Krátky sprievodca po skrotení levov
Za nasledujúcich 7 minút sa dozviete:
- Ako mať harmonickejší vzťah k peniazom.
- Prečo majú peniaze silný emocionálny náboj.
Nepotrebujeme ďalšiu štúdiu, aby sme objasnili, že v Rumunsku sú veci minimálne také zlé: od „Tento mesiac nemám peniaze na nájom“ až po „Mám ok plat, ale nerozumiem do čoho idú peniaze! “, na„ budem mať dosť peňazí na to, aby som poslal svoje deti do školy v štátoch? “, takmer všetci sa obávame o peniaze, či už sme študentmi internátu alebo generálnym riaditeľom.
Pamätám si včera, keď som sa dozvedel, aký bude môj prvý plat. Nedávny absolvent práva som si už myslel, že som chytil Boha za nohu, pretože ma prijala veľká advokátska kancelária (do ktorej centrály, teraz už môžem priznať, neustále posielal kormidlá autobusov vo štvrtom ročníku vysokej školy) . Roztrasene som rozložil obálku s ponukou: „Päťsto dolárov. Mami, počula si? Dávajú mi päťsto dolárov! “ Bol by som prekvapený, keby v Monte Carle boli majitelia jácht, ktorí sa cítili bohatšími, ako som sa cítil vtedy. Prisahal som, že „čoskoro začnem šetriť nejaké peniaze, ale minimálne dva mesiace si chcem tieto peniaze vychutnať.“.
Ale šetrenie bolo pre mňa v skutočnosti oveľa komplikovanejšie ako teoreticky. Moje výdavky sa akoby „rozširovali“ minimálne priamo úmerne s každým zvýšením platu a nechápal som, kam peniaze smerujú, najmä preto, že som žil s dojmom, že si nikdy nič nekúpim. Peniaze - alebo lepšie povedané, náš vzťah k peniazom - sú bohužiaľ oveľa komplikovanejšie, ako by sme si mysleli. Moje skúsenosti nie sú nijaké mimoriadne, možno až na to, že som mal šancu mať dobrý plat už od prvého zamestnania. Najmä v krajine, ako je Rumunsko, je už teraz veľké víťazstvo, keď môžete mať slušný plat; ale aj potom, ako sa tam dostanete, je bitka vyhraná iba z polovice.
Aspoň v mojej generácii som sa všetci dozvedeli, že „nie je elegantné hovoriť o peniazoch“, ale je veľmi komplikované vyriešiť problém, o ktorom nikdy nehovoríte. V dnešnom článku som sa pokúsil „destilovať“, inšpirovaný buď svojimi vlastnými chybami, alebo múdrymi radami a príkladmi ostatných, štyri základné kroky pre harmonickejší vzťah k peniazom.
1. Kam idem Stanovte si svoje ciele.
Ako môžem potvrdiť z vlastnej skúsenosti, je veľmi komplikované „ušetriť nejaké peniaze“; Našťastie sú veci o niečo jednoduchšie, ak máte jasno v tom, kam chcete ísť.
Ak ešte nemáte na mysli cieľ, nebolo by na škodu naplánovať si splatenie všetkých dlhov na kreditných kartách a osobných pôžičiek - skrátka všetkých dlhov s vysokým úrokom.
Nemáte také dlhy? Gratulujeme, môžete sa posunúť na ďalšiu úroveň. V nedávnom článku Financial Times odporúčal expert na finančné wellness Jason Butler tieto ciele:
- Vytvorte si núdzovú hotovostnú rezervu na krytie svojich výdavkov najmenej na tri mesiace.
- Odložte stranou a každý mesiac investujte 20% zo svojho čistého príjmu. Zdá sa vám 20% nemožné? Začnite s 10% alebo dokonca 5% - najdôležitejšie je začať.
- Pre ambiciózny dlhodobý cieľ - do veku, v ktorom by ste chceli ísť do dôchodku, vyzbierať sumu na pokrytie vašich výdavkov najmenej 25 rokov.
