Drahý odchod z pôžičky - kritika mimoriadnych poplatkov Kölner Stadt-Anzeiger
Prihláste sa tu
Zobraziť a upraviť osobné údaje
Prehľad nastavení vášho bulletinu
Spravujte predplatné (vrátane KStA PLUS)
Ešte nemáte účet? Zaregistrujte sa tu
Vaša osobná oblasť
Stav predplatiteľa: Momentálne nie je aktívne žiadne predplatné
Ako predplatiteľ PLUS máte prístup k viac ako 250 článkom KStA-PLUS týždenne
Máte prístup k viac ako 100 PLUS článkom za týždeň a môžete si vychutnať naše prémiové zobrazenie článkov
Aktivujte si prosím svoj účet
profilu
Zobraziť a upraviť osobné údaje
Spravodaj
Prehľad nastavení vášho bulletinu
Spravovať predplatné
Spravujte predplatné (vrátane KStA PLUS)
Drahé ukončenie úveru - kritika mimoriadnych poplatkov
Stuttgart
Nehnuteľnosti sú zvyčajne financované z dlhodobého hľadiska. Problém: Ak chcete úver predčasne ukončiť, banky požadujú náhradu. Suma nie je vždy správna, ukazuje hodnotenie poradní pre spotrebiteľov.
Či už z dôvodu rozvodu alebo profesionálneho sťahovania - predčasný odchod z financovania nehnuteľností môže byť drahý. „V takýchto prípadoch môžu banky požadovať pokutu za predčasné splatenie,“ vysvetľuje Niels Nauhauser zo spotrebiteľského centra Bádensko-Württembersko v Stuttgarte. Táto kompenzácia kompenzuje skutočnosť, že banka môže v súčasnosti vrátiť splatenú sumu opäť iba za nižších podmienok.
Poradenské centrá pre spotrebiteľa kritizujú často vysoké príplatky - a požadujú maximálny limit. Maximálne päť percent zo zostávajúcej výšky úveru je vhodných ako takzvaná pokuta za predčasné splatenie, uviedla v pondelok (7. júla) v Berlíne finančná expertka Federálneho združenia VZBV Dorothea Mohnová. V skutočnosti si banky v súčasnosti účtujú v priemere takmer jedenásť percent. Vyplýva to z vyhodnotenia prípadov z rokov 2012 a 2013.
Ako presne sa počíta pokuta za platbu vopred, je komplikované. Úlohu zohráva mnoho aspektov: napríklad dohodnutý úrok z pôžičky, zostávajúce obdobie platnosti zmluvy a aktuálna výška úrokovej sadzby. Okrem toho musí byť vyrovnaný možný zisk, ktorý môže banka dosiahnuť, pretože môže peniaze opätovne investovať. „Málokto to dokáže skutočne pochopiť,“ hovorí Nauhauser. Môže však byť užitočné pozrieť sa bližšie, pretože výpočet nie je vždy správny. Na čo by si mali zákazníci dávať pozor:
Úverové zmluvy zvyčajne obsahujú špeciálne doložky o splácaní. To znamená, že zákazníci môžu splácať časti pôžičky neplánovane, ak majú k dispozícii peniaze. „V takom prípade banka nemôže spoľahlivo vypočítať celý úrokový výnos počas trvania zmluvy,“ vysvetľuje Nauhauser. Preto by sa to muselo zohľadniť aj pri výpočte pokuty za predčasné splatenie.
Každá pôžička predstavuje pre úverovú inštitúciu riziko. „Vždy existuje možnosť, že pôžička nesplatí,“ vysvetľuje finančný expert. Ak dôjde k predčasnému ukončeniu pôžičky, toto riziko neplatí. Pri výpočte pokuty za platbu vopred sa preto objavia ušetrené rizikové náklady. „Banky tu často pracujú s paušálnymi sadzbami,“ vysvetľuje Nauhauser. „Riziko zlyhania je napríklad vyššie pre samostatne zárobkovo činné osoby.“ Toto treba brať do úvahy.
V starších úverových zmluvách nie sú storno podmienky často legálne. „Napríklad v nesprávnych pokynoch nebol adresát jasne uvedený,“ hovorí Nauhauser. V prípade právne pochybných klauzúl lehota na odstúpenie od zmluvy nezačne plynúť. To znamená, že zákazníci môžu úverovú zmluvu odvolať aj po rokoch - bez toho, aby museli platiť pokutu za predčasné splatenie. (dpa/tmn)