Poisťovňa Generali odmeňuje zdravý životný štýl poistným
Giovanni Liverani má dnes ráno štart 80 pulzov za minútu. Trochu s tým flirtuje, pretože 80 je dobrá postava, ktorú pravdepodobne mnohí jeho kolegovia z nemeckých poisťovacích spoločností nemôžu ukázať.
Potom sa Liverani rozbehne, až kým jeho srdce nezbije so 140 údermi na konci. To by bola tiež dobrá hodnota, keby si zabehol alebo zacvičil v posilňovni. Lenže Liverani stál iba na stupňoch víťazov a ako šéf nemeckej poisťovne Generali hovoril o novej zdravotnej tarife pre svoju poisťovňu. To, čo zvýšilo jeho srdcovú frekvenciu, bolo vzrušenie, prezentácia pred publikom. Môžete to nazvať aj stresom. Monitor srdcového tepu bežal nemilosrdne, pretože registruje jeho tlkot srdca - ale žiadny pohyb.
Tí, ktorí poskytujú zdravotné údaje, šetria peniaze
Ak pôjde všetko tak, ako si predstavitelia Generali predstavujú, Liveranis Uhr pošle tieto údaje večer na zákaznícky portál poistenia a uzná: Aha, deň bol stresujúci. A čo pohyb? Zlé: veľa hodín sedenia, prezentácií, hodnotiacich pohovorov, práce na stole. Včera si zabehol, ale dnes neurobil ani 20 percent zo svojho obvyklého počtu krokov. To nie je zdravé. Muž dnes ani zdravo nenakupoval. Naliehavo musíte skontrolovať hladinu cholesterolu. V každom prípade za dnešok nezískava žiadne bonusové body.
Mnohým by pripadalo strašidelné, keby ich prístroj na zápästí tak pozorne sledoval a údaje posielal poisťovateľovi. Giovanni Liverani a jeho tím to oslavujú ako veľký prielom. Pretože po prvýkrát v tento deň nemecká poisťovňa predkladá personalizovanú tarifu pre politiky rizikového života a zdravotného postihnutia. Nemalo by to nič iné ako revolúcia na trhu a prísť v roku 2017 do Rakúska a Francúzska.
Prísľub je: Zákazníci, ktorí pravidelne zasielajú údaje o zdraví a kondícii spoločnosti Generali, šetria veľa peňazí. Získajú zľavy na nákup športového a zdravého tovaru, lacnejšie tarify vo fitnes štúdiách, dostanú dokonca poukážky na výlety na dovolenku. Menej peňazí platia aj za poistné. Ale najväčšou výhodou, ktorú má priniesť, je zdravší životný štýl. Vďaka dobrým tipom z poisťovacieho priemyslu by zákazníci mali mať možnosť viac cvičiť, zdravšie sa stravovať, dúfajme, že menej ochorieť a možno dokonca žiť dlhšie. Zákazníci by mali zostať dôležitejšími, a preto sa nové zmluvy v Generali nazývajú aj tarify „Vitalita“.
Obe strany skutočne profitujú rovnako?
To znie ako spravodlivé riešenie pre obe strany: poistenie už nemusí platiť tak často škody, pretože je menej kardiovaskulárnych chorôb, infarktov alebo syndrómu vyhorenia. A zákazníci sú za účasť odmenení: lepším zdravím a peňažnými a materiálnymi odmenami. Skutočne však majú obe strany rovnaký úžitok? Aby ste to dosiahli, musíte sa pozrieť na vzťah medzi úsilím a účinkom.
Zákazníci koniec koncov platia také tarify draho: zverejnením mnohých veľmi osobných údajov. V ďalších a ďalších situáciách. Pretože počet poisťovacích spoločností, ktoré chcú zhromažďovať takéto údaje o zákazníkoch, rastie: Poisťovatelia motorových vozidiel ako Allianz, Axa a VHV to už robia a HUK-Coburg ich chce čoskoro nasledovať. Poistenie domácnosti odmeňuje inštaláciu elektronických hlásiacich systémov proti poškodeniu vodou alebo vlámaniu.
Zdravotné údaje chcú využívať aj súkromné zdravotné poisťovne. Skupina PKV-Bundesverband sa domnieva, že je nezákonné zavádzať personalizované tarify, pretože zdravotný stav je možné zaznamenať až po uzavretí zmluvy. Následné zhoršenie by v žiadnom prípade nemalo mať žiadny vplyv na výšku príspevku. Generali stále pracuje na tarife PKV Vitality a môže si ju pre dôchodkové politiky predstaviť sama.
