Čo je to leasingová zmluva na auto, výhody a nevýhody

V súčasnosti sa čoraz viac ľudí rozhoduje pre kúpu auta na lízing. Láka ju široká škála automobilov dostupných na trhu, ale aj flexibilita, ktorú takáto služba ponúka.

Pri lízingovej operácii strana nazývaná prenajímateľ-finančník prevádza užívacie právo na tovar, ktorého vlastník sa na druhú stranu nazýva nájomca, na základe pravidelnej platby nazývanej aj lízingová sadzba.

V nasledujúcom texte vysvetlíme, čo je leasing, a predstavíme hlavné výhody a nevýhody takejto operácie, či už ide o nový automobil alebo ojazdený automobil. .

Legislatívny rámec pre leasingovú zmluvu

GO 51/1997 alebo lízingový zákon upravuje lízingovú zmluvu a definuje ju ako zmluvu, v ktorej strana nazývaná prenajímateľ prevádza užívacie právo k tovaru na určité obdobie a výmenou za toto právo druhá strana nazývaná tiež nájomca, zaväzuje platiť mesačnú sumu peňazí, ktorá sa tiež nazýva leasingová sadzba.

Zákon tiež hovorí, že na konci lízingového obdobia je prenajímateľ povinný rešpektovať právo nájomcu na kúpu nehnuteľnosti, predĺžiť dobu lízingovej zmluvy alebo natrvalo ukončiť zmluvný vzťah.

Zmluvné strany

Bez ohľadu na svoju povahu sa každá leasingová zmluva týka dvoch strán, ktoré sa nazývajú finančník a užívateľ.

finančník

Je to tá časť zmluvy, ktorá prevádza právo na používanie tovaru na používateľa. Jeho vlastníctvo k nehnuteľnosti, ktorá je predmetom prenájmu, však nie je povinná, a ak finančník auto nevlastní, môže uzavrieť kúpno-predajnú zmluvu s dodávateľom. Tento zmluvný vzťah sa však netýka používateľa a je striktne medzi finančníkom a dodávateľom.

Podľa nariadenia vlády 51/1997 môže finančník pracovať v zákonných parametroch, iba ak je leasingovou spoločnosťou.

Používateľ

Užívateľom je osoba, ktorá má úžitok z tovaru, ktorý je predmetom zmluvy, a ktorý si na konci dohody môže kúpiť. Za to užívateľ zaplatí zostatkovú hodnotu.

Druhy nájmov

Aj v lízingovom zákone sa uvádza, že existujú dva typy lízingových zmlúv: zmluva o finančnom lízingu a zmluva o operatívnom lízingu.

Zmluva o finančnom leasingu

Na základe tohto typu zmluvy má používateľ možnosť stať sa vlastníkom nehnuteľnosti, ktorá je predmetom zmluvy, po zaplatení všetkých lízingových splátok a zostatkovej hodnoty.

Operatívny leasing

Operatívny leasing je u nás menej používaná dohoda, ktorá je veľmi podobná leasingu. Pri operatívnom lízingu nemôže ísť o úrokovú sadzbu, ale o mesačnú sadzbu nazývanú aj renta, ktorá zmení jej hodnotu v závislosti od stupňa odpisu automobilu, ale aj od ziskovej marže spoločnosti. lízing.

Na konci operatívneho lízingu tiež nebude mať užívateľ možnosť stať sa majiteľom automobilu, ktorý je povinný ho vrátiť dodávateľovi. Existujú však leasingové spoločnosti, ktoré môžu používateľovi umožniť, aby si auto prevzal za výmenu za dohodnutú cenu medzi oboma stranami.

Rozdiel medzi týmito dvoma typmi zmlúv

Aby sme pochopili rozdiely medzi operatívnym a finančným lízingom, musíme diskutovať o hlavných podmienkach takého dokumentu a o tom, ako sú implementované v zmluve.

Vlastnícke právo

Prvým kritériom, ktoré odlišuje zmluvu o finančnom lízingu od zmluvy operatívnej, je vlastnícke právo. Osoba, ktorá chce uzavrieť nájomnú zmluvu a mať na konci možnosť ponechať si nehnuteľnosť, si bude musieť zvoliť možnosť finančnej dohody.

