Postup po ukončení konania Ako to funguje

Zákon o praní špinavých peňazí stanovuje, že každý majiteľ bankového účtu sa musí pri otvorení účtu preukázať svojej totožnosti v banke. To nezabráni pokusom o podvod a trestnú činnosť vo finančnom sektore. Procedúru Postident je možné použiť aj pri čerpaní pôžičky. Pretože však veľa bánk teraz pracuje iba online, často neexistuje bankový pult, na ktorom by ste sa mohli identifikovať. Pre tieto prípady existuje postup Postident, pomocou ktorého sa zákazník môže rýchlo a ľahko identifikovať. FinanceScout24 presne vysvetľuje, ako to funguje.

V rámci postupu spoločnosti Postident ponúka Deutsche Post AG službu, pomocou ktorej sa môžu zákazníci legitimovať u určitých poskytovateľov služieb (napríklad v bankách). Takáto osobná identifikácia sa vykonáva pomocou občianskeho preukazu alebo pasu.

V závislosti od zvoleného typu postupu spoločnosti Postident sa porovnanie s dokladom totožnosti vykonáva buď v pobočke Deutsche Post, alebo na prahu poštového doručovateľa. Druhý variant sa používa hlavne pri prenose alebo podpísaní dôležitých dokumentov. Na otvorenie účtu sa však väčšinou používa kupón Postident, s ktorým musí zákazník potom ísť na poštu.

V budúcnosti by však mohol byť proces nahradený novým občianskym preukazom, ktorý je možné použiť aj na online identifikáciu. Zatiaľ je to však stále výnimka.

Účel spoločnosti Postident

V obchodnom živote existujú procesy, v ktorých je potrebné objasniť totožnosť obchodného partnera (a jeho oprávnenie vydávať príslušné vyhlásenia o zámere). Najmä v bankovníctve je pre banku nevyhnutné vedieť, či vlastník účtu skutočne existuje alebo nie. Cieľom je sťažiť otváranie účtov pod falošným menom s cieľom zakryť daňové úniky alebo iné nelegálne transakcie. Za týmto účelom vytvorili politici takzvaný zákon o praní špinavých peňazí, ktorý jasne stanovuje, že žiadny účet nemožno otvoriť bez predchádzajúceho súhlasu zákazníka.

To, či banka potrebuje identifikáciu, závisí okrem iného od toho, či je zákazník spoločnosti už známy. Mnoho bánk vydáva známe karty zákazníkom bez ďalšej identifikácie. Účty kreditných kariet sa však v súčasnosti čoraz viac dajú použiť aj ako bežné účty na prevody - na vytvorenie takýchto účtov je zvyčajne nevyhnutná identifikácia. Poskytovatelia mobilných telefónov a ďalší porovnateľní poskytovatelia služieb tiež čoraz častejšie potvrdzujú totožnosť svojich zákazníkov.

V každodennom bankovom podnikaní sa legitimácia uskutočňuje pri pulte. Zákazník musí pri otvorení účtu predložiť svoje ID. Pretože to v dobe elektronickej správy účtov už nie je možné v mnohých online bankách, bolo treba nájsť inú možnosť jednoznačnej kontroly totožnosti zákazníkov. Deutsche Post spoločnosti Postident ponúkla bankám (a ďalším spoločnostiam) práve toto, čím zjednodušila prístup k online úverom. Za poplatok, ktorý zvyčajne platí banka, zamestnanec pošty skontroluje totožnosť zákazníka, ak zákazník predloží zodpovedajúci kupón spoločnosti Postident.

Proces identifikácie

Samotná postupnosť klasického postupu je dosť jednoduchá. Zákazník sa obráti na banku so žiadosťou o otvorenie bankového účtu. Toto potom zákazníkovi (poštou alebo online na tlač) zašle príslušné zmluvné dokumenty pre informáciu a podpis. Ďalej je tu kupón Postident, pomocou ktorého si zákazník môže nechať potvrdiť svoju totožnosť na pošte predložením svojho občianskeho preukazu alebo pasu. Spravidla sa dokumenty zasielajú spolu s potvrdením totožnosti. Medzitým však existujú aj možnosti online spracovania, ale nie všetky banky ich využívajú.

