To, ako míňame peniaze, závisí od „mentálnych účtov“
Experiment klasického myslenia vysvetľuje zvláštne rozhodnutia, ktoré robíme, keď míňame peniaze, ako informovali novinári na qz.com. Vychádzali z a
Klasický mysliaci experiment vysvetľuje zvláštne rozhodnutia, ktoré robíme, keď míňame peniaze, ako informovali novinári na qz.com. Vychádzali z a
Klasický mysliaci experiment vysvetľuje zvláštne rozhodnutia, ktoré robíme, keď míňame peniaze, ako informovali novinári na qz.com.
Začali rozhovorom s psychológom a jedným z najpredávanejších autorov knihy Danielom Kahnemanom, nositeľom Nobelovej ceny, ktorý uviedol, že jeden z jeho obľúbených experimentov v ľudskom úsudku je klasický experiment súvisiaci s ekonomickým správaním.
Tento experiment zahŕňa ženu, ktorá v divadle utratila 160 dolárov za dve loptičky. Po príchode do divadla nemôže nájsť lístky, nech by ich hľadal akokoľvek. Zrazu sa cíti zle, len keď premýšľa o veľkom množstve peňazí, ktoré vyhodil. Ale čo predstavenie? Minie ďalších 160 dolárov, aby ho navštívil alebo odišiel domov.
Kahneman otestoval tento scenár na mnohých ľuďoch a výsledkom bolo, že deväť z desiatich uviedlo, že žena si vezme stratu a bez videnia šou pôjde domov.
Potom trochu zmenil scenár a povedal, že žena si dala do tašky 160 dolárov, za ktoré si kúpila lístky v pokladni. Po príchode do divadla zistil, že už nemá peniaze. Otázkou je, či použije svoju kreditnú kartu na zaplatenie lístkov.
Pri tomto novom scenári odpovedali opýtaní pracovníci kladne, použije kreditnú kartu. Potom sa naskytá otázka, prečo je v poriadku platiť za lístky dvojnásobnú sumu v druhom scenári a v prvom nie?
Odpoveď môže dať teória ekonóma Richarda Thalera, ktorý tvrdí, že každý z nás má iné „mentálne účty“. Priraďujeme rôzne charakteristiky a účely pre rôzne sumy našich peňazí. „Vreckové“ je iná predstava ako „úspory“. Peniaze, ktoré zarobíte na stávke, sa líšia od peňazí, ktoré si zarobíte prácou. 10 dolárov, ktoré dostaneme na Vianoce od tety, je oveľa cennejšie ako 20 dolárov, ktoré vyberieme z bankomatu.
Tieto „mentálne účty“ nie sú všeobecne organizované ako skutočné bankové účty. NEPRACUJEME presné a vedomé vklady a nekonzultujeme výpisy z účtu. V skutočnosti väčšina z nás sotva vie o mentálnych kontách. Môžu však tiež mať silný vplyv na to, ako míňame svoje peniaze.
Ako fungujú mentálne účty?
Pre Thalera by vyššie uvedené vysvetlenie rôznych postojov bolo takéto: Vstupenky do divadla pochádzajú z mentálneho účtu venovaného zábave a dvojnásobné výdavky z tohto účtu po strate lístka sa cítia ako neoprávnená extravagancia.
Strata peňazí je ale iná situácia: peniaze sa nachádzajú na „všeobecnom“ mentálnom účte, teda na účte, na ktorom je stále potrebné minúť peniaze. To vysvetľuje prístup respondentov v prípade vyššie uvedenej štúdie.
Thaler prvýkrát vynašiel pojem „mentálne účty“ v 90. rokoch, existujú však aj ďalší vedci, ktorí podobné myšlienky opísali. V roku 1982 japonskí vedci zistili, že aj keď ženy vo svojich mysliach nazývajú jednu kategóriu „utrácania peňazí“, peniaze sa rozdelia na deväť mentálnych účtov: veci dennej potreby, malé luxusné radovánky, kultúra a vzdelávanie, osobné bohatstvo, bezpečnosť, oblečenie a make-up, peniaze na vychádzky, vreckové a peniaze na zvýšenie životnej úrovne.
Žena posudzuje hodnotu objektu nie na základe porovnania s ostatnými, ktoré by si chcela kúpiť, ale na základe porovnania s objektmi na rovnakom mentálnom účte. Napríklad cena pomarančov predaných vo vlaku počas rodinného výletu je oveľa vyššia ako cena pomarančov v supermarkete. Žena ich však rada kúpi, pretože peniaze pochádzajú z mentálneho účtu o cestovaní, používajú sa na špeciálne výrobky, a preto sú drahšie, nie z účtu dennej potreby.
Ale keď si môžeme kúpiť 100 dolárov za 100 gramov kaviáru a za rovnaké peniaze si môžeme kúpiť vrece ryže, dvakrát si rozmyslíme, ako tieto peniaze minúť. Peniaze za kaviár pochádzajú z mentálneho účtu „luxusných pôžitkov“, zatiaľ čo peniaze za ryžu pochádzajú z denných potrieb, a preto nie je ľahké rozhodnúť sa.
Bez toho, aby sme si to uvedomovali, rozdelíme si svoje peniaze v našich mysliach a podľa určitých časových období: peniaze na dnes, peniaze na zajtra a peniaze na temné dni. Vytvorením týchto mentálnych účtov môžeme rýchlo posúdiť, kedy ich na niečo minúť a čo je rozumné minúť v rôznych situáciách.
Niektorí idú ešte ďalej a vytvárajú si rôzne bankové účty, ktoré odrážajú tieto mentálne účty, aj keď platia úroky z debetu a niektorí z nich majú dlhy voči banke. Je to na jednej strane iracionálne opatrenie - stratíte úplne peniaze, ale na druhej strane je to pochopiteľné - tvrdo ste pracovali na zhromaždení týchto úspor a bola by škoda ich premrhať na platenie účtov.
Vzhľadom na všetky tieto informácie priznávam, že som strávil veľa času premýšľaním nad tým, ktorý z mojich mentálnych účtov je bohatší a kde by som si mal doplniť. Ako vyzerá výpis z účtu?