2. Odkiaľ prišli? Objavte svoj vlastný príbeh o peniazoch.
Ako sme si minulý mesiac vysvetlili v článku o metóde WOOP, identifikácia túžob a stanovenie cieľov sú nevyhnutné, ale nie dostatočné kroky na ich uskutočnenie. Aby nedošlo k uviaznutiu v sladkom sne, je dôležité identifikovať prekážky (najmä vnútorné), ktoré bránia dosiahnutiu týchto cieľov. A pokiaľ ide o peniaze, tieto vnútorné prekážky sú často dobre skryté.
Pre väčšinu z nás majú peniaze viac významov, ktoré presahujú slovníkovú definíciu (podľa DEX Online „všeobecný ekvivalent hodnoty tovaru“) a prichádzajú so silným emocionálnym nábojom, ktorý si však nie vždy uvedomujeme.
Absorbujeme správy o peniazoch z kultúry a náboženstva, v ktorých sme vyrastali - „Peniaze sú okom diabla“, „pre ťavu je jednoduchšie prejsť okom ihly ako pre boháča vstúpiť do Božieho kráľovstva“. Rovnako tak v rodine: možno ste vyrastali neustále a neustále počúvať, že kto má peniaze, má moc, alebo naopak, že bohatí sú bohatí iba preto, že sú skúpy a nevedia si užívať život, alebo že na nich nikto nezbohatne čestným spôsobom. Možno ste zvnútornili správu, že peniaze sa získavajú iba tvrdou prácou - zdanlivo pozitívnou správou, ale pod ktorou sa dá zradne ukryť myšlienka, že nie je v poriadku pýtať peniaze, ak robíte niečo, čo sa vám skutočne páči. Alebo možno príbeh doma je o tom, ako na ňu dobrá matka nikdy nemíňa peniaze, alebo ich utajuje iba tajne.
Podľa toho, ako sme vyrastali, je film vo vnútornom kine každého z nás iný, je však dôležité nenechať ho bežať na pozadí; Keď sa nám podarí objasniť a objasniť správy o peniazoch, ktoré sme ako deti absorbovali, môžeme ich kritickým pohľadom dospelého preskúmať a zvoliť, či skutočne odrážajú naše súčasné hodnoty, alebo či ich musíme nahradiť. s niektorými lepšie prispôsobenými našim potrebám.
Takéto vnútorné hľadanie môže znieť ako ohromujúci krok, vyžadujúci početné stretnutia so zaslúžilým (a pravdepodobne drahým!) Terapeutom, ale nemusí to tak byť nevyhnutne. Bari Tessler, finančná terapeutka (áno, aj taká existuje!) Vo svojej knihe „Umenie peňazí“ odporúča niekoľko základných otázok, aby ste začali objavovať náš vlastný príbeh o peniazoch. Pomerne ľahko vykonateľným mikrokrokom môže byť strávenie desiatich minút raz týždenne písomnou reflexiou nad jednou z nasledujúcich otázok:
- Aký je váš súčasný vzťah k peniazom? Konkrétne, aké pocity, nápady alebo emócie máte na mysli pri zarábaní, ukladaní, dávaní alebo prijímaní, požičiavaní alebo požičiavaní peňazí?
- Čo ste sa v detstve dozvedeli o peniazoch? Aké viery v peniaze ste dostali? Akú úlohu vo vašej rodine hrali vo vašej rodine každý rodič a aké správy ste dostali od každého z nich o peniazoch? Mali ste do činenia s ľuďmi, ktorí mali výrazne viac alebo menej peňazí ako vaša rodina, a to, ako sa vás to dotklo.?
- Ako vaše odpovede súvisia s predchádzajúcimi dvoma otázkami? Zopakovali ste si príbeh svojej rodiny o peniazoch alebo ste postupovali presne naopak? Existujú viery, nápady alebo vzorce správania, ktoré si uvedomíte teraz, keď ste prijali „hotové maškrty“ z domova a teraz ich opakujete.?