Zákazník požaduje otvorenie účtu na internete
Banka zasiela zmluvné dokumenty vrátane kupónu Postident
Zákazník vyplní doklady a kupón a s oboma ide na poštu
Zamestnanci spoločnosti Swiss Post overujú totožnosť pomocou identifikačných dokladov
Zamestnanec Swiss Post potvrdzuje totožnosť na kupóne
Dokumenty sa odošlú späť do banky
Po prijatí dokumentov a úspešnej identifikácii sa účet otvorí

Tieto dokumenty sú povinné

Sprievodný list od banky (alebo príslušného poskytovateľa služieb) zvyčajne presne popisuje, ktoré dokumenty sú potrebné na otvorenie účtu.

Zvyčajne musíte priniesť nasledujúce dokumenty:

Podpísané zmluvné dokumenty (skontrolujte úplnosť!)
Kupón Postident, ktorý spracuje zamestnanec pošty
Dodaná spätná obálka na vrátenie dokumentov do banky (ak je k dispozícii)
Občiansky preukaz alebo cestovný pas

Nebezpečenstvo:

V prípade pasov a občianskych preukazov je dôležité, aby boli doklady stále platné. Dbajte preto na dobu platnosti. Platnosť ID bude Nie schválené.

Výhody: Rýchle a lacné

Teoreticky sa dá identita zákazníka určiť aj inak. Bolo by možné napríklad úradné overenie dokladov, ktoré by však bolo spojené so zodpovedajúcimi nákladmi a zvyčajne by si vyžadovalo viac času ako obyčajná návšteva najbližšej pošty.

Niektoré banky v súčasnosti využívajú aj videokonferencie, ktoré sa podobajú protistrane a majú umožniť identifikáciu zákazníka online. To znamená, že v budúcnosti by bolo možné otvoriť účet bezodkladne. Pokusy o podvod prostredníctvom videa však nemožno úplne vylúčiť, najmä preto, že možnosti nového občianskeho preukazu ešte zďaleka nie sú úplne využité. Vďaka tomu by bola v budúcnosti ľahko uskutočniteľná jednoduchá a spoľahlivá identifikácia v online obchode.

Do tej doby je Postident jednoduchá a spoľahlivá metóda identifikácie banky. Je to pre zákazníka bezplatné a okrem cesty na poštu to nevyžaduje nijaké úsilie. Okrem toho sa obvykle súčasne vybavuje aj prenos zmluvných dokumentov, ktoré by zákazník musel aj tak poslať späť.

Metóda je tiež veľmi populárna kvôli tomu, že trvá málo času. Čakacia doba na implementáciu je zvyčajne iba pár minút. Je však dôležité predložiť platný preukaz totožnosti alebo cestovný pas. Inak postup nemožno vykonať. Tento postup tiež uprednostňuje splácanie rýchlych pôžičiek. Pomocou porovnania pôžičiek môžete tiež nájsť tú pravú pôžičku.

Nevýhody: Možné zneužitie

Aj keď sa Postident považuje za relatívne bezpečný, existujú aj príležitosti na zneužitie, ktoré môžu byť predovšetkým na ujmu zákazníka. Zatiaľ čo klasický kupón na legitimáciu ponúka malý potenciál zneužitia, iné postupy môžu byť z pohľadu spotrebiteľa problematické.

Napríklad pri spoločnosti Postident Special, kde identifikačný údaj preberá doručovateľ, sa niekedy poskytuje odovzdanie dokumentov na podpis. Mnohým zákazníkom nie je jasné, že tu nielen dávajú potvrdenie o prijatí, ale že môžu uzatvárať právne záväzné transakcie. Túto medzeru niekedy využívajú podvodné spoločnosti, hoci Swiss Post sa tomu tiež snaží zabrániť. Spoločnosti musia mať od Swiss Post schválenie dokumentov, ktoré sa majú jednorazovo podpísať. To má zabezpečiť, aby spoločnosť neposkytla spotrebiteľovi žiadne neprimerané zmluvy. Signatár musí byť okrem toho vopred informovaný o hroziacej identifikácii a musí vopred dostať aj akékoľvek dokumenty na nahliadnutie.

