Plány sporenia mládežníckych fondov Malí akcionári - pozorovatelia
Sporiaci fond pre mladých plánuje malých akcionárov
Rôzne finančné inštitúcie dávajú deťom príležitosť cvičiť ako mladí investori - ústretovosť k zákazníkom a náklady sa však výrazne líšia.
Doprajte bohyni dieťaťu prvé auto, dajte vnučke po dosiahnutí plnoletosti pekný kúsok do prvého bytu, okrem detí za štúdium - existuje veľa dôvodov, aby ste sa čo najskôr starali o finančnú pohodu budúcej generácie. Okrem výdatného, ale bezvýnosného prasiatka a relatívne stabilného, ale málo výnosného sporiaceho účtu, banky čoraz viac ponúkajú aj takzvané juniorské plány sporenia fondov.
Pri pláne sporenia fondu sa do vopred určených investičných fondov obvykle vždy investuje rovnaká suma. Čím vyššia je kapitálová zložka vo fonde, tým vyššia je návratnosť, ale aj vyššie riziko. Dobré na tom: Pretože sa do príslušného fondu investuje pravidelne a po dlhšiu dobu, a teda aj za rôzne ceny, riziko nákupu v nesprávnom čase sa dá minimalizovať. Pretože malým deťom môže trvať plnoletosť približne 20 rokov, v závislosti od toho, kedy sa začnú sporiť, sú krátkodobé výkyvy výmenného kurzu tlmené.
Prvé vklady 50 až 2 400 frankov
Ponuky bánk sa v niektorých prípadoch výrazne líšia. Ak máte na prvý vklad k dispozícii len málo peňazí, budete sa musieť vzdať investovania úspor pre Göttikind pomocou AIG alebo Credit Suisse. Tieto dve finančné inštitúcie požadujú minimálny počiatočný vklad vo výške 2 400 CHF, respektíve 1 000 CHF (pozri článok na tému „Prehľad: Fondy sporenia pre mládež rôznych finančných inštitúcií“). Kantonálne banky Zürich a Bern naopak otvárajú juniorský sporiaci plán s vkladom 50 frankov.
Mali by ste tiež venovať pozornosť poplatkom za správu a úschovu. Finančné inštitúcie účtujú od nuly do 30 frankov ročne. Veľkým rozdielom môže byť aj daňové priznanie: napríklad spoločnosť Credit Suisse si za túto službu účtuje statných 50 frankov.
Deti sa môžu sami aktivizovať
Namiesto čakania na polročný alebo ročný výpis z účtu môže dnes veľa finančných inštitúcií sledovať svoje úspory prostredníctvom internetu. Iba štyri zo siedmich opýtaných bánk však ponúkajú online dotazy týkajúce sa plánov sporenia pre mládežnícke fondy.
Nakoniec sú tu provízie za vydávanie a poplatky za sprostredkovanie. Aj tu je Credit Suisse na hornej hranici s 0,5 až 2 percentami.
Ponuka juniorských akcionárov v bankách Raiffeisen je dosť skromná, pretože majú na výber iba štyri fondy, vrátane iba jedného akciového fondu. Aj v ZKB, ktorá ponúka osem rôznych fondov, existuje iba jeden akciový fond. Migros Bank je už v pretekoch lepšia. Z desiatich fondov sú štyri akciové fondy vrátane jedného s malou kapitalizáciou - to znamená akcií malých a stredných spoločností.
Mladí ľudia si môžu také sporiace vozidlo otvoriť sami v mnohých bankách: v UBS to môžu dvanásťročné deti, banky Raiffeisen nemajú nižšiu vekovú hranicu.
Okrem daňových otázok tu zohráva úlohu aj moc nakladať s kumulovanými aktívami neplnoletých akcionárov. Pretože v tomto prípade ide o majetok dieťaťa (ZGB čl. 318), nie je možné vyberanie zo strany iniciátora ani rodičov počas obdobia maloletého. Rodičia môžu iba spravovať a dúfajme zväčšiť svoj majetok. Na výživu, výchovu a vzdelávanie dieťaťa sa môžu použiť iba príjmy, t. J. Úroky a dividendy.
Pokiaľ ide o vyplácanie finančných prostriedkov, finančné inštitúcie sú do istej miery flexibilné. Napríklad v UBS má príjemca prístup k kreditu vo veku dvanásť rokov. Ak platiteľ nechce, aby junior mohol nakladať s nasporenými peniazmi pred dosiahnutím veku 18 rokov, zostaví sa sporiaci plán na meno osoby, ktorá ich otvorila. Používa sa na to takzvané označenie kategórie. Takéto nariadenie by sa však malo uvádzať aj v závete, inak dieťa nedostane nič, ak otvárač zomrie.