Výber peňazí - Kde a koľko hotovosti získate zadarmo Finanztip

Získajte peniaze z bankomatov iných bánk

Josefine Lietzau je redaktorkou v tíme Bank & Investments. Počas štúdia nemčiny a angličtiny pracovala pre redakcie Zelenej ligy, Jüdische Zeitung a Superillu. Po ukončení magisterského štúdia absolvovala Josefine Lietzau stáž na online spotrebiteľských portáloch Banktip a Posttip, kde potom pracovala ako redaktorka.

Pri výbere peňazí musíte často platiť poplatky bez ohľadu na to, či sa nachádzate v Nemecku alebo v inej krajine.
Aké vysoké sú poplatky a či vôbec vzniknú, závisia od dvoch bodov: ktorú kartu použijete a z ktorých bankomatov získate peniaze.
Vaša banka rozhodne, či je lacnejšie použiť EC kartu alebo kreditnú kartu v zahraničí.

Skontrolujte, ku ktorému združeniu bankomatov patrí vaša banka. Informácie o tomto nájdete na webových stránkach svojej banky.
Zistite, či vaša banka ponúka bezplatné výbery prostredníctvom kreditnej karty alebo Girocard.
Girocards (predtým: EC karty) s logom V-Pay často fungujú iba v Európe.
Môžete použiť našu kalkulačku bežného účtu na vyhľadanie účtov, z ktorých kariet môžete bezplatne vyberať peniaze v Nemecku, eurozóne a na celom svete.

V tejto príručke

V bankomatoch je niekedy takmer desať logov kartových systémov a na Girocard (predtým: karta EC) sotva menej. Od Maestra po Eufiserv je všetko v cene. Ale iba ak to Logá na karte a stroji zápas, môžete si skutočne vybrať peniaze.

Kde môžem vybrať peniaze v Nemecku?

V Nemecku je okolo 58 000 bankomatov, z ktorých väčšina patrí sporiteľniam a Volksbanken. Väčšina zákazníkov bánk dostane peniaze v každom bankomate, ale nie vždy to je zadarmo. Niekedy sa to môže dokonca poriadne predražiť.

EC karta (Girocard)

Pre mnohých spotrebiteľov je karta EC súčasťou bežného účtu. Pod „kartou EC“ však zvyčajne nie je v zozname cien a služieb banky vysvetlenie, pretože sa teraz oficiálne nazýva „Girocard“.

Pretože systém Girocard je čisto nemeckým riešením, banky rozširujú karty o medzinárodné systémy Maestro alebo V-Pay, ktoré sú súčasťou Mastercard alebo Visa. Preto je na kartách zobrazený aj symbol jedného z dvoch medzinárodných systémov.

Celkom neznáme logo Cirrus nájdete na niektorých girokardách. Cirrus je značka ATM spoločnosti Mastercard. Spotrebitelia si môžu pomocou týchto kariet zvyčajne vybrať peniaze na automatoch so symbolmi Cirrus a Maestro. To je obzvlášť dôležité v zahraničí.

V Nemecku určujú operátori strojov poplatky na základe systému Girocard. Takto môžu predovšetkým zákazníci Peniaze čerpajte zadarmo z vlastnej banky. Vďaka rôznym sieťam ATM je to možné aj v iných bankách. Zákazníci sporiteľne alebo Volksbank preto často vyberajú peniaze z iných sporiteľní alebo Volksbank bezplatne alebo aspoň lacnejšie. Súkromné banky sa spojili prostredníctvom združení Cash Group a Cashpool.

Siete ATM

Poskytovatelia Členovia bankomatov

Sieť sporiteľní	asi 24 000	Sporiteľne
Sieť služieb bankových kariet	asi 17 700	Volksbanken, Raiffeisenbanken, Sparda-Banken, Ethik Bank, PSD-Banken
Skupina hotovosti	okolo 9 000 (+ 1 300 čerpacích staníc)	Unicredit Bank, Commerzbank, Deutsche Bank, Postbank, dcérske spoločnosti uvedených bánk
Cash pool	okolo 3 200	Bankhaus Hafner, Bank for Social Economy, Bankhaus Bauer, Bankhaus CL Seeliger, Bankhaus Mayer, Bankhaus Gebr. Martin, Bankhaus J. Faisst, Private Bank Sperrer, Bankhaus Max Flessa, BBBank, Donner & Reuschel, Degussa Bank, Fürstlich Castell'sche Bank, Gabler - Saliter Bank, Berenberg, Merkur Privatbank, National-Bank, Pax-Bank, Santander, Sparda-Banken, Südwestbank, Targobank, Wüstenrot Bank, Oldenburgische Landesbank, Steyler Bank, Bankhaus Neelmeyer