Tieto opatrenia však nevyhnutne nebránia zákazníkovi podpísať zmluvy, ktoré vlastne nechcel uzavrieť, pretože právne zmluvy schválené poštou môžu byť pre spotrebiteľa samozrejme škodlivé.

Pri podpise zmluvy buďte opatrní

Otvorte oči pri podpisovaní zmlúv! Aj keď Swiss Post raz skontroluje primeranosť dokumentov zaslaných v rámci „špeciálneho“ postupu, neznamená to, že zákazník nemôže prijať žiadne nežiaduce povinnosti! Ak dokumenty neboli odoslané vopred alebo ak sa kópia líši od originálu, nemali by ste sa podpísať.

Alternatívy od iných poskytovateľov

Aj keď je Postident najznámejšou metódou identifikácie, existujú aj ponuky od iných spoločností. Nie všetky postupy sú vhodné na otvorenie bankového účtu, pretože nie vždy vyhovujú ustanoveniam zákona o praní špinavých peňazí. Potom sa používajú v iných oblastiach. Tu je krátky prehľad postupov, ktoré používajú iní poskytovatelia:

Postup poskytovateľa produktu

Postident Basic	Nemecká poštová služba	Identifikácia pri pulte po predložení ID
Komfort Postident	Nemecká poštová služba	Identifikácia pri predných dverách
ID	Hermes	Identifikácia pri predných dverách
HomeIdent	idB	Identifikácia pri predných dverách
Preukaz totožnosti	Telecom	Online porovnanie SCHUFA a bankového účtu
Verify-U	Cybits	Online porovnanie SCHUFA a bankového účtu
WebID	Riešenia Webid	Identifikácia prostredníctvom videokonferencie
LiveIDENT	LiveIDENT	Identifikácia prostredníctvom videokonferencie
IDnow	IDnow	Identifikácia prostredníctvom videokonferencie
Štít KYC	Webový štít	Identifikácia prostredníctvom videokonferencie
Online kontrola ID	Edentix	Identifikácia prostredníctvom videokonferencie

Oblasti použitia postupu Postident

Ako už bolo spomenuté, primárne sa používa na identifikáciu klientov, ktorí sa musia overiť v banke v súlade s ustanoveniami zákona o praní špinavých peňazí. To však nie je jediný dôvod použitia postupu. Ostatní poskytovatelia služieb tiež začínajú predchádzať pokusom o podvod pomocou postupov Postident alebo podobných postupov.

Táto metóda je obzvlášť populárna napríklad u poskytovateľov mobilných telefónov, ktorí ponúkajú vysoko kvalitné mobilné telefóny a dlhodobé zmluvy. Poskytovatelia pevných liniek a káblov to tiež niekedy robia. Z dôvodu ochrany zákazníkov a najmä poskytovateľov služieb sa poštová identifikácia v súčasnosti používa aj v mnohých priemyselných odvetviach, kde to nie je z právneho hľadiska nevyhnutné. Tu proces slúži väčšinou iba ako doplnkový bezpečnostný prvok.

Náklady a trvanie konania

Deutsche Post si samozrejme účtuje poplatky od obyvateľov. Pre koncového zákazníka však identifikácia zvyčajne nemá žiadne následné náklady, pretože poplatky za implementáciu hradí banka alebo poskytovateľ služieb. Chcú koniec koncov získať zákazníka ako zákazníka a nechcú ich zaťažovať ďalšími nákladmi, ktoré by im pri prechode k offline poskytovateľovi v prvom rade nevznikli.

Švajčiarska pošta zúčtuje náklady spoločnosti Postident s klientom (t. J. Bankou) na mesačnej faktúre, v ktorej sú uvedené poskytované služby. Okrem samotnej identifikácie zamestnancom to samozrejme zahŕňa aj náklady na vrátenie. Pri procesoch „Komfort“ a „Špeciálne“ si zákazník môže frankovanie poštovné sám.

