Najlepšie finančné investície - bezpečné investície v porovnaní a teste - investovanie peňazí, najlepšie úrokové sadzby, tipy

Takto môžete ľahko a bezpečne investovať svoje peniaze

Sara Zinnecker bola redaktorkou investičných tém do júna 2020. Sara už predtým písala o investíciách a dôchodkovom zabezpečení pre Handelsblatt. Stáž ukončila na škole obchodných novinárov Georga von Holtzbrincka.

Manuel Kayl bol zodpovedný za investičné témy vo Finanztip. Doktor fyziky pracoval ako investičný stratég a manažér rizík v holandskej poisťovacej spoločnosti a.s.r po výskume v ženevskom výskumnom centre Cern, ako aj na Nikhef a na univerzite v Amsterdame. Z Finanztipu odišiel 31. augusta 2016.

Najlepšou investíciou je splatiť svoje dlhy. Patria sem kontokorentné pôžičky, splátkové úvery alebo hypotekárne úvery.
Pred investovaním peňazí by ste si mali odpovedať na nasledujúce otázky: Ako dlho sa bez peňazí zaobídete? Aké výkyvy hodnoty môžete medzitým vydržať? Koľko peňazí potrebujete na konci investičného obdobia?
Vyššiu návratnosť je možné v zásade dosiahnuť iba väčším rizikom. Čím dlhšie investujete a čím širšie ste svoje investície rozložili, tým je pravdepodobnejšie, že vyrovnáte výkyvy vo výkonnosti.
Ako základ pre každú finančnú investíciu odporúčame investičný mix jednodňových peňazí, termínovaných vkladov a lacných akciových fondov, ktoré by ste si mali navrhnúť individuálne.
Koronavírus v súčasnosti ovplyvňuje všetky oblasti života. Čo by ste teraz mali vedieť o investíciách a rôznych formách investovania, si môžete prečítať v našom sprievodcovi koronavírusmi a investíciami.

Ak musíte svoje peniaze získať v priebehu nasledujúcich piatich rokov, odporúčame vám investovať predovšetkým do jednodňových peňazí a termínovaných vkladov.
Ak sa bez peňazí zaobídete desať a viac rokov, najlepším riešením je kombinácia jednodňových peňazí, termínovaných vkladov a lacných indexových fondov.
Presná váha závisí od vašej tolerancie voči riziku a od vašich cieľov návratnosti; ale vždy si ponechajte železnú rezervu na účte peňazí cez noc, ku ktorému máte ľahký prístup.
Aktuálne najlepšie účty s peňažnými prostriedkami na jednu noc nájdete v našom dennom sprievodcovi peniazmi. Aktuálne najlepšie pevné vkladové účty nájdete pomocou našej kalkulačky pevného vkladu.

Naše súčasné odporúčania pre najlacnejšie indexové fondy (ETF) nájdete v sprievodcovi indexovými fondmi.
Ak sa nechcete starať o úschovný účet a nákup cenných papierov sami, môžete sa o svoje peniaze postarať prostredníctvom digitálnych investičných asistentov. Odporúčame Quirion, VTB Invest, Growney a Raisin Invest (predtým Weltinvest).

V tejto príručke

Základy investovania
Video: Ľahká a bezpečná investícia - peniaze cez noc, termínované vklady a ETF
Prvý krok: určite investičné obdobie a cieľ úspor
Druhý krok: správne rozdelenie peňazí
Nájdite ten pravý termínovaný vklad pomocou našej kalkulačky termínovaných vkladov
Dlhodobé investície sa v minulosti vrátili
Akcie ako ochrana pred infláciou
Tretí krok: v prípade potreby vyvážte investície
Štvrtý krok: priniesť úrodu
Jednoducho vypočítajte zložený úrok, keď ušetríte
Záver: Plánovanie svojho bohatstva môžete vziať do svojich rúk
Takto sme to vypočítali

