Tabuľka skóre Schufa, ako čítať čísla - FOCUS Online

Schufa a ďalšie úverové agentúry zaznamenávajú dôveryhodnosť do hodnotiacich tabuliek. Čo sa skrýva za tabuľkami s výsledkami a čo znamenajú informácie.

čísla

Úverové agentúry určujú individuálne úverové skóre pre každého spotrebiteľa. Tieto skóre vyjadrujú pravdepodobnosť zlyhania platby a pomáhajú pri hodnotení rizika. Spoločnosti Schufa, Creditreform Boniversum, CRIFBÜRGEL a Arvato infoscore vytvárajú každý svoj vlastný tabuľku skóre, ktorá pomáha obchodným partnerom hodnotiť dôveryhodnosť budúcich alebo existujúcich zákazníkov pomocou vedeckých, matematicko-štatistických modelov, ktoré podľa rozhodnutia Spolkového súdneho dvora (BGH) podliehajú obchodným tajomstvám každej úverovej agentúry. by mal.

Ľahko a rýchlo si porovnajte splátkový úver (zobraziť)

Okrem všeobecných tabuliek skóre pre samotných spotrebiteľov úverové agentúry určujú aj verzie špecifické pre dané odvetvie, ktoré sú prispôsobené príslušným potrebám divízií spoločnosti (napr. Banky, elektronický obchod alebo telekomunikácie).

Gamal Moukabary je zakladateľom a výkonným riaditeľom spoločnosti bonify. Táto služba ponúka spotrebiteľom bezplatný online prístup k ich údajom o dôveryhodnosti.

Osobné údaje na skórovanie

Na určenie zmysluplného skóre sú do výpočtových vzorcov úverových agentúr zahrnuté tieto údaje:

  • Osobné údaje: Priezvisko, meno, dátum narodenia, pohlavie, adresy
  • Skúsenosti s platbami: Nezrovnalosti v platbe a tiež pozitívne vlastnosti, ako napríklad úspešné a presné splatenie pôžičky alebo kreditnej karty
  • Údaje o zbere: Neuhradené faktúry odovzdané agentúre pre vymáhanie pohľadávok
  • Súdne údaje: Takzvané tvrdé negatívne vlastnosti, ako sú zatykače alebo čestné vyhlásenia
  • Konkurzné konanie
  • Existujúce úverové prísľuby/súčasné pôžičky/účty

Príjmová situácia, zamestnávateľ, rodinný stav alebo náboženské vyznanie nemusia byť úverovými agentúrami uložené v súlade s federálnym zákonom o ochrane údajov (BDSG) a nezohrávajú úlohu pri vypočítaných skóre bonity.

FOCUS online storno služba (reklama)

Čím vyššie skóre, tým lepšie

Aj keď má každá úverová agentúra svoje vlastné hodnotiace tabuľky a vyjadruje svoje hodnoty rôznymi spôsobmi, vždy je cieľom vysoké skóre. Čím vyšší je úverový rating, tým nižšia je predpokladaná pravdepodobnosť zlyhania. Z tohto dôvodu všeobecne platí: čím nižšia je pravdepodobnosť prijatia pôžičky, tým lepšie podmienky.

Ďalej sú uvedené rôzne tabuľky s hodnotami dvoch najväčších nemeckých úverových agentúr.

Tabuľky skóre Schufa

V spoločnosti Schufa sa počítajú rôzne skóre pre rôzne odvetvia a tiež pre individuálne hodnotenie vlastnej bonity. To znamená, že popri odvetvových skóre sa určuje aj takzvané základné skóre Schufa, ktoré každý spotrebiteľ nájde na svojom sebahodnotení. Toto je vyjadrené v percentách. Tu je nemožné dosiahnuť celých 100 percent, pretože extrémna situácia, ako je smrť, môže viesť k zlyhaniu platby pre každú osobu bez ohľadu na to, aká dobrá je jej dôveryhodnosť a história platieb.

Základné skóre

Základné skóre Schufa slúži ako pomôcka pre spotrebiteľov a prepočítava sa každý štvrťrok. Nachádza sa na každom sebahodnotení a je nezávislé od sektorov a spoločností.

Hodnotiace tabuľky špecifické pre jednotlivé odvetvia

Ak si skontrolujete svoju kreditnú správu od spoločnosti Schufa, v časti „Meno“ si všimnete, že sa hovorí o rôznych skóre. Dôvod? Schufa vytvorila v súvislosti s bankami, sporiteľňami, zásielkovými spoločnosťami a podobne rôzne tabuľky skóre, ktoré sú prispôsobené jednotlivým odvetviam a ich požiadavkám.

Okrem hodnotových skóre, ktoré sú vyjadrené v číslach, obsahujú odvetvovo špecifické tabuľky skóre aj hodnotiace úrovne a miery rizika a pravdepodobnosti zlyhania.

Príklad tabuľky s výsledkami z Creditreform Boniversum

Creditreform Boniversum vyjadruje svoje hodnoty skóre, tiež index bonity, v celých číslach a ako vodítko uvádza pravdepodobnosť splácania v percentách.

Ako sa skórovanie využíva v praxi?

Pri poskytovaní úveru berú spoločnosti do úvahy informácie alebo bodové hodnoty od rôznych úverových agentúr, aby získali podrobnejší obraz o likvidite zákazníka. Z toho majú úžitok obe strany. Zatiaľ čo spoločnosť prijíma údaje o žiadateľovi o pôžičku, úverová agentúra poskytuje informácie o histórii splátok zákazníka v minulosti. To znamená, že informácie od úverových agentúr sú vždy aktuálne. Týmto sa tiež zabráni nadmernému zadlžovaniu spotrebiteľov.

Dôležitý bod k tomu: Bodovanie sa nepoužíva iba na rozhodovanie o poskytovaní pôžičiek, splátkových nákupov, platobných metód a podobne, ale aj na stanovenie ich podmienok.

Skóre a miesto pobytu

Už v roku 2009 stanovil Bundestag prísne pravidlá v oblasti bodovania. Podľa toho je takzvaný geoscoring, pri ktorom sa bonita posudzuje výlučne na základe miesta bydliska, zakázaný a trestá sa vysokými pokutami. Toto nariadenie sa nezmení, keď v máji 2018 vstúpi do platnosti nové všeobecné nariadenie EÚ o ochrane údajov (EU GDPR). Novinkou je, že ak sa použijú údaje o adrese, dotknutá osoba musí byť pred výpočtom hodnoty pravdepodobnosti písomne ​​informovaná o tomto procese.

Každý spotrebiteľ to môže urobiť pre dobré skóre

Ako presne úverové agentúry počítajú svoje skóre a hodnotia nás, spotrebiteľov, nie je úplne transparentné. Za účelom dosiahnutia alebo udržania dobrého skóre, a teda dobrého úverového ratingu, by mal byť človek vždy finančne zodpovedný a dodržiavať nasledujúce body.

Online právne poradenstvo prostredníctvom advocado (reklama)

Negatívny vstup spoločnosti Schufa? Skontrolujte odstránenie