Právnik SDEÚ Odlišný výmenný kurz pri poskytovaní a splácaní pôžičky môže byť zneužívajúci
Podľa generálneho advokáta Nils Wahla zo Súdneho dvora Európskej únie (EÚD) môže byť pôžička v cudzej mene na iný výmenný kurz, ako je výmenný kurz, ktorý sa vzťahuje na splácanie pôžičky, zneužívajúca.
Právnik SDEÚ: Odlišný výmenný kurz pri poskytovaní a splácaní pôžičky môže byť zneužívajúci
Dňa 29. mája 2008 uzavreli Kásler a Káslerné Rábai hypotekárny úver v cudzej mene v maďarskej banke. Banka obom poskytla pôžičku vo výške 14 400 000 maďarských forintov (HUF), čo predstavuje približne 46 469 eur. Ekvivalent švajčiarskeho franku (CHF) bol stanovený na 94 240,84 CHF. Podľa zmluvy sú okrem výšky úveru aj príslušné úroky, náklady na správu, ako aj úroky z omeškania a ďalšie výdavky stanovené vo švajčiarskych frankoch, je to uvedené vo vyhlásení SDEÚ...
POSLEDNÁ SPRÁVA
Kto sa zapíše do histórie. Rumunsko, odsúdené na zánik
Sibiu, Cluj, Timiş a Alba sú prvými okresmi, ktoré majú najvyššiu incidenciu infekcie na tisíc obyvateľov
Florin Cîţu oznamuje, že na ministerstve financií sa vedú diskusie o predĺžení odkladu úrokových sadzieb pôžičiek po 1. januári
Koronavírus v Rumunsku ŽIŤ AKTUALIZÁCIA 14. novembra. Posledné hodnotenie COVID-19: 9 460 nových registrovaných prípadov/1 172 pacientov je vo vážnom stave na ATI
"Zmluva tiež stanovovala, že výška úveru v CHF bola stanovená na základe výmenného kurzu tejto meny použitého bankou v deň uvoľnenia finančných prostriedkov. Podľa zmluvy sa však počítala suma v HUF každej mesačnej splátky," deň pred splatnosťou, na základe výmenného kurzu použitého bankou pri predaji CHF “, podľa citovaného zdroja.
Manželia Káslerovci napadli pred maďarskými súdmi doložku umožňujúcu banke vypočítať splatné mesačné splátky na základe výmenného kurzu predaja švajčiarskych frankov.
„Aj keď sa takéto doložky môžu a priori považovať za súčasť hlavného predmetu zmluvy o pôžičke uzavretej v cudzej mene, je na vnútroštátnom súde, aby určil, či spotrebitelia boli schopní pochopiť, že boli vystavení výdavkom. z dôvodu rozdielu medzi týmito dvoma výmennými kurzami “, je to uvedené v tlačovej správe zo stredy SDEÚ.
Európska smernica o neprimeraných podmienkach stanovuje, že nie je možné posúdiť neprimeranosť podmienok, ktoré vymedzujú hlavný predmet zmluvy, pokiaľ sú jasne a zrozumiteľne uvedené,.
V tejto súvislosti generálny advokát Wahl uvádza, že na účely určenia toho, čo je hlavným predmetom zmluvy, je potrebné v každom prípade určiť službu alebo služby, ktoré je potrebné považovať za objektívne nevyhnutné pre všeobecnú ekonomiku zmluvy.
„Je preto potrebné preskúmať, či sú predmetné doložky podstatnou súčasťou služieb, ktoré definujú zmluvu, takže v prípade neexistencie takejto doložky by zmluva stratila jednu zo svojich základných charakteristík alebo dokonca zanikla. na základe ďalších zmluvných ustanovení “, tvrdí právnik.
Generálny advokát Wahl sa domnieva, že v prípade zmluvy uzavretej v cudzej mene patria doložky, ktoré určujú príslušné výmenné kurzy, ako aj tie, ktoré sa týkajú poskytovania kapitálu a platenia úrokov, hlavným predmetom zmluvy. „Predstavujú teda jeden zo základných prvkov mechanizmu požičiavania cudzej meny, pretože ich absencia by znemožnila realizáciu zmluvy.“, Wahl upozorňuje.
Pokiaľ ide o otázku, či boli tieto doložky formulované jasne a zrozumiteľne, generálny advokát sa domnieva, že preskúmanie tohto kritéria by sa nemalo obmedziť na čisto redakčnú úpravu.
„Jasnosť a zrozumiteľnosť zmluvnej doložky musí spotrebiteľovi umožniť získať informácie, pomocou ktorých bude schopný posúdiť výhody a nevýhody uzavretia zmluvy a riziká, ktoré pri tejto operácii na seba berie. Preto musí spotrebiteľ rozumieť nielen obsah doložky, ale aj jej povinnosti a práva, “uvádza Wahl v tlačovej správe súdu.
Generálny advokát sa navyše domnieva, že v prípade, že by zrušenie neprimeranej podmienky viedlo k nevymáhateľnosti zmluvy, ako je to v danom prípade, smernica nebráni tomu, aby vnútroštátny súd nahradil ustanovenie o priestupku ustanovením doplňujúceho vnútroštátneho práva. takáto náhrada je možná podľa vnútroštátneho práva.
"Takýmto prístupom sa dosahuje cieľ smernice, ktorým je najmä obnovenie rovnováhy medzi zmluvnými stranami pri zachovaní, pokiaľ je to možné, platnosti zmluvy ako celku. Ak by takáto náhrada nebola možná a súd by bol povinný zrušiť" mohla by byť ohrozená odstrašujúca sankcia za neplatnosť a cieľ ochrany spotrebiteľa; v takom prípade bude mať zrušenie za následok splatnosť celej sumy nesplateného úveru. prekročiť finančné možnosti spotrebiteľa, a preto penalizovať skôr spotrebiteľa ako veriteľa, ktorý vzhľadom na tento následok nemusí mať záujem vyhnúť sa vloženiu takýchto doložiek do svojich zmlúv, “hovorí Wahl.
Návrhy generálneho advokáta nie sú pre Súdny dvor záväzné. Úlohou generálnych advokátov je navrhnúť Súdnemu dvoru právne riešenie sporu, ktorý im je predložený.