Tí, ktorí chcú dnes investovať peniaze, majú nekonečné možnosti: Akcie, fondy, nehnuteľnosti alebo podobné úrokové produkty Sporiaca knižka, dlhopisy, peniaze splatné na požiadanie alebo termínované vklady. Mnoho spotrebiteľov to ľahko stratí a potom sa za rohom obráti na poradcu vo svojej banke. Často prichádzajú s predraženými investičnými produktmi. S trochou iniciatívy to nie je ani pre začiatočníkov ťažké, na vlastnú päsť Jednoduché a dobré investovať peniaze. To bráni aktívam na sporiacich účtoch s nízkym úrokom, aby nepriniesli takmer žiadne výnosy alebo zbytočne neprúdili peniaze do nákladných investícií.

Poznámka: Téma Koronavírus dotýka sa všetkých oblastí života. Čo by ste teraz mali vedieť o investovaní do akcií (najmä ETF) a iných tried aktív, si môžete prečítať v našej príručke Čo znamená Corona pre vaše financie. Základné tvrdenia tohto textu zostávajú nedotknuté.

Základy investovania

Pre úspešné investovanie peňazí existuje niekoľko základných pravidiel, ktoré by ste mali absolútne dodržiavať.

Najprv splatte dlhy - Splácanie dlhov je najlepšou formou investície. Pretože takmer vždy sú úroky z existujúcich pôžičiek výrazne vyššie ako očakávané výnosy z vašich investícií. Najprv teda skontrolujte, či môžete splatiť staré pôžičky alebo zostatok na kontokorentnom úvere. Oplatí sa tiež špeciálne splácanie pôžičky na bývanie.

Pozrite sa na celkové aktíva - Nemá zmysel posudzovať určitú výšku investície individuálne. Správna investícia závisí od vašej celkovej finančnej situácie a osobných požiadaviek. Ak už máte väčšie sumy v bezpečných formách investovania, ako sú peniaze na noc alebo klasické dôchodky Riester, môžete si dovoliť investovať veľkú časť peňazí do akcií. Ak však máte okrem investovanej sumy k dispozícii iba menšiu sumu, napríklad do úveru na bývanie a zmluvy o sporení, nemali by ste riskovať. Zvážte tiež svoj pracovný pomer a plat. Napríklad štátny zamestnanec môže riskovať viac ako samostatne zárobkovo činná osoba, ktorá nedokáže spoľahlivo vypočítať svoju budúcu situáciu v oblasti objednávok.

Väčšie príležitosti na návrat znamenajú väčšie riziko - Pokiaľ ide o investovanie, platí nasledujúce: Nedostávajú sa vám vysoké výnosy. Napríklad z dlhodobého hľadiska môžete dosiahnuť lepšie výnosy z akcií ako z jednodňových peňazí a termínovaných vkladov. Ale za to musíte akceptovať riziko občasných cenových strát na burzách. Podrobnejší pohľad na riziká spojené s investovaním nájdete v príručke rizikového profilu.

Dlhý investičný horizont kompenzuje výkyvy - Váš investičný úspech v zásade závisí aj od investičného obdobia. Ak sa dostanete do kapitálovej investície za príliš vysokú cenu a po kríze opäť prepadnete panike, môže dôjsť k zničeniu veľkých častí majetku. Tomu by ste sa určite mali vyhnúť. Pre zariadenie sa dôrazne odporúča vytrvalosť. Pretože aj tie najťažšie neúspechy na akciovom trhu sa dajú časom vyrovnať. Najkonzistentnejšie výsledky dosiahnete, ak zostanete verní svojej stratégii z dlhodobého hľadiska - a veľké zmeny urobíte iba v prípade núdze.

Široké rozloženie chráni pred veľkými stratami - Ak svoje peniaze rozdelíte do niekoľkých druhov investícií, môžete svoje portfólio chrániť pred veľkými stratami alebo dokonca pred úplnou stratou. To platí najmä vtedy, ak sa jednotlivé hodnoty vyvíjajú rozdielne. Rozložením, tiež známym ako diverzifikácia, do niekoľkých tried aktív môžu byť straty s jednou investíciou absorbované možnými ziskami na iných pozíciách.