Pre ľudí, ktorí si auto nechcú nechať, ale radšej by ich nahradili novším modelom, by sa po uzavretí zmluvy mali rozhodnúť pre operatívny leasing.

Náklady

V prípade finančného lízingu bude užívateľ musieť zaplatiť preddavok a pohyblivú úrokovú sadzbu, ktorá sa bude meniť v závislosti od referenčných úrokových sadzieb alebo odpisu hodnoty automobilu. Namiesto toho pri operatívnom lízingu nebude musieť používateľ platiť zálohu, ale bude musieť platiť iba pevnú mesačnú sadzbu.

zodpovednosť

V prípade finančného leasingu je zákazník plne zodpovedný za nevyhnutné opravy a údržbu automobilu. Používateľ tiež bude na svoje náklady riešiť platby poistného, mýta, ale aj operácie výmeny pneumatík.

Na operatívny lízing môže používateľ použiť financované aktívum bez toho, aby riskoval, pretože všetky zodpovednosti a náklady spojené s automobilom bude riadiť lízingová spoločnosť.

Dve zmluvné situácie

Ako som už uviedol skôr, v rámci lízingu môže finančník vlastníkom automobilu, ktorý je predmetom dohody, ale nemusí. V závislosti od jeho vlastníctva však môžu nastať dve situácie.

Finančník je vlastníkom tovaru

Ak je leasingová spoločnosť, ktorá uzatvára zmluvu, zároveň vlastníkom automobilu, je možné operáciu uzavrieť veľmi jednoducho, ak dôjde k dohode oboch strán.

Financník nie je vlastníkom nehnuteľnosti

Ak spoločnosť sprostredkujúca leasingovú operáciu nevlastní predmet zmluvy, sú potrebné dve operácie.

Prvý bude musieť používateľ podať žiadosť, v ktorej vyjadrí svoju vôľu získať tovar, a finančník uzavrie kúpno-predajnú zmluvu s dodávateľom, po ktorej získa vlastnícke právo k uvedenému automobilu.

Po dokončení tohto postupu bude možné dokončiť operáciu finančného lízingu medzi finančníkom a používateľom bez toho, aby sa do vzťahov s dodávateľmi zapojil príjemca tovaru.

Povinnosti finančníka

Článok 9 výnosu 51/1997 taktiež špecifikuje povinnosti finančníka, a to:

Rešpektovať právo používateľa zvoliť si vlastného dodávateľa tovaru;
Uzavrieť lízingovú zmluvu s dodávateľom zvoleným používateľom za ním formulovaných podmienok;
Uzavrieť s užívateľom leasingovú zmluvu a previesť na neho všetky práva vyplývajúce z predajného dokladu, ktorý finančník uzavrel s dodávateľom, bez zahrnutia vlastníckeho práva k tovaru. Je potrebné poznamenať, že v dôsledku tejto akcie bude môcť používateľ reklamovať priamo u dodávateľa akýkoľvek problém týkajúci sa kvality prijatého tovaru, dodávky alebo technickej pomoci;
Zaistiť, aby užívateľ mal prospech z mierového využívania nehnuteľnosti, ktorá je predmetom zmluvy, aj keď si finančník ponecháva dispozičné právo k nehnuteľnosti;
Rešpektovať právo používateľa na kúpu tovaru, predĺženie nájmu alebo uzavretie zmluvy;
Sprístupniť používateľovi nehnuteľnosť, ktorá je predmetom lízingovej operácie.