Zdroj: webové stránky poskytovateľov (od augusta 2020)

V pokladniciach niektorých reťazcov supermarketov a iných obchodov si môžu zákazníci bánk pri platbe vybrať peniaze aj pomocou karty Girocard. Zákazníkov nezaujíma iba toto Pracovná doba viazaná, tiež väčšinou musia pre jedného Nakúpte minimálne množstvo. V závislosti od supermarketu je to medzi 5 a 20 eurami. Zúčastnenými supermarketmi sú napríklad Aldi Süd, Edeka, Penny, Rewe, Netto, železiarstvo Toom a sieť drogérií DM. V spoločnosti DM sa teraz znížil aj minimálny predaj. Ak zákazníci bánk nenakupujú v supermarkete a nenájdu stroj zo svojej banky alebo zo siete, musia si peniaze vybrať inde. A to sa môže rýchlo stať drahým, pretože také žiadna zákonom stanovená horná hranica poplatkov. Každá Sparkasse alebo Volksbank, bez ohľadu na to, ako sú malé, si určuje svoje výplatné poplatky sama.

Súkromné banky sa dohodli na hornej hranici 1,95 eura. Mnohé banky to však medzičasom vzdali a od zahraničných zákazníkov si účtujú vyššie poplatky.

Svoje ceny slobodne stanovujú aj exkluzívni operátori bankomatov, ako sú Cardpoint, IC Cash alebo Euronet. Pri nich náklady závisia napríklad od umiestnenia stroja. Pre nich je takmer každý zákazník zahraničným zákazníkom, keď vyberá peniaze pomocou karty Girocard.

Výnimky vznikajú, keď banky spolupracujú s týmito poskytovateľmi. Napríklad zákazníci Poštovej banky môžu bezplatne vyberať peniaze zo zariadení Cardpoint. Táto dohoda sa však nevzťahuje na ostatných členov skupiny Cash Group.

V septembri 2016 nezávislá finančná konzultácia FMH stanovila priemernú hodnotu 4,22 eur za výbery z bankomatov tretích strán.

Nemusíte sa však obávať: operátor stroja zvyčajne zobrazuje cenu za výber. Týmto spôsobom môžete proces zrušiť v prípade neočakávane vysokých poplatkov a hľadať iný stroj. Poplatky sa však niekedy zobrazujú dosť neskoro a spotrebitelia už často zadali svoj PIN a množstvo peňazí.

Kreditné karty

V prípade kreditných kariet určuje výšku poplatkov banka, ktorá kartu vydala. Spotrebitelia preto musia za účelom zistenia poplatkov za výber buď prečítať zoznam cien a služieb banky alebo informácie o poplatkoch z príslušného bežného účtu.

Najmä pobočkové banky účtujú vysoké poplatky, ak si zákazníci vyberajú peniaze kreditnou kartou. Zvyčajne nezáleží na tom, aký bankomat používate. Prichádzajú zákazníci niektorých priamych bánk s kreditnou kartou, na druhej strane, hotovosť zadarmo.

Niektorí spotrebitelia zvyčajne používajú svoje kreditné karty iba na nakupovanie online. Ak si však chcete vybrať peniaze, potrebujete PIN, rovnako ako pri EC karte.

Podľa Asociácie nemeckých bánk sa za automaty súkromných bánk zvyčajne neplatia žiadne poplatky, ak si tam zákazníci iných bánk vyberajú peniaze kreditnými kartami. Ale s niektorými sporiteľňami to vyzerá inak: Podľa Nemeckej sporiteľne a sporiteľne Giro Association umožňuje Mastercard operátorom strojov, na rozdiel od Visa, vyberať priamy poplatok za zákazníka. Banky sa môžu samy rozhodnúť, či tieto predpisy použijú. V Hamburger Sparkasse je to 4,75 eura, zatiaľ čo Berliner Sparkasse neúčtuje žiadne samostatné poplatky. Tieto náklady nájdete na informačných štítkoch v bankomatoch, v oznámeniach o cenách alebo v zoznamoch cien a služieb.

Zákazníci niektorých bánk navyše nemôžu pomocou svojich kreditných kariet Visa vyberať peniaze z bankomatov v každej Sparkasse alebo Volksbank. Napríklad Sparkasse v Nienburgu vylučuje karty Visa od spoločností Volkswagen Bank, Santander Consumer Bank, ING