Dôchodok, medzi snom a realitou - Trendy - Poistenie - Všetko o poistení - Poistný trh
Môžeme si predstaviť náš život ako sendvič, spodný plátok predstavuje detstvo a mladosť, náplň je časť, v ktorej sme aktívni, a vrchný plátok predstavuje vek odchodu do dôchodku. Ak máme malú kontrolu nad prvou časťou v dôsledku sociálnych tlakov, ale najmä ekonomických, máme určitú kontrolu nad ostatnými úrovňami, aj keď je jednoznačne ovplyvnená rôznymi vonkajšími faktormi.
V nasledujúcich riadkoch uvádzame štúdiu poisťovacieho gigantu AXA, ktorá sa týka vnímania a očakávaní občanov v období po odchode do dôchodku. Obdobie, v ktorom už budík nemá zmysel a v ktorom si máme za cieľ splniť všetky svoje sny.
V roku 2006 sa začalo obdobie, ktoré bude mať veľký hospodársky, sociálny a politický dopad na ľudstvo, a to stiahnutie veľkého počtu ľudí, bývalých „boomov“. Táto generácia je výsledkom pozoruhodného populačného rastu po druhej svetovej vojne, ktorý trval do roku 1963. Odvtedy sa globálny rast populácie neustále znižoval, takže do roku 2030 počet obyvateľov nad 65 rokov sa zdvojnásobí. V členských krajinách OECD odíde v nasledujúcich 25 rokoch do dôchodku asi 70 miliónov ľudí a do pracovného poľa v rovnakom období vstúpi iba 5 miliónov ľudí. Na druhej strane, pred 25 rokmi sa situácia trochu zvrátila: 45 miliónov dôchodcov bolo nahradených najmenej 120 miliónmi „baby boomers“.
V predchádzajúcom článku sme hovorili o starnutí populácie, určovanom zvyšovaním životnej úrovne a implicitne strednej dĺžky života, ale aj drastickým poklesom pôrodnosti. Tento typ demografického vývoja zahŕňa určité náklady, najmä pokiaľ ide o zdravie, a výdavky v tomto sektore sa zvyšujú s rastom populácie. Pre lepšiu ilustráciu situácie použijeme prípady členských krajín OECD, výberového klubu OSN. V týchto prípadoch predstavujú rozpočtové výdavky na zdravotníctvo v priemere 9% celkových rozpočtových výdavkov, čo predstavuje dvojnásobok situácie v 70. rokoch. a umožňuje vám utrácať čoraz viac v určitom sektore. Krajiny ako Francúzsko, Rakúsko, Švédsko, Poľsko alebo Rumunsko teda zvýšili svoj minimálny vek odchodu do dôchodku, aby mohli čoraz viac využívať výhody služieb tejto početnej generácie.
Predĺžená dovolenka
Vyššie uvedená štúdia AXA skúmala vnímanie dôchodkového veku a obdobia po ňom osobami. 85% opýtaných dôchodcov pripustilo, že odišli do dôchodku pred 65. rokom, keďže po živote strávenom na pracovisku videli obdobie po predĺženej dovolenke. Tí istí ľudia, ktorí odišli do predčasného dôchodku, reagovali prekvapivo, niektorí by prekvapivo povedali, že by boli v priemere schopní pracovať až 76 rokov. Aj keď sa považujú za práceneschopných do pomerne vysokého veku, plánujú a stihnú odísť do dôchodku pred dovŕšením zákonného veku. Ako je zrejmé z nižšie uvedeného grafu, asi 42% subjektov chce odísť do dôchodku pred dosiahnutím veku 65 rokov. Okrem toho k tomuto kroku pristúpi 57% z celkového počtu, teda viac ako tí, ktorí to chcú urobiť.
Prax nám ukazuje, že celkovo kvalita života po odchode do dôchodku zostáva na približne rovnakej úrovni alebo sa zvyšuje. 31% opýtaných dôchodcov teda uviedlo, že sa ich život po odchode do dôchodku kvalitatívne predĺžil. Zdá sa však, že životná úroveň úplne neurčuje kvalitu života. Z subjektov, ktorí uviedli, že sa znížila životná úroveň (35%), teda iba 25% uviedlo zníženie kvality života. Peniaze samozrejme nie vždy prinášajú šťastie a nedostatok finančných zdrojov kompenzuje mimoriadne flexibilný harmonogram, ktorý si dôchodca môže dovoliť.
Štúdia, ktorú v Rumunsku uskutočnila spoločnosť LIGHTHOUSE, naznačuje, že väčšina zamestnancov v Rumunsku si spája dôchodok s obdobím, v ktorom dominuje osamelosť, zdravotné problémy a všeobecný nedostatok tých, ktoré sú potrebné pre dôstojný život. Na druhej strane rovnaká štúdia ukazuje, že segmentom, ktorý sa najviac zaoberá dlhodobým dôchodkovým sporením, je vo veku od 35 do 44 rokov.
Staroba, kde si?