Povinnosti používateľov

V rámci lízingu má používateľ tiež určité povinnosti, a to pred aj po vlastnom podpísaní dokumentu. Tu sú tie:

Prijímať dobro a prijímať dobro;
Presne dodržiavať pokyny dodávateľa týkajúce sa fungovania prijatého tovaru;
Zabezpečiť skutočné školenie personálu, ktorý má príslušné statky používať;
Požiadať finančníka o súhlas zakaždým, keď chce zaťažiť tovar, ktorý je predmetom nájmu;
Vyžiadať si súhlas finančníka, kedykoľvek chce zmeniť deklarované miesto nehnuteľnosti;
Požadovať súhlas finančníka, keď vykonáva zmeny na statku, ktorý je predmetom zmluvy;
Dodržiavať leasingovú zmluvu a podľa nej zaplatiť všetky dlžné sumy;
Preberajte na seba všetky riziká vyplývajúce z priameho použitia nehnuteľnosti, vrátane rizika straty, poškodenia alebo úplného zničenia nehnuteľnosti v dôsledku nehody. V ktorejkoľvek z týchto situácií bude používateľ naďalej platiť leasingové sadzby až do úplného zaplatenia všetkých splátok;
Vrátiť tovar podľa podmienok leasingovej zmluvy;
V prípade narušenia vlastníctva treťou stranou je užívateľ povinný včas informovať finančníka.

Zodpovednosť strán

Kapitola IV nariadenia vlády 51/1997 tiež upravuje zodpovednosť strán, čo má za následok nasledovné:

Ak užívateľ neuplatní svoju povinnosť prevziať nehnuteľnosť, má veriteľ právo vypovedať nájomnú zmluvu;
Ak užívateľ nezaplatí v plnej výške sadzbu stanovenú v zmluve počas dvoch po sebe nasledujúcich mesiacov, má veriteľ právo vypovedať nájomnú zmluvu. Ak dôjde k ukončeniu dohody, používateľ bude musieť vrátiť tovar a zaplatiť všetky splatné sumy do dátumu vrátenia tovaru;
Ak finančník nerešpektuje právo používateľa na opciu na kúpu tovaru po skončení platnosti zmluvy, má zákazník možnosť požadovať náhradu škody alebo môže požiadať súd o vydanie súdneho rozhodnutia, ktoré nahradí kúpnu zmluvu.

Ako ukončiť nájomnú zmluvu

Existuje niekoľko situácií, ktoré vedú k ukončeniu nájmu, a súvisia buď s uplynutím jeho trvania alebo s faktormi, ktoré viedli k jeho ukončeniu. Tu sú hlavné spôsoby, ako môžete ukončiť zmluvu.

Nájomná zmluva končí

Po uplynutí lízingovej doby sa zmluva skončí a používateľ môže prejaviť jednu z troch možností, ktoré umožňuje zákon.

Ukončenie zmluvy

Existujú aj situácie, v ktorých sa môže zmluva skončiť skôr, ako vyprší jej platnosť a dôjde k ukončeniu dokumentu. Tie obsahujú:

Odmietnutie používateľa dostať tovar

Ak používateľ odmietne prevziať tovar od dodávateľa, bude tento čin viesť podľa čl. 14 nariadenia vlády 51/1997, po ukončení zmluvy.

Konkurz alebo rozpustenie jednej zo strán

Ak je používateľ v platobnej neschopnosti, práva veriteľa na majetok používaný v rámci lízingu sú vynútiteľné proti syndikátnemu sudcovi. Ak je používateľ v likvidácii, práva k majetku patria likvidátorovi.

Syndikát a likvidátor majú rovnaké práva na aktíva a v prípade, že sa finančník dostane do stavu platobnej neschopnosti alebo rozpustenia.

Strata, strata alebo zmiznutie dobra

Ak je nehnuteľnosť čiastočne alebo úplne zničená alebo sa zistí, že zmizla krádežou, bude nájomná zmluva ukončená.

Neplatenie celej sadzby lízingu dva po sebe nasledujúce mesiace

Ak užívateľ neuhradí svoje nesplatené splátky dva po sebe nasledujúce mesiace, nájomná zmluva bude ukončená. Avšak v prípade úmrtia alebo práceneschopnosti používateľa nebude nájomná zmluva ukončená.

Je veľmi dôležité poznať typy lízingu, výhody každého z nich, ale aj povinnosti každej strany, rozhodnúť sa pre nás správnym riešením a určiť, či sa oplatí kúpiť auto na leasing.