Prepojiť daň Na ktoré poistné plnenia sa môžem spoľahnúť?
Poisťovacie spoločnosti pre prípad úrazu vypočítajú mieru invalidity obete nehody s členskou daňou. Od toho závisí výška poistného plnenia. Ako to funguje v praxi a aké výhody môžu poistenci očakávať - prehľad.
Čo to vlastne je daň za odkaz?
Po nehode sa preberá súkromné úrazové poistenie. Presné množstvo, na ktoré má poistenec nárok, závisí predovšetkým od dvoch faktorov:
- poistná suma: čím vyššia je táto suma, tým vyššia je dávka (a príspevky).
- odkazová daň.
Prepojená daň je klauzula Všeobecných podmienok úrazového poistenia (AUB), ktoré sú súčasťou poistnej zmluvy. Takto merajú súkromné úrazové poisťovne Stupeň zdravotného postihnutia po nehode - na základe takzvaného celkového tela. Platí nasledujúce: čím vyšší je stupeň invalidity, tým vyššia je dávka z úrazového poistenia. Priraďuje pevné percentuálne podiely častiam tela (napr. Ruky, nohy atď.), Zmyslovým orgánom a niekedy aj vnútorným orgánom z dôvodu ich straty alebo trvalého postihnutia.
Všetky úrazové poistenia používajú rovnakú odkazovú daň?
Nie, každá úrazová poisťovňa si definuje vlastnú sadzbu dane pre určité časti tela. Neexistuje teda pevná tabuľka so sadzbami dane, ale veľa.
Všeobecné združenie nemeckého poisťovacieho priemyslu (GDV) dáva Nezáväzné odporúčania pre klasifikáciu stupňa zdravotného postihnutia von (pozri tabuľku). Úrazové poistenie sa od toho môže líšiť, napríklad nastavením vyšších hodnôt v ich poistných podmienkach.
Tabuľka: Klasifikácia stupňa zdravotného postihnutia (v%)
| chudobný | 70% |
| až nad lakťový kĺb | 65% |
| pod lakťovým kĺbom | 60% |
| ruka | 55% |
| prstom | |
| palec | 20% |
| ukazovák | 10% |
| ďalší prst | 5% |
| noha | |
| asi do polovice stehna | 70% |
| do polovice stehna | 60% |
| až pod koleno | 45% |
| do stredu predkolenia | 40% |
| noha | 40% |
| Prsty na nohách | |
| palec | 5% |
| ďalší prst na nohe | 2% |
| oko | |
| obe oči | 100% |
| oko | 50% |
| ucho | |
| Počuť do oboch uší | 60% |
| Sluch na jedno ucho | 30% |
| Zmyslové postihnutie | |
| Čuchový zmysel | 10% |
| Zmysel pre vkus | 5% |
Čo platí pre čiastočnú stratu časti tela?
Úplne nefunkčné rameno znamená stupeň postihnutia najmenej 70 percent. Ak je jeho funkcia narušená o desatinu, má to za následok stupeň postihnutia 7 percent - teda desatinu 70 percent. „Existujú aj odpočty, ak choroby alebo choroby prispeli k strate alebo neschopnosti funkcie časti tela,“ vysvetľuje odborník GDV Mathias Zunk. Či a v akom rozsahu je to tak, určí lekársky expert.
Dobré vedieť: Čo robí súkromné úrazové poistenie?
Súkromné úrazové poistenie sa preberá, ak úraz vo voľnom čase vedie k trvalému telesnému alebo duševnému postihnutiu (invalidite) alebo dokonca k smrti. Ale úrazové poistenie sa vypláca aj za následky úrazu, ktoré nie sú trvalé. Poistné krytie obvykle platí nepretržite a na celom svete.
Súkromné úrazové poistenie je možné navrhnúť individuálne podľa osobných potrieb každého jednotlivca. Poskytuje vo forme:
- Dávka v invalidite (jednorazová dávka vo forme paušálnej sumy)
- Úrazový dôchodok
- Dávka v prípade smrti
- Denný príspevok, denný príspevok v nemocnici
- Prechodná výhoda
- Náklady na záchranu
- kozmetické operácie
Ako sa nakoniec vypočíta vyplatená suma?
Príklad: Predpokladajme, že bola dohodnutá suma invalidity 100 000 eur. Poistená osoba sa teraz pri nehode úplne stratila alebo stopercentne zmenšila palec. Zmluvne dohodnutá odkazová daň za stratu alebo nemožnosť funkcie palca je 20 percent.
Náhrada škody predstavuje 20 percent zo 100 000 eur. Po nehode zranená osoba dostane 20 000 eur.
Ak dôjde k niekoľkým zraneniam, stupne zdravotného postihnutia sa sčítajú?
Áno, ak sa objavujú na rôznych končatinách, napríklad pravé zápästie, ľavá noha a jedno oko. Potom lekársky odborník určí stupeň postihnutia pre každé jednotlivé zranenie. „Akékoľvek choroby alebo predchádzajúce škody sa odpočítajú od každého stupňa postihnutia a potom sa výsledky spočítajú,“ vysvetľuje Mathias Zunk. Miera postihnutia však nemôže byť vyššia ako 100 percent.
Ak dôjde k trvalému poraneniu rôznych častí tela, napríklad k strate pravého prsta, stuhnutiu pravého zápästia a poškodeniu celej pravej ruky, poisťovateľ určí stupeň postihnutia na základe celej ruky. „Samozrejme sa berú do úvahy aj jednotlivé zranenia,“ uviedol Zunk.