Zákazníci mohli byť sledovaní do posledného detailu
V čo poskytovatelia dúfajú, je jasné: viac kontaktov so zákazníkmi, aj v dobrých časoch, hovoria, že to znie pekne, ale samozrejme to nie je nezištné. Vďaka inteligentným telefónom a inteligentným hodinkám môžete teraz vypočítať riziko zákazníka oveľa lepšie ako kedykoľvek predtým: Ako presne sa táto osoba správa a aké škody spôsobí? Je to dobrý zákazník, ktorý ťažko stojí? Alebo trvale chorí a nakoniec dokonca práceneschopní? Dalo by sa tomu zabrániť?
Kritici vyslovujú dve hlavné obvinenia z personalizovaných taríf: Po prvé, mánia zhromažďovania údajov je nebezpečná, takže zákazníci môžu byť podrobne sledovaní. Napríklad v prípade taríf za telematiku motorových vozidiel vodiči vysielajú, aký čas po ktorej ceste jazdia a akou rýchlosťou. Federálny komisár pre ochranu údajov Andrea Vosshoff považuje tieto tarify za „otázne“ a varuje pred príliš rýchlym zaslepovaním, že ušetrí pár eur: „S takýmito tarifami za telematiku je sprístupnenie osobných údajov spojené, len aby sa„ kúpili “predpokladané ekonomické výhody môžu. “Poisťovatelia však nemôžu zhromažďovať a vyhodnocovať údaje sami. Robia to samostatné spoločnosti.
Druhá výčitka je: Individuálne tarify vedú k de-solidarizácii kolektívu poistencov. Pôvodná myšlienka poistenia spočívala v tom, že mnoho ľudí sa spoločne chráni pred škodami, ktoré nemohli predvídať, zvyčajne neovplyvnili a určite nedokázali zaplatiť sami. Z tohto dôvodu boli všetci ľudia platení do poistných kaucií odškodnené v prípade núdze. Jednotlivé tarify však vysielajú signál: Nie je každý zodpovedný za nespravodlivosť vo svojom živote alebo za ňu môže aspoň čiastočne.?
Navrhujú, aby ste sa lepšie chránili pred chorobami, krádežami alebo pracovným postihnutím - ak sa budete správať lepšie. Skutočnosť, že stupňujú clá viac podľa zásady „znečisťovateľ platí“, nielen posúva zodpovednosť, ale aj náklady späť na jednotlivca.
Takéto tipy na zdravie nenahrádzajú lekára
Aspoň člen predstavenstva Generali Liverani nechce povoliť de-solidarizáciu. Podľa jeho názoru majú tarify presne opačný efekt, a to súdržnosť poisteného: „Dostaneme sa tak k solidarite s informáciami: Každý sprístupní svoje údaje a my im niečo vrátime: Odporúčania, tipy a stimuly, aby mohli informovať sú o zlých udalostiach ostatných. Aby vedeli, ako môžu niečomu takému sami zabrániť. “Zobrazenie dopravnej zápchy z aplikácie Mapy Google funguje podobným spôsobom a počíta dopravné zápchy z množstva údajov z mobilných telefónov, ktoré môžete jednoducho obísť. Ale so zdravotnými údajmi je to také jednoduché?
Samozrejme, je pravda, keď športový vedec Hans-Georg Predel, profesor na univerzite v Kolíne nad Rýnom, hovorí: „Je to individuálny životný štýl, ktorý má zásadný vplyv na naše zdravie a dlhovekosť.“ Alebo, ako hovorí Predel: „Fitness je najlepší Životné poistenie od každého. “Pomáha mi však frekvencia joggingu iných zachrániť ma pred bolesťami chrbta? A skutočne dobré jedlo chráni pred rakovinou? Takéto tipy na zdravie nemôžu byť iba hrubým odporúčaním pre zdravší život a ani nemôžu byť náhradou lekára. Ale predovšetkým: ak stále ochoriete, nie je to vždy vaša vlastná chyba.
Vzrušujúca otázka však znie: Ako presne môžu tieto programy merať každého jednotlivca a ako definujú „zdravší život“? Aspoň tam vitalita dosahuje svoje hranice. Najskôr zákazník vykoná online zdravotnú kontrolu, kde uvedie index výšky, hmotnosti a telesnej hmotnosti, ako aj hladinu cholesterolu a cukru v krvi (ktorú môže otestovať v lekárni) a klikne na dotazník: Koľko zeleniny zjem? Ako často športujem?
