S 50, 100 alebo 200 eurami mesačne sú to pre vás tie správne investície - FOCUS Online
Nemusia to byť vždy vysoké sumy. Tí, ktorí sústavne šetria malé sumy a začínajú skoro, si tiež môžu získať značné imanie - ak sa tiež rozhliadnu okolo mimo sporiaceho účtu.
Ak sú súčasné úrokové sadzby také nízke, sporitelia radšej utrácajú ako investujú malé sumy. Samozrejme, do kina mohli chodiť raz mesačne za 25 eur. Ale dalo by sa s tým zarobiť aj 1000 eur. Aj keď nie sú profesionálmi v odbore rizika.
Vy tomu neveríte?
25 eur mesačne s výnosom dvoch percent zarobí na úrokoch do 20 rokov 1 000 eur - tu už bola odpočítaná paušálna daň 0,25 percenta.
Ak je možné peniaze investovať so návratnosťou štyri percentá, budú to už 2 300 eur.
Logické: Určité formy sporenia nepripadajú do úvahy za 25 eur mesačne; Nemôžete ním napríklad financovať vlastný majetok. Väčšina spravovaných fondov neprijíma ani také malé sumy.
Existuje však jednoduché riešenie, ktoré agresívne presadzuje mnoho priamych bánk: plány sporenia s akciami a fondmi. Tu sa sporitelia môžu dostať na burzu už za 25 eur mesačne.
Je tu naše špeciálne vydanie PDF Odpovede na všetky otázky týkajúce sa zabezpečenia v starobe - zo zákonného dôchodku na dotáciu Riesteru na súkromné dôchodkové poistenie. Vzorové faktúry zobrazujú daňové dôsledky a vysvetľujú výhody a nevýhody jednotlivých produktov.
Môžete využiť poradcu stiahnite si tu za 9,99 eur.
A tak:
25 eur: Ak vám ostáva iba 25 eur mesačne, mali by ste peniaze investovať do jedného fondu alebo ETF (Exchange Traded Fund) s plánom sporenia akcií. Pri takýchto sumách stále nemá zmysel rozdeľovať peniaze do niekoľkých cenných papierov - fond to urobí za vás. „Najlepšie je zvoliť si globálny index, ako je MSCI World,“ radí Merten Larisch, expert na dôchodky v spotrebiteľskom centre v Bavorsku. „Investori na tejto úrovni nemusia brať na vedomie ani rozmanitosť iných ETF.“
50 eur: Ak môžete investovať trochu viac peňazí alebo chcete trochu viac riskovať, môžete pomocou plánu sporenia zacieliť na dva ETF alebo fondy. „Investori tu môžu rozdeliť svet,“ radí Larisch. To znamená napríklad: Peniaze sú rozdelené rovnakým dielom medzi ETF na európske akcie a ETF na americké akcie.
100 eur: Ak môžete staviť sto eur mesačne, môžete trochu viac riskovať. To by mohlo znamenať pokrytie ázijsko-tichomorského regiónu okrem prostriedkov na akcie v eurách a USA, vysvetľuje Larisch. Do takéhoto ETF by mohlo prúdiť asi desať percent mesačnej sadzby. Iní odborníci odporúčajú malú investíciu do ETF na rozvíjajúcich sa trhoch, ktoré potom zahŕňajú napríklad aj Rusko alebo Brazíliu. To, či je takýto fond vhodný, závisí aj od rizikovej príslušnosti sporiteľa. Pretože ceny na rozvíjajúcich sa trhoch z času na čas silno kolíšu.
Listy z akciových trhov - odporúčania profesionálov (ponuka partnera)
Analýza a odporúčania pre celú škálu investičného sveta
Dôchodkové a Riester poistenie
Dôchodkové poistenie a poistenie Riester v súčasnosti nemajú dobrú povesť: príliš vysoké náklady sú vyvážené príliš nízkym príjmom. Aby zákazníci vôbec dosiahli zisk, musia zvyčajne opäť riskovať. Garantovaná úroková sadzba v roku 2017 klesla na 0,9 percenta. Všetko, čo ide ďalej, je variabilné - a to, koľko zákazník dostane, závisí od rizika. Avšak: S dôchodkovým poistením je zvyčajne nemožné, aby zákazníci prišli o svoje vklady. iba sadzby sa líšia. Dôchodkové poistenie je navyše jediný spôsob, ako bezpečne poberať dôchodok v starobe - aj keď máte 100 rokov a sporený majetok už bol vyčerpaný.
Dobre vedieť
Každý, kto klikne cez svoj katalóg ETF v priamej banke prvýkrát, je rýchlo ohromený veľkým množstvom informácií. Laici by sa mali vyhnúť ETF a fondom, ktoré majú sídlo v zahraničí. Pretože keď tieto fondy vytvárajú zisky a reinvestujú (reinvestície), vyrovnanie s daňovým úradom sa niekedy komplikuje, hovorí Larisch. Niekedy je zložité dať daňovému úradu jasne najavo, že zisky ste už zdanili kúsok po kúsku predtým, ako fond predáte.
Investori by navyše mali zvážiť takzvaný „spread“. To je rozdiel medzi predajnou cenou fondu a cenou spätného odkúpenia fondu. Laici často poznajú šírenie z dovolenky: zo zmeny peňazí.
Ďalšia častá chyba sa nazýva „zaujatosť doma“. Takto popisujú obchodníci na burze zvyk mnohých investorov nakupovať hlavne domáce akcie, v prípade nemeckých akcií od Daxu. „Nemecký akciový trh sa tiež môže pokaziť, bez ohľadu na celkový ekonomický vývoj,“ varuje Larisch.
Dobrá vec v plánoch podielového sporenia: Laici sa nemusia snažiť nájsť ten správny čas na začiatok. Ak sú ceny nízke, kupujú veľa akcií za ich kurz, ak je fond vysoký, nakupujú menej akcií za rovnaké peniaze. „Šetriči robia všetko správne, keď sa v súčasnosti rozhodujú pre akciový trh,“ tvrdí obhajca spotrebiteľov Larisch.
Dôležité: ETF, podobne ako akcie, majú riziko zlyhania. To znamená: Ak sa kurzy zrútia, všetky investované peniaze môžu byť preč. Preto je dôležité nikdy neinvestovať celé svoje bohatstvo do akcií. Alternatívami s nižším rizikom sú napríklad plány sporenia bánk s pevným úrokom. Tu je však návratnosť tiež výrazne nižšia.
Preferované sú priame banky
Pobočkové banky zriedka ponúkajú plány sporenia ETF. Namiesto toho by si zákazníci mali skontrolovať ponuky mnohých priamych bánk. Mnoho bánk v súčasnosti oslobodzuje svojich klientov od objednávania poplatkov za určité fondy. Larisch radí: „Plán úspor ETF je vhodnejší ako plán sporenia fondu pre také malé sumy.“ Pretože manažéri fondov dostávajú svoju prácu kráľovsky odmenenú, ale iba niekoľkým sa darí prekonávať indexy.
Najmä pri malých sumách je tiež dôležité, aby banka nevyberala fixné sumy v eurách ako poplatok - inak sa výnos rýchlo zníži na nulu.