Šteňatá bánk hrýzli horšie ako oni! Sedmohradský reportér
Bankový systém vyzerá skôr ako jašterica ako priateľ, ktorý si plní vaše sny. Ak trh, kríza jej dala poučenie a porezala jašterici chvost, zdvihla ju znova, ale skrytejšie. Vyrastal pod iným menom. Takto v posledných rokoch vkĺzol pod naše dvere pod záštitu NBR nový tvor: nebankové úverové spoločnosti.
Realita vyzerá takto: Rumuni sa zúfalo pokúsili žalovať banky, takže začiatkom tohto roka neuzavretých 3000 súdnych sporov. V 75 percentách prípadov rozhodli sudcovia v ich prospech, a to im dodáva čoraz viac odvahy. Ľudia sa odvážia bojovať, povzbudení doterajšou vysokou úspešnosťou. Potvrdila im pravdu, ktorú iba intuitívne predpokladali, že banky zneužívali nevedomosť a zraniteľnosť ľudí. Pre banky sa žaloby s nespokojnými zákazníkmi ukázali ako skutočná rana. Zvýšená pozornosť verejnosti, banková kontrola a napätá medzinárodná situácia ich navyše viedli k hľadaniu podvodných lodí.
„Vy, tlač, musíte veľmi hlasno kričať, aby každý počul: dobrí ľudia, keď stretnete nového tvora, ktorého ste nikdy predtým nevideli, opýtajte sa bratov, čo je to? Pretože na trhu sú ľudia, ktorí si nevážia samy seba a praktizujú akúsi úžeru, využívajú túto potrebu, ich klientmi sú ľudia v núdzi, ktorých je možné ľahko oklamať! “, Finančník Iosif Pop
Nová forma úžery nenápadne útočí. Ľudia a banky
Vlna samovrážd vystrašila politickú triedu, ale aj banky po celom svete v rokoch krízy, v ktorej sme žili.
Vo Francúzsku sa na základe týchto obáv dospelo k záveru, že štát musí prostredníctvom mimoriadne prísnych zákonov posilniť pozíciu obyčajného človeka vo vzťahu k banke. Zákon, ktorý zaväzuje bankárov rešpektovať klienta. A zákon išiel tak ďaleko, že poskytoval text listu, s ktorým by mala byť napísaná zmluva, aby ju muž mohol ľahko prečítať. Ak sa na súde preukáže, že veľkosť listu uvedená v zmluve nie je dodržaná, je muž zbavený dlhu voči banke.
Španielsky premiér a vodca socialistickej opozície sa zase rozhodli prijať opatrenia na zastavenie vysťahovania tých, ktorí už nemôžu splácať splátky bankám. Rozhodnutie prišlo po tom, čo žena pri pohľade na exekútorov spáchala samovraždu.
V Rumunsku správy o samovraždách v Albe, Craiove, Arade, Konstanci alebo Galači viedli politikov k vyhláseniu, že prijmú pravidlá a zákony na posilnenie dlžníkov vo vzťahu k bankám, zákony však zostali zaseknuté v Parlament. Jedinými prijatými pravidlami sú ochrana spotrebiteľa a často sa nedodržiavajú.
A na nebankové spoločnosti, ktoré v súčasnosti pôsobia na trhu, sa tieto nariadenia nevzťahujú.
Kto a ako na vás čaká pri poprave
Ak pôjdete teraz do banky a získate pôžičku, ťažko nájdete pôžičku, ktorá odpovie „áno“. Vezme váš spis, pošle vás domov a neodpovie vám. Poskytovanie úverov sa znížilo, veľké banky už nemajú odvahu pracovať priamo s obyvateľstvom. Potom presunuli pripísanie na účet niektorých odrôd žralokov, ktoré sú ochotné prísť o veľa peňazí, pretože na nich nikto neukazuje prstom (napríklad: „Pozerajte sa, aké má nesplácané pôžičky BCR!“), Ale namiesto toho vy vezmite si úrokovú sadzbu 60% alebo dokonca vyššiu, čo nie je nič iné ako druh úžery, a to aj v prípade prijatia finančníkov.
