Daň z prepojenia poisťovne Koľko stojí prst

Výška dávky na základe dojednanej poistnej sumy závisí od stupňa zdravotného postihnutia.

Nakoľko to ovplyvňuje to, že človek stratí nohu? Alebo oko? Poisťovne vypočítavajú mieru invalidity obete nehody s členskou daňou.

To nikto nechce čakať. Ale niekedy sú zranenia pri nehode také vážne, že postihnutý stratil časti tela. Zmyslové orgány alebo vnútorné orgány už tiež nemohli natrvalo fungovať. V takom prípade nastupuje súkromné úrazové poistenie - to, koľko platí, závisí okrem iného aj od takzvanej členskej dane.

Čo presne je táto daň za odkaz?

Prepojená daň je klauzula Všeobecných podmienok úrazového poistenia (AUB), ktoré sú súčasťou poistnej zmluvy. Takto merajú súkromní poisťovatelia stupeň postihnutia po úraze - na základe takzvaného „celkového tela“.

„Výška dávky na základe dohodnutej poistnej sumy závisí od tohto stupňa zdravotného postihnutia,“ vysvetľuje Claudia Frenz z Asociácie poistencov (BdV) v Hamburgu. Poisťovateľ prideľuje fixné percentá končatinám, zmyslovým orgánom a v niektorých prípadoch aj vnútorným orgánom pre ich stratu alebo trvalé postihnutie.

Sú hodnotené hodnoty rovnaké pre všetkých poskytovateľov?

Č. „Každý úrazový poisťovateľ si určuje vlastnú daňovú sadzbu,“ vysvetľuje Elke Weidenbach zo spotrebiteľského centra v Severnom Porýní-Vestfálsku. Mnoho poisťovateľov sa však riadi odporúčaniami Nemeckej asociácie poisťovní (GDV).

Podľa toho sa uplatňuje stupeň postihnutia 50 percent v prípade straty alebo úplnej neschopnosti pracovať na jednom oku a 40 percent v prípade chodidla. Strata čuchu predstavuje 10% stupeň postihnutia, 30% sluch v jednom uchu a 5% palec na nohe. Pokyny GDV sú minimálnymi odporúčaniami. „Niektorí poisťovatelia stanovujú vo svojich doložkách o poistení vyššie hodnoty,“ hovorí Weidenbach.

Čo sa týka čiastočnej straty?

Úplne nefunkčné rameno znamená stupeň postihnutia najmenej 70 percent. Ak je jeho funkcia narušená o desatinu, má to za následok stupeň postihnutia 7 percent - teda desatinu 70 percent. „Existujú aj odpočty, ak choroby alebo choroby prispeli k strate alebo k neschopnosti pracovať,“ vysvetľuje expertka GDV Beate Weisse. Či a v akom rozsahu je to tak, určí lekársky expert.

Ako sa nakoniec vypočíta vyplatená suma?

Príklad: Predpokladajme, že bola dohodnutá suma invalidity 100 000 eur. Poistená osoba sa teraz pri nehode úplne stratila alebo stopercentne zmenšila palec. Zmluvne dohodnutá odkazová daň za stratu alebo nemožnosť funkcie palca je 20 percent.

Náhrada škody predstavuje 20 percent zo 100 000 eur, t. J. 20 000 eur. „Ak sa palec zmenší o 50 percent, iba polovica z uvedených 20 percent, teda 10 000 eur, sa vypláca ako kompenzácia,“ vysvetľuje Weidenbach.

Ak dôjde k niekoľkým zraneniam, stupne zdravotného postihnutia sa sčítajú?

Áno, ak sa objavujú na rôznych končatinách, napríklad na pravom zápästí, ľavej nohe a jednom oku. Potom lekársky odborník určí stupeň postihnutia pre každé jednotlivé zranenie. „Akékoľvek choroby alebo predchádzajúce poškodenia sa odčítajú od každého stupňa postihnutia a výsledky sa potom spočítajú,“ vysvetľuje Weisse. Miera postihnutia však nemôže byť vyššia ako 100 percent.

Ak dôjde k trvalému poraneniu rôznych častí tej istej končatiny, napríklad k strate pravého prsta, stuhnutiu pravého zápästia a poškodeniu celej pravej ruky, určuje poisťovateľ mieru postihnutia na základe celej ruky. „Jednotlivé zranenia sú samozrejme brané do úvahy,“ uviedol Weisse.

Aká vysoká by mala byť suma základného zdravotného postihnutia?

Líši sa to od prípadu k prípadu. „Je dôležité získať individuálne rady,“ radí White. Pri výpočte by ste mali brať do úvahy súčasné životné podmienky a existujúce poistné zmluvy.

„S pracujúcimi ľuďmi sa môžete orientovať na vek a príjem,“ hovorí Frenz. U žien a mužov do 30 rokov by základná suma zdravotného postihnutia mala byť približne šesťnásobok hrubého ročného príjmu, u osôb do 40 rokov by to malo byť päťkrát a u osôb do 50 rokov by to malo byť štvornásobok.

Aký dôležitý je postup?

Ak sa poisťovateľ a zákazník pri uzatváraní zmluvy dohodnú na postupe, poistné plnenia sa významne zvyšujú s vyšším stupňom invalidity. V prípade úplného zdravotného postihnutia sa spája viacnásobok poistnej sumy, poznamenáva Weidenbach.

Pokrok o 225 percent má nasledujúci účinok: „Ak je stupeň zdravotného postihnutia vyšší ako 25 percent, základná suma zdravotného postihnutia sa zdvojnásobí,“ vysvetľuje Frenz. Ak je stupeň zdravotného postihnutia vyšší ako 50 percent, výška základného zdravotného postihnutia sa strojnásobí. BdV odporúča progresiu od 225 do 350 percent.