyčajne musia dohodnúť
Či už je to zmluva o sporení, bezplatný bežný účet alebo samostatné prečerpanie pre mladých ľudí: veľa bánk využíva špeciálne produkty na prilákanie mladých zákazníkov. Zmluvy s maloletými však nie sú automaticky účinné.
"Moje peniaze, môj účet, moja karta". Mnoho bánk používa tieto alebo podobné reklamné slogany na prilákanie mladých zákazníkov - niekedy vrátane tričiek, zľavových kariet pre reťazce rýchleho občerstvenia atď. Mladým ľuďom, ktorí sa vzdelávajú, sa často ponúka bezplatný bežný účet. Sporiace zmluvy alebo investície do budovania kapitálu by sa však mali v ranom štádiu dostať aj k mladým zákazníkom. Zmluvy s maloletými však nie sú automaticky účinné.
Aj sedemročné deti môžu uzatvárať určité zmluvy
Deti mladšie ako sedem rokov nemôžu vôbec uzavrieť účinné zmluvy. To ich má ochrániť pred nevýhodami, ktoré môžu utrpieť z dôvodu nedostatku skúseností alebo porozumenia. Ktokoľvek vo veku od 7 do 17 rokov už má obmedzenú spôsobilosť na právne úkony a môže okrem iného uzavrieť zmluvu, ak:
- rodičia a prípadne poručnícky súd súhlasili s uzavretím zmluvy alebo
- právna transakcia spadá pod "odsek o vreckovom" alebo
- zmluva prináša iba právne výhody pre maloletú alebo
- má pracovný pomer schválený rodičmi a týka sa ho právny úkon.
Prijatie darčekov nie je problém
Ak niečo dostanú deti alebo mladí ľudia, môžu darček prijať sami. Aj keď sú rodičia proti, alebo o dare nič nevedia. Pretože takáto darovacia zmluva zvyčajne prináša iba právne výhody - a maloletý nemusí byť z tohto chránený. Napríklad ak osemročný Paul dostane od banky rodičov päť eur na sporiaci účet, môže tieto peniaze prijať a ponechať si ich sám - bez toho, aby požiadal svojich rodičov.
Rodičia musia takmer vždy súhlasiť
Všeobecný súhlas rodičov nezahŕňa všetko
Aby rodičia nemuseli schvaľovať všetky právne transakcie svojich maloletých detí, môžu vopred poskytnúť všeobecný súhlas s určitými obmedzeniami. To sa však automaticky nevzťahuje na následné zmluvy. Napríklad, ak si junior môže otvoriť bežný účet, nemusí si z neho jednoducho vyberať peniaze. Rovnako maloletý nesmie sám prečerpať svoj účet iba preto, že rodičia súhlasili so žiadosťou o bankovú kartu. Musí skôr získať požehnanie svojich rodičov a opatrovníckeho súdu. V zmluvách s mládežníckym účtom mnohých bánk sú však doložky o súhlase príliš všeobecné, a preto často neúčinné.
Odsek vreckových peňazí
Špeciálnym všeobecným súhlasom je takzvaný odsek s vreckovým. Ak maloletý zaplatí za požadovanú vec v hotovosti zo svojho vreckového alebo z bankoviek, ktoré dostal najmä za účelom uzavretia zmluvy, je nákup možný aj bez výslovného „O.K.“ rodičov efektívne. To však platí iba pre každodenné zmluvy, pre ktoré je vreckové zvyčajne k dispozícii.
Väčšina bankových transakcií nie je zahrnutá, aj keď sú bezplatné. Napríklad úverové transakcie maloletých nie sú účinné, aj keď už boli zaplatené prvé splátky vreckového.
Všeobecný súhlas rodičov pokrýva iba založenie sporiaceho účtu a výbery zo sporiaceho účtu v rozumných medziach. Ak teda 14-ročný mladík dostal od svojich rodičov 100 eur zadarmo a otvorí si v banke sporiaci účet, zmluva o sporení platí bez ďalších okolkov. Mladý človek si môže kedykoľvek kedykoľvek vybrať peniaze sám. Ak však niekto, kto chce sporiť, nazhromaždil niekoľko tisíc eur a chce si vybrať celú sumu, opäť potrebuje povolenie svojich rodičov.
Pracujúca mládež
Zákon ustanovuje osobitný znak pre pracujúcich mladých ľudí. Ak je maloletý už v pracovnom pomere (nielen v odbornej príprave) a rodičia mu prácu schválili, môže všetky súvisiace právne transakcie uzatvárať sám. Môže si nielen otvoriť platový účet bez súhlasu rodičov, ale môže si vybrať aj celú mzdu alebo plat v hotovosti. Na prevody alebo iné bankové transakcie však stále potrebuje povolenie jeho zákonného zástupcu.
Výpožička iba so súhlasom súdu
Zo zmluvy o pôžičke vyplývajú povinnosti splácať a splácať úroky, a kvôli týmto nevýhodám ju nemôžu efektívne uzavrieť iba maloletí. Zákonodarca však nepripúšťa ani dostatočný súhlas rodičov. Či už ide o prečerpanie bežného účtu alebo pôžičku na kúpený moped súčasne (financovaný nákup): Každá žiadosť o pôžičku od maloletej musí byť predtým, ako banka vyplatí peniaze, schválená aj poručníckym súdom. V opačnom prípade zmluva nikdy nenadobudne účinnosť, a to ani pri úplnom zaplatení v splátkach.
To platí aj v prípade, že sa maloletému poskytne kredit pri výbere z bankomatu. Bez súhlasu opatrovníckeho súdu je preto povinný požičané peniaze - hoci bezúročné - splatiť. Ak už mladý človek použil sumu na dovolenku alebo iné mimoriadne veci, nemusí vo výnimočných prípadoch splácať úver. Rodičia sú tiež v háku, pretože sa nemusia zodpovedať za dlhy svojich detí. Iné je to, iba ak ste predtým banke výslovne oznámili, že prijímate zodpovednosť.
Dospelí vo veku môžu sami uzavrieť svoje zmluvy
Po dosiahnutí plnoletosti nenadobudne automaticky účinnosť predtým uzavretá a ešte neúčinná zmluva. Osemnásťročný mladík však môže takúto bankovú transakciu spätne schváliť. Mal by si to však dobre rozmyslieť, pretože potom za to nesie plnú zodpovednosť. Schválenie je možné udeliť aj ticho, napríklad pokračovaním v prijímaní výpisov z účtu alebo potvrdením finančných výkazov. Ak dospelý neschváli uzavretie svojej vlastnej zmluvy, musí sa zmluva zrušiť.
Možné obmedzenie zodpovednosti
Záver
Pri väčšine bankových transakcií potrebujú maloletí súhlas svojho zákonného zástupcu. Ak si chcete vziať pôžičku, je dokonca potrebný súhlas opatrovníckeho súdu. Na často komplikované otázky týkajúce sa menšinových zákonov sa obráťte na svoje spotrebiteľské poradenské centrum alebo právnika.