Samotná implementácia nie je nijako zvlášť časovo náročná. Ak musí zákazník navštíviť pobočku, čakacia doba je zvyčajne iba pár minút. Postupy, ktoré prebiehajú pred prahom, si prirodzene vyžadujú prítomnosť zákazníka. Ak tam nie je, bude zaslané oznámenie so žiadosťou o vykonanie identifikácie na pošte. Toto je potrebné urobiť do siedmich pracovných dní, inak sa dokumenty vrátia odosielateľovi.

Pretože okrem skutočnej identifikácie je potrebné zohľadniť aj dodacie lehoty, úspešné spracovanie spoločnosti Postident môže trvať niekoľko dní. Identifikácia nie je v žiadnom prípade možná bez platných identifikačných dokladov!

Elektronické výrobky sú identifikované online a je možné ich vykonať bez ďalšieho oneskorenia.

Rôzne varianty

Spoločnosť Swiss Post ponúka rôzne varianty, pomocou ktorých je možné poskytovať rôzne služby.

Ktorá metóda sa použije, závisí od požiadaviek. Pretože pri otvorení účtu je vždy potrebný postup v súlade so zákonom o praní špinavých peňazí, v súčasnosti je k dispozícii iba variant „Basic“, „Comfort“, „Trustcenter“ a „nPA“.

základné

Pretože úsilie s riešením „Basic“ je pre klienta aj zákazníka veľmi malé, zvyčajne sa používa tento variant.

Identifikácia fyzických osôb
Realizácia zamestnancami pošty
V súlade so zákonom o praní špinavých peňazí

Pohodlie

Tento variant rozširuje postup „Základné“ o možnosť odovzdávania dokumentov.

Identifikácia fyzických osôb
Vykonané doručovateľmi Deutsche Post pri predných dverách
Je možné odovzdanie zákazníckeho listu
V súlade so zákonom o praní špinavých peňazí

Špeciálne

„Special“ je naopak vhodný pre spoločnosti, ktoré požadujú bezpečnú identifikáciu svojich zákazníkov, ale nepotrebujú postup v súlade so zákonom o praní špinavých peňazí.

Identifikácia fyzických osôb
Vykonané doručovateľmi Deutsche Post pri predných dverách
Je možné získať podpis zákazníka s ďalším samostatným textom
Postup v súčasnosti nie je v súlade so zákonom o praní špinavých peňazí

Centrum dôveryhodnosti

„Centrum dôveryhodnosti“ je zmiešanou variantou.

Identifikácia podľa požiadaviek zákona o podpise
Kombinácia základného a špeciálneho

EKontrola postident

To isté ako pre „Špeciálne“ platí pre „eCheck“ so starým preukazom totožnosti. Tento postup slúži predovšetkým na ochranu klienta a je pre zákazníka vhodný z dôvodu jeho online dostupnosti.

Online identifikácia nových zákazníkov
Postačuje starý preukaz totožnosti
Porovnanie s informáciami o adrese od Deutsche Post
Proces v súčasnosti nie je v súlade so zákonom o praní špinavých peňazí

Postident nPA

Súlad so zákonom o praní špinavých peňazí je v súčasnosti k dispozícii iba online pomocou postupu „nPA“ (nový preukaz totožnosti).

Online identifikácia nových zákazníkov
Vyžaduje sa nový preukaz totožnosti
V súlade so zákonom o praní špinavých peňazí

Celkovo sa Postident považuje za spôsob voľby pri nekomplikovanom otváraní účtov, ak nie je možné navštíviť pobočku banky. Túto metódu používajú takmer všetky online banky.

V budúcnosti však bude klasický postup pravdepodobne nahradený používaním nového občianskeho preukazu. Potom sa každý zákazník môže online identifikovať sám bez toho, aby musel ísť na poštu. To je už dnes možné, ale nie všetky ústavy to ponúkajú.

Uvidíme, či zvíťazí variant videokonferencie, pretože tu existujú aj bezpečnostné medzery. Je možná kombinácia videokonferencie a použitia nového občianskeho preukazu na ďalšie zabezpečenie procesu.