V Rumunsku zisťujeme z oficiálnych webových stránok Národnej banky, že takýchto IFN nie je viac ako 278. A to sú len tie, ktoré sa obyvateľom požičiavajú na nákup spotrebného tovaru, iné ako napríklad pôsobiace v úzkych oblastiach, a ktoré nie sú zahrnuté v tomto počte. Tieto spoločnosti boli založené na GEO od roku 2006 a sú akýmsi bankovým kurčaťom, ktoré si hovoria nebankové spoločnosti, ale väčšinou nesú názov materských bánk, aby mohli ťažiť zo svojej váhy a slávy. Berú tiež peniaze od bánk, ale sú to, ako sa hovorí, maloobchodníci a banky sú veľkoobchodníci.
Finančný analytik z Kluže má plastický obraz o situácii týchto dvoch typov finančných spoločností. „Predstavte si, že nebankovia sú ninjovia, platení žoldnieri. Títo ninjovia sú v japonskej spoločnosti obávaní, ale nenávidení. Namiesto toho banky tvrdia, že sú rytieri, nositelia čestného kódexu, musia bojovať na rovnakom základe, rytiersky, inak by stratili rešpekt spoločnosti. Alebo sa v našej krajine dnes, v čase krízy, samuraji stiahli a najali si ninjov, aby vykonávali svoju prácu! “
Takže okrem bánk existujú aj tieto stovky nebankových spoločností, ktoré od bánk berú veľkoobchodné peniaze a dávajú ich v podobe spotrebných úverov ľuďom v úžerníckych podmienkach, pretože nachádzame situácie, v ktorých platia ročné úrokové sadzby (RPSN). 59,08%, ako to vyplýva z úverového dokumentu spoločnosti TBI Credit.
„Úver, ako chcete“, tak to chcú
Na webových stránkach spoločnosti znie prezentácia príjemne a uvádza sa v nej, že záloha v prvých dvoch mesiacoch nezahŕňa platbu žiadneho úroku.!
Pôžička, ktorú chcete, vám poskytne:
* Nákup tovaru dlhodobej spotreby z úveru v partnerských obchodoch TBI Credit;
* Zostavte si svoj vlastný splátkový plán. Časové obdobie máte k dispozícii: neexistuje minimálna alebo maximálna doba splácania úveru;
* Vyjednávanie vlastného úverového úroku prostredníctvom predčasných splátok vykonaných počas úverovej zmluvy;
* Za akúkoľvek vrátenú platbu neplatíte žiadnu províziu (nulovú províziu), bez ohľadu na jej hodnotu a čas jej uskutočnenia;
* Neplaťte úroky, ak pôžičku splatíte v plnej výške do 2 mesiacov (56 dní bez odkladu)
* Poistenie v nezamestnanosti (v takýchto situáciách poisťovňa prevezme splátky počas nezamestnanosti).
(Poznámka redakcie: „Kredit, ako chcete“, ale nehovorí vám, že platíte aj toto poistenie. Nakoniec, ako by sa vám páčilo?)
„Vediem IFN, ale neposkytli sme pôžičky, ktoré presahovali úrokovú sadzbu 8%, vyzeralo to nemorálne a nedôstojne. Čo sa stane? Väčšina ľudí hodnotí veľmi židovsky a hovorí si: ak poskytnem pôžičky s obrovskými úrokovými sadzbami 10 ľuďom a 3 zmiznú, zostane mi ďalších 7, z ktorých si vezmem dosť na pokrytie straty a jej udržanie! “, Iosif Pop, rozhodujúci pracovník v - nebanková spoločnosť typu IFN
„Môžem ti povedať neuveriteľný prípad, ktorý sa stal môjmu príbuznému. Muž išiel do banky požiadať o pôžičku a nechal tam žiadosť a spis, kde dostal odpoveď. Tri mesiace nedostal žiadnu odpoveď, počas ktorých muž šiel do banky a vzal si potrebnú pôžičku. Vo štvrtom mesiaci dostal telefonát z prvej banky, v ktorom mu povedal, že jeho pôžička bola schválená a že jeho peniaze boli prevedené na jeho účet, a on odpovedal, že už si ich nemusí brať späť. že to už nepotrebuje. Jeho peniaze tam nechali tri roky, počas ktorých muž už nemal záujem o to, čo na tom účte je. No musel platiť toľko úrokov, že si peniaze priniesol z domu. Podal sťažnosť na OPC, ale povedali mu, že to nie je v ich kompetencii, “uviedol finančník Iosif Pop
Ako si sa sem dostal?
Vedenie Úradu na ochranu spotrebiteľa v Satu Mare tvrdí, že nemôže poskytovať informácie verejnosti týkajúce sa bánk, proti ktorým sú sťažnosti registrované. Namiesto toho je potrebné sa pozrieť na webovú stránku súdu v Satu Mare, kde sa zistilo, že v najvyšších priečkach bánk, ktoré obyvateľom Satu Mare spôsobili najväčšie problémy, je za posledné dva alebo tri roky Volskbank oddelená. Dve žaloby z roku 2012, ktoré neboli doriešené a ktoré ešte stále nie sú riešené pred Súdom pre verejnú službu, podali zákazníci, ktorým banky vypracovali zneužívajúce klauzuly. Taktiež BCR je v procese, ktorého predmetom je akcia zameraná na nájdenie zneužívajúcej klauzuly. „Väčšina prípadov, s ktorými som sa stretol, sú prípady porušenia určitých ustanovení zmluvy. Väčšina klientov končí pred súdom v bankách, keď sa zvýši úrok stanovený v zmluve, ktorá sa má stanoviť, bez vysvetlenia dôvodu. Inými slovami, existujú prípady, ktoré sa odvolávajú na províziu za riziká uloženú Volksbank, ktorá bola na súde vyhlásená za zneužívajúcu klauzulu, “uviedol pre Transilvania Reporter, právny poradca zo Satu Mare.
Komisári Úradu na ochranu spotrebiteľa v Satu Mare tvrdia, že iba v prvej polovici roka boli v dôsledku sťažností od obyvateľov Satu Mare uložené bankám pokuty vo výške 20 000 lei, pretože ukladali ich klientom zneužívajúce klauzuly. Niektoré z sankcií boli uplatnené, pretože banky pri uzatváraní zmlúv o spotrebiteľskom úvere s hypotékou alebo bez nej nedodržiavali zákonné ustanovenia o ochrane spotrebiteľa. Päť bankových inštitúcií sa odchýlilo od právnych ustanovení platných v čase kontroly. Riaditeľka CJPC Satu Mare Maria Pinter upozorňuje, že v súčasnosti prebieha okolo desať súdnych sporov s bankovými inštitúciami, tento rok však bolo proti bankám zaregistrovaných 33 sťažností. Z toho 22 opodstatnených, 10 sťažností bolo podaných z dôvodu zneužívajúcich klauzúl uzavretých niektorými bankami a zvyšok bol presmerovaný alebo spadal do kategórie klasifikovaných.
Súd zo banky vyhrala žena zo Satu Mare
Iulian Urban, prezident Združenia na pomoc spotrebiteľom, napísal na svojom blogu v marci 2011 o „neodvolateľnom rozhodnutí súdu Satu Mare. Neoprávnené ustanovenie v zmluve uzavretej s bankou “. Ženu zo Satu Mare podviedol zamestnanec banky od roku 2007, keď zmenila úrokovú sadzbu v zmluve, z 5,95% ročne na 7,45% bez bližšieho vysvetlenia a bez transparentného a úplného informovania. spotrebiteľovi, pokiaľ ide o príčiny, ktoré ju viedli k prijatiu takéhoto opatrenia. Veta formulovaná súdom Satu Mare upresňuje: „bolo zistené, že doložka uvedená v bode 3 písm. D osobitných podmienok úverovej zmluvy č. 120082/IJ/24.08.2007 ohľadom zvýšenia pevnej úrokovej sadzby z 5,95% p.a. do
Peniaze diktujú
Úverové zmluvy sú v Rumunsku upravené núdzovým nariadením č. 50 z roku 2010 o zmluvách o spotrebiteľskom úvere, čl. 11, 12, 13 odsek 2, 18 a 19 zákona č. 190 z roku 1999 o hypotekárnom úvere na investície do nehnuteľností, vyhláška č. 21 z roku 1992 o ochrane spotrebiteľa a zákon č. 193 z roku 2000 o zneužívajúcich doložkách uzavretých medzi obchodníkmi a spotrebiteľom. Po období „úveru s bulletinom“ a rozmachu nehnuteľností sa veľa Rumunov ocitlo v rokoch krízy neschopných splácať prijaté pôžičky. Až potom vyšli najavo zneužívajúce klauzuly, ktoré boli súčasťou štandardných zmlúv, ktoré väčšina bánk uzatvárala so svojimi klientmi. A ako výsledok sa v roku 2010 objavilo vyhláška 50, ktorá priniesla občanom trochu vyššiu ochranu, pokiaľ ide o prijaté pôžičky. Väčšina vopred formulovaných zmlúv podpísaných Rumunmi, ktoré neboli dojednané s každým klientom, obsahovala bez výnimky také zneužívajúce klauzuly.
Odborníci tvrdia, že mnohé z poplatkov bánk sú zneužívajúcimi ustanoveniami, pretože nie sú ničím iným ako skrytým úrokom. A príklady sú veľmi užitočné pre každého, kto má alebo má pôžičku. Jedná sa o províziu za správu vypočítanú z počiatočnej hodnoty úveru, provízia za správu/provízia za správu sa účtuje mesačne. Ďalšou veľmi spornou províziou je provízia za monitorovanie rizík, ktorá sa počíta aj z pôvodnej hodnoty úveru. Právnici tvrdia, že hoci sú tieto náklady prípadné a nie určité, banka ich vyberá mesačne a nevráti ich dobre platiacemu spotrebiteľovi po vykonaní zmluvy bez platobných nehôd. Riziková provízia sa navyše ukladá, aj keď banka vyžaduje uzavretie poistenia, ale aj poskytnutie záruk za poskytnutie úveru.
Guvernér NBR Mugur Isărescu však tvrdí, že príjemcovia úveru sú jediní zodpovední za zmluvy, ktoré podpísali, a nie je úlohou štátu chrániť ich zákonom. A to aj vtedy, keď to väčšina krajín robí pre svojich občanov, a to najmä v rokoch hospodárskej krízy. „Zneužívajúce alebo nezneužívajúce doložky sú súčasťou zmlúv podpísaných ľuďmi, ktorí si vzali pôžičky, a v stave zákona, keď podpíšete niečo, čo predpokladáte,“ uviedol nedávno Mugur Isărescu.
Zákon o osobnom bankrote uzamknutá medzera
Únikovým otvorom pre tých, ktorí v určitom okamihu nie sú schopní platiť svoje splátky, je zákon o osobnom bankrote. Ale je uviaznutá v snemovni už 3 roky. Konkrétne v roku 2010 zákon schválil Senát, zostal však niekde v zásuvkách Poslaneckej snemovne.
Zo 4,5 milióna Rumunov, ktorí si požičali od bánk, má jeden milión nedoplatky.
TEXT: Ruxandra Hurezean, Claudia Romitan, Crina Dunca