Nižšie náklady výrazne zlepšujú návratnosť - Zatiaľ čo takmer všetky jednodňové a pevné vkladové účty nič nestoja, kapitálovým fondom sa niekedy účtujú vysoké poplatky za správu. 2 percentá z výšky investície ročne nie sú nezvyčajné. Preto namiesto drahých, aktívne spravovaných akciových fondov odporúčame nízkonákladové indexové fondy, ktoré sa často zaobídu s desatinou nákladov. ETF sledujú akciový index, ako napríklad Dax, Dow Jones alebo MSCI World akciový index. Finanztip vypočítal, že s indexovými fondmi s investíciou 20 000 eur za 25 rokov môžete na správcovských poplatkoch ušetriť viac ako 17 000 eur.

Video: Ľahká a bezpečná investícia - peniaze za noc, termínované vklady a ETF

Prvý krok: určite investičné obdobie a cieľ úspor

Na začiatku investície je vždy holistický pohľad na aktíva. Najskôr zvážte, ako dlho budete investovať svoje peniaze a koľko peňazí chcete mať k dispozícii na konci tohto obdobia. Možno chcete urobiť špeciálny nákup alebo si našetríte na dôchodok. S investičným obdobím do piatich rokov hovoríme o krátkom období, až desiatich rokoch stredného obdobia a po dlhom investičnom horizonte.

V zásade platí, že čím dlhšie investujete svoje peniaze, tým viac môžete investovať do akciových fondov, pretože riziko cenových strát klesá v priebehu dlhšieho časového obdobia. Napríklad od roku 1975 do konca roku 2019 by ste dosiahli priemerný výnos na eurách s indexovým fondom založeným na globálne orientovanom akciovom indexe MSCI World. 9,1 percenta ročne dosiahnuté. Ročné administratívne náklady vo výške 0,2 percenta ročne sme už zohľadnili. V roku 1975 už väčšina krajín sveta prešla na flexibilné výmenné kurzy a zlatý štandard bol zrušený.

Negatívom vysokej kapitálovej angažovanosti sú potenciálne straty. Preto premýšľajte o tom, koľko by mala byť dočasná strata vašej finančnej investície. Dobrú orientáciu tu poskytujú aj údaje z MSCI World. Najvyššia dočasná strata v minulosti bola 54 percent po prasknutí bubliny novej ekonomiky v období od augusta 2000 do marca 2003. Trvalo 13 rokov a 6 mesiacov, kým sa táto ťažká strata vyrovnala.

Takto sa svet MSCI vyvíjal na eurách

Priemerná návratnosť od roku 1975 do roku 2019 (za rok)

maximálna strata (august 2000 - marec 2003)

1 geometrický priemer
Zdroj: MSCI, výpočet Finanztip (k 13. marcu 2020)

Pred výberom investičnej stratégie si preto určite odpovedzte na nasledujúce tri kľúčové otázky:

Ako dlho sa zaobídete bez peňazí?
Koľko strát môžete medzitým vydržať?
Koľko peňazí chcete mať na konci investičného obdobia?

Naša malá tabuľka pomáha odhadnúť, koľko ročného výnosu je potrebné na zdvojnásobenie počiatočnej sumy, napríklad na premenu 10 000 eur na 20 000 eur. Tento výnos môže byť pre vás referenčným bodom pri rozdeľovaní vašich peňazí na konzervatívne a vysoko výnosné investície. Prečítajte si o tom v nasledujúcej časti. Koľko rizík môžete podstúpiť s ohľadom na svoju osobnú situáciu, je uvedené v príručke k rizikovému profilu.

Tento výnos potrebujete, aby ste zdvojnásobili svoje základné imanie

Výnos ročne (v%)

Zdroj: Výpočet Finanztip (k 2. 8. 2018)