3. Kde som? Spojte sa s realitou, nech je to akokoľvek ťažké
Je veľmi ťažké sa niekam dostať, ak neviete, kde začínate, a cesta k finančnej rovnováhe nie je výnimkou. Je čas vytiahnuť hlavu z piesku a prísť na to, kde sme, finančne, práve teraz:
- Aká je vaša čistá hodnota? Koľko peňazí a/alebo majetku máte a koľko dlhu?
Je to potenciálne bolestivé a dosť nudné cvičenie (alebo naopak príliš hektické!), Ale neuveriteľne užitočné. Excel a Tabuľky Google sú tu spoľahlivými priateľmi, ale rovnako užitočný môže byť aj jednoduchý matematický zápisník - čokoľvek vám vyhovuje!
- Aké máš výdavky?
Dvoj- až trojmesačný výdavkový denník je najistejší spôsob, ako pochopiť, kam smerujú vaše peniaze, a technológia pre vás môže byť skutočne užitočná. Okrem klasického Excelu existujú špecializované aplikácie na tvorbu rozpočtu alebo sledovanie výdavkov a mnoho aplikácií pre online bankovníctvo (napr. Revolut alebo George) automaticky klasifikuje akúkoľvek platbu kartou do kategórií (napr. Verejné služby, nakupovanie, jedlo, zábava)., pričom používateľ má možnosť vytvárať nové kategórie a preklasifikovať výdavky.
Na druhej strane, moja priateľka, ktorá je najväčším guru v chiverniselii, si vedie svoj obalový denník s absolútne švajčiarskou dôkladnosťou a presnosťou, s ceruzkou, na obálky, za ktoré dostáva mesačné účty. Low-tech, bez ďalších dopadov na životné prostredie a predovšetkým pre ňu fungujúca metóda.
Keď viete, kam peniaze idú, môžete si všimnúť, že existujú niektoré zrejmé oblasti, v ktorých môžete znížiť svoje výdavky; alebo, ako to bolo v mojom prípade, s ľútosťou si uvedomiť, že ste odborníkom na lámanie peňazí absolútne bez rozdielu a že si musíte utiahnuť opasok pri všetkých diskrečných výdavkoch. Vyzbrojení týmito informáciami môžete pokračovať v ceste.
4. Ako sa udržím na správnej ceste? Vytvorte podporný systém
Teraz viete, aké sú vaše finančné ciele; možno ste odhalili niektoré zastarané predstavy o peniazoch, ktoré skrývajú vaše detské spletitosti, a uvedomili ste si, ako vás doteraz sabotovali; je ti jasné, aké čisté imanie a aké máš mesačné výdavky. Stále potrebujete plán - interný a externý systém podpory, ktorý vás udrží na správnej ceste.
Ako som už navrhol vyššie, základné pravidlo je jednoduché: dokonalá metóda je tá, ktorá funguje pre teba. Zistenia z predchádzajúcich krokov vám pomôžu vytvoriť plán, ktorý zohľadní vaše osobné okolnosti, vašu osobnosť, ako aj všetky vzorce správania alebo predsudky, ktoré ste objavili a chcete prekonať.
Napríklad myšlienka mať „kamaráta na zodpovednosť“ - priateľa, prípadne dokonca vášho životného partnera, s ktorým môžete ísť raz za mesiac prostredníctvom viac alebo menej slávnych finančných úspechov a pripraviť plán na ďalší mesiac. - pre niekoho môže byť mimoriadne efektívny alebo pre iného zjavne odsúdený na neúspech. Ak máte tendenciu vrhnúť sa na maloobchodnú terapiu, pravidlá ako „Kúpim si niečo nové na seba, len ak mi napadne, ako to spojiť aspoň tromi spôsobmi s vecami, ktoré už mám“ vám pomôžu viac ako niekto, kto si uvedomil a vedie denník výdavkov, že 80% jeho diskrečných výdavkov je na večeru s priateľmi.
Pravdepodobne nenájdete hneď ideálne riešenie; Tu je však niekoľko nápadov, ktoré stojí za to experimentovať: