Odpisovanie zlých pôžičiek EÚ - kamene úrazu na ceste k bankovej únii (archív)
Európska komisia vyzýva finančné inštitúcie, aby znížili svoje zlé pôžičky: sú jednou z najväčších prekážok na ceste k bankovej únii. Kritika vychádza predovšetkým zo severoeurópskych bánk. Pre nich sú riziká v krízových krajinách pre spoločné poistenie vkladov príliš vysoké.
Od Petra Kaperna
- rozdeliť
- Tweet
- Vreckový
- Stlačiť
- Podcast
viac na túto tému
Talianske banky Zlé pôžičky a miliardové straty
ECB kupuje podnikové dlhopisy „Zlé pôžičky sa dajú premeniť“
Dohoda proti bankovej kríze Zlé pôžičky spôsobujú talianskym úverovým inštitúciám problémy
Dohoda proti bankovej kríze Zlé pôžičky spôsobujú talianskym úverovým inštitúciám problémy
Záujem bankovej únie o európske banky
Podľa Valdisa Dombrovskisa, podpredsedu Európskej komisie, možno cieľ jeho nových návrhov opísať celkom jednoducho:
"Cieľ je veľmi jednoduchý: ide o urýchlenie znižovania počtu zlých úverov a zabránenie bankám v hromadení nových zlých úverov. To im umožňuje poskytovať viac obchodných a osobných pôžičiek, čo by prispelo k väčšiemu rastu a väčšiemu počtu pracovných miest." . “
Mnoho „zlých pôžičiek“ už bolo predaných
Zlé pôžičky, takzvané nesplácané pôžičky alebo skrátene NPL, sú jednou z najväčších prekážok, ktoré ešte treba odstrániť na ceste k bankovej únii. Napokon, v bilanciách európskych bánk už v posledných rokoch významne stratili váhu.
Zo 6,7 percenta v roku 2014 klesli podľa Dombrovskisa na tretí štvrťrok 2017 na 4,4 percenta.
Tieto európske priemery však zakrývajú skutočnú veľkosť problému. Pretože NPL sú v trezoroch bánk EÚ extrémne nerovnomerne rozdelené. Zlé pôžičky sú v severoeurópskych bankách takmer zanedbateľné, v južnej Európe visia ako olovo vo finančných výkazoch finančných inštitúcií.
Zabezpečte nové pôžičky väčším kapitálom
V čele je Grécko s podielom takmer 47 percent na celkovom objeme úverov - dôsledok hospodárskeho kolapsu. V Portugalsku tvoria NPL takmer 15 percent a v Taliansku 12 percent. Vo všetkých týchto krajinách - s výnimkou Grécka - tiež rýchlo klesá počet zlých úverov.
Napríklad v Taliansku do roka o štvrtinu. Dombrovskis napriek tomu dnes predložil niekoľko návrhov na ďalšie urýchlenie znižovania počtu zlyhaných úverov. Napríklad banky by mali byť povzbudzované, aby zabezpečovali nové pôžičky s väčším vlastným imaním. Okrem toho by im mala byť poskytnutá možnosť rýchlejšieho prístupu k uloženým cenným papierom v rámci mimosúdnych predpisov o platobnej neschopnosti.
Nakoniec by sa mali ďalej rozvíjať sekundárne trhy s nesplácanými úvermi, aby ich banky mohli ľahšie zhromažďovať a predávať.
Kompromis z hľadiska európskeho poistenia vkladov?
Je potrebné pochybovať o tom, či tento balík opatrení postačuje na vyriešenie zásadného sporu v eurozóne o ďalší rozvoj bankovej únie. Do júna je potrebné nájsť kompromis v oblasti európskeho poistenia vkladov. Projekt zatiaľ zlyhal nielen kvôli zásadnému odporu nemeckých sporiteľní a družstevných bánk, ale aj kvôli požiadavke zo strany severoeurópskych štátov EÚ spočiatku znížiť riziká, ktoré sú v súvahách juhoeurópskych bánk.
Až potom je možné vyjednať zdieľanie rizika v rámci spoločného poistenia vkladov. Nikdy však nebolo presne stanovené, na akú úroveň by mal podiel zlých úverov klesnúť.
Jens Spahn to včera pripustil, keď sa naposledy zúčastnil stretnutia ministrov financií EÚ ako štátny tajomník financií: „Napriek tomu je príkaz jasný, najskôr zníženie rizika, potom zdieľanie rizika.“
Draghi už dal zelenú
Ministri financií sa napriek tomu v tejto otázke väčšinou zasekli. Nejde len o zlé úvery, ale aj o otázku, koľko štátnych dlhopisov môžu banky držať a ako by mali byť kryté vlastným imaním.
To predstavuje problém predovšetkým pre talianske banky. Ministri financií boli na svojom zasadaní v Bruseli o to viac prekvapení oznámením prezidenta ECB Maria Draghiho, že znižovanie zlých úverov postúpilo natoľko, aby sa mohli zapojiť do vzájomnej výmeny poistenia vkladov.
Jens Spahn zjavne protirečil: „Iba tvrdenie, že existuje zníženie rizika bez prijatia konkrétnych opatrení, nestačí na ďalší krok.“