Najhoršia správa pre Rumunov s bankovými pôžičkami
Najhoršia správa pre Rumunov s bankovými pôžičkami. Prečo zvyšovať rýchlosť a o koľko
Referenčný index pre spotrebiteľské pôžičky (IRCC) upravuje GEO 19/2019 a vzťahuje sa na úvery, ku ktorým majú spotrebitelia prístup s variabilnými úrokovými sadzbami, poskytované po 2. máji 2019. Jedná sa o nástroj finančného bankovníctva, ktorý sa používa na výpočet úrokových sadzieb z úverov pre klientov banka.
Najhoršia správa pre Rumunov s bankovými pôžičkami
Najskôr je potrebné spresniť, že tento index IRCC bol rumunskou vládou koncipovaný ako riešenie pre ROBOR po troch a šiestich mesiacoch, ktoré sa z jedného mesiaca na druhý zvyšujú a ktoré majú pomerne silný vplyv. tieto pôžičky s variabilnými úrokovými sadzbami. Bohužiaľ pre tých, ktorí majú pôžičky, sa v tomto okamihu IRCC zvýšil z 2,36% podľa výpočtu NBR na základe skutočných transakcií na medzibankovom trhu za tretí štvrťrok 2019 na 2,44% za štvrtý štvrťrok 2019. inými slovami, naše pôžičky zdražejú, a to aj napriek novým predpisom vydaným ministerstvom financií a vlády. Od 2. mája 2019 sa v prípade nových pôžičiek s variabilným úrokom na LEI ponúkaných jednotlivcom používa index IRCC (referenčný index pre pôžičky poskytované spotrebiteľom).
Podľa GEO 19/2019, ktoré prichádza ako dodatok k slávnemu GEO 114/2018 (ktorým sa zaviedla daň z bankových aktív a ktoré bolo výrazne napadnuté podnikateľským prostredím), sa ustanovuje, že nový index IRCC sa vzťahuje na pôžičky výskyt GEO 50/2000. V tomto prípade hovoríme o spotrebiteľských úveroch, kreditných kartách, prečerpaní a štandardných hypotékach s variabilným úrokom, ktoré sa odteraz budú poskytovať. Výnimkou z tohto pravidla sú pôžičky Prima Casă, ktorých cena je regulovaná rumunským štátom prostredníctvom osobitných právnych predpisov a ktorá ako metódu výpočtu vyžaduje vzorec ROBOR po troch mesiacoch, ku ktorému sa pripočítava banková marža, ktorá nemôže prekročiť 2%.
Prečo zvyšovať rýchlosť a o koľko
Musíme pochopiť, že tieto nástroje priamo nesúvisia so žiadnymi nariadeniami ani rozhodnutiami prijatými vládou, ale iba s medzibankovým trhom a štvrťročnými výpočtami NBR a hráčmi na trhu, navyše, aj keď nehovoríme o výraznom zvýšení. nákladov na retailové úvery čelia bankám zvyšovaniu nákladov na prijaté úvery a pôžičky, pretože úrokové sadzby klesajú, a to v dôsledku poklesu úrokových sadzieb Covid 19, indexu ROBOR a uvoľnenia podmienok menovej politiky na zabezpečenie likvidity v bankovom systéme.
Podľa bankových zákonov vydaných NBR sa musí IRCC počítať s oneskorením 5 mesiacov. Ak si vezmeme ako príklad hypotekárny úver vo výške 240 000 lei (v prepočte 50 000 eur), na obdobie 25 rokov sa sadzba tejto hypotéky zvýši z 1 482 lei, ako tomu bolo doposiaľ, s IRCC 2,36 % a banková marža od 3,1% do 1494 lei mesačne, s IRCC 2,44%. Ak si vezmeme iný prípad, spotrebiteľského úveru s variabilným úrokom, založeným na IRCC, 20 000 lei, s úrokom 10,53% po dobu 5 rokov, počiatočná sadzba je 430 lei a po úprave sa IRCC zvýši o 80 peňazí na 431 lei.
Podľa bankových noriem, ale aj podľa ustanovení NBR sa IRCC počíta ako aritmetický priemer denných hodnôt zaznamenaných vo všetkých pracovných dňoch príslušného štvrťroka, zatiaľ čo IRZPM (Denný medzibankový referenčný index peňažného trhu) sa počíta každý pracovný deň, ako vážený priemer úrokových sadzieb na medzibankových transakciách peňažného trhu.