Portál počíta vek vitality
K dispozícii je tiež test výživy, test rovnováhy medzi pracovným a súkromným životom a pýtajú sa tiež údaje o sociálnom prostredí: Koľko priateľov? Ako je na tom rodina? V prvom rade môžete povedať veľa. A koľko chcete. Zmluvné štúdio vás navyše pozýva na test fitnes. Z toho všetkého portál počíta vek vitality. Zodpovedá to veku? Ste fyzicky mladší alebo starší? S týmto hodnotením ste dostali svoje osobné počiatočné číslo a dosiahli ste bronzový status - a získate desaťpercentnú zľavu z tarify pracovnej neschopnosti (BU), sedem percent za termínované životné poistenie (RLV).
V druhom kroku nasledujú osobné odporúčania: Schudnúť pár kíl by pomohlo. Jog dvakrát týždenne namiesto raz. A čo tak viac zeleniny a lekárska prehliadka? To je zhruba to, čo sú ciele. Okrem toho existujú vychytávky ako napríklad 40-percentná zľava pri kúpe fitnes trackeru od Garmin alebo Polar, pri nákupe v online obchode Adidas, pri mesačnom poplatku pre fitness reťazec FitnessFirst alebo pri online kurzoch chudnutia od WeightWatchers a kurzoch odvykania od fajčenia. Teraz je čas nazbierať veľa bodov, aby ste získali vyšší stav. Po 15 000 bodoch sa každý vyšplhá na striebro, neskôr na zlato a platinu.
S každým vyšším stavom existuje ďalšia zľava z poistného, maximálne 11 a 16 percent. Ak však zostanete na bronzovej pozícii, počiatočný bonus sa zruší a bonus sa opäť zvýši. Vynálezcovia spoločnosti Vitality zdôrazňujú jednu vec: zákazníci za zber dát by nemuseli platiť viac, ako sú bežné tarify. Liverani vysvetľuje, ako rýchlo získate body: 100 behov po 45 minútach vám prinesie postup do ďalšej ligy. Odvykanie od fajčenia prináša 4000 bodov.
Pohyb sa nedá dokázať pomocou bezplatných aplikácií
Základný problém so zbieraním bodov však je: V prvom rade musíte minúť peniaze. Pravidelné cvičenie prináša veľa, ale aby ste to dokázali, musíte sa buď stať členom FitnessFirst - ostatné fitnes štúdia sa nepočítajú. Alebo si kúpte fitness tracker, iba s bezplatnými aplikáciami nemôžete skutočne dokázať pohyb. Dokonca aj stopári ťažko merajú, čo ukazuje krásny príklad umelca, ktorý vŕtačku ovládal, kým mu stopovač nezablahoželal: Blahoželáme k úspešnému maratónu!
Pokiaľ ide o dôkazy o zdravej výžive, stále existuje medzera: V blízkej budúcnosti bude existovať partner pre spoluprácu, s ktorým môžu zákazníci zhromažďovať body stavu za každý nákup. Zmluvy ešte neboli podpísané. Musel by to byť celonárodný reťazec supermarketov, ale to, ako sa nákupy zaznamenávajú a ako sa kontroluje ich zdravotný obsah, je stále otvorené. Jedna vec je jasná: každý nákup zeleniny v tomto reťazci dáva body, každý nákup od ekologického poľnohospodára alebo od suseda so zeleninou nie je dostatočne vedomý zdravia.
Práve také kontroly správania spôsobujú, že takéto tarify sú pre mnohých zákazníkov neatraktívne, aj keď majú veľké príležitosti na úspory. V každom prípade takéto tarify prilákajú tých zdatnejších a zdravších, ktorí veria, že dosiahnu odmenu. V clách sa budú hromadiť predovšetkým „dobré riziká“. Zatiaľ sú otvorené iba pre nových zákazníkov. Pre všetkých, ktorí sa na dátových tarifoch nezúčastňujú - z akýchkoľvek dôvodov - preto kritici vidia dlhodobé nebezpečenstvo: Ak sa personalizované tarify uchytia, museli by byť skôr či neskôr všetci, ktorí neposkytnú svoje údaje na zber, potrestaní vyššími príspevkami.