Jedna z kľúčových otázok tejto štúdie bola jasná a priama: V akom veku sa budete považovať za starú? Výsledkom bolo, že s pribúdajúcimi rokmi respondenti videli starobu v staršom veku. Napríklad respondenti vo veku od 25 do 34 rokov tvrdia, že po 66 rokoch sa budú považovať za starších. Na druhej strane tí nad 55 rokov veria, že budú mať skutočne takmer 76 rokov. Všetko závisí od vašej perspektívy: ak nájdete niekoho, kto počul o ostrove Koror, povie vám, že ide o malý ostrov v južnom Pacifiku, ale ak sa spýtate niekoho zo susedného ostrova Angaur, povie vám, že je to veľký ostrov. Severne od nich. Rovnaký postoj možno nájsť v prípade otázok týkajúcich sa veku, do ktorého sa respondenti považujú za práceneschopných. A táto hodnota rastie s vekom.
Na druhej strane, názory na budúcnosť všetkých po dosiahnutí dôchodkového veku sú vo väčšine krajín, ktoré boli predmetom štúdie AXA, pomerne konštantné. Aj keď sa ciele môžu zdať vysoké, zdá sa, že sa v živote po odchode do dôchodku nájdu. Uveďme si lepší príklad súčasnej situácie: tri štvrtiny dnešného aktívneho obyvateľstva očakáva, že budú mať lepšiu kvalitu života alebo aspoň takú dobrú, aká je dnes. Najoptimistickejšími sa zdajú byť Číňania, z ktorých polovica je presvedčená, že po odchode do dôchodku sa ich život zlepší. V iných krajinách nie je optimizmus zamestnancov ohľadom dôchodku taký vysoký ako v Japonsku a Portugalsku, kde 44% a 40% respondentov tvrdí, že po odchode do dôchodku bude ich život kvalitne trpieť.
Keď premýšľame o kvalite života, nemyslíme len na peniaze, ale aj na zdravie alebo čas, aby sme ich mohli minúť. Peniaze nie sú všetko, ale pohľad na život, ktorý máme, určite závisí od príjmu, ktorý máme. Podľa spomínanej štúdie pozitívne postoje k tomuto životnému obdobiu súvisia s možnosťou venovať sa viac rekreačným činnostiam, ako sú šport, záhradníctvo alebo turistika. Optimisti vidia toto obdobie ako nový začiatok, nový život s inými obavami a úplne iný druh spokojnosti. Rodina hrá pre Európanov dôležitú úlohu. Belgičania, Francúzi alebo Nemci teda spojili svoje aktivity s rodinnými aktivitami, ktoré v ich životoch zohrávali zásadnú úlohu. Na druhej strane sa zdá, že väčšina subjektov uprednostňuje šport, v polovici analyzovaných krajín boli medzi prvými spomenuté športové aktivity, pokiaľ išlo o vyplnenie voľného času po odchode do dôchodku.
Zdravie, je to lepšie ako všetky!
Je samozrejmé, že zdravotné ťažkosti sa s vekom znásobujú a znásobujú sa aj náklady spojené s týmto odvetvím. Pre náladu dôchodcov je veľmi dôležité cítiť sa zdravo. Viac ako polovica respondentov, ktorí odišli z aktivity (53%), sa označila za zdravú. Na čele boli anglosaské krajiny z bývalého Britského impéria, ako napríklad: Nový Zéland, Austrália, Kanada alebo USA. Na druhej strane Latinskoameričania vo Francúzsku, Belgicku a Portugalsku trpia zdravotnými problémami. Posledným z nich je červená v tomto rebríčku, iba 47% dôchodcov sa považuje za zdravých. Tieto výsledky môžeme potvrdiť stravou a životným tempom, ktoré dôchodcovia v týchto krajinách praktizujú. Anglosasi sú teda najviac pozorní k tomu, čo jedia, a k dennému programu.
Obyvateľská inflácia, bohatstvo a blahobyt
Ako sme už spomenuli, ľudstvo zažívalo demografický „boom“ až do roku 1963, ktorý po tomto dátume pokračoval aj v ďalších krajinách, napríklad v Číne alebo Indii. Tento vývoj priniesol globálny ekonomický rast, ktorý sa premieta do vysokej životnej úrovne. Iba 20% predstaviteľov tejto generácie má teda nízke príjmy a označuje sa za šťastných alebo veľmi spokojných so svojou životnou úrovňou.
Je veľmi zaujímavé sledovať, ako sa krajiny ako Čína alebo India v priebehu času vyvíjali z hľadiska plodnosti aj strednej dĺžky života. Posledne menovaný je jasným ukazovateľom životnej úrovne. Medzinárodné štatistiky ukazujú, že tieto dve krajiny odstránili veľkú časť priepasti medzi nimi a rozvinutými krajinami. Jedným zo záverov, ktoré môžeme vyvodiť, je, že niektoré krajiny, ktoré sme donedávna považovali za štáty tretieho sveta, ako napríklad Saudská Arábia, Alžírsko alebo India, sa enormne zotavili a sú teraz bližšie ako kedykoľvek predtým západným štandardom.
Africké krajiny, žiaľ, nedosiahli rovnaký pokrok ako ázijské krajiny. Preto môžeme pozorovať podobnosť z hľadiska očakávaní a vnímania života po odchode do dôchodku na všetkých troch kontinentoch analyzovaných spoločnosťou AXA: Amerika, Ázia a Európa. Problém hromadného sťahovania, či už predčasného alebo nie, sa ešte zintenzívni, keď sa Európania a Američania pridajú k Aziatom, ktorí tento demografický „boom“ zažili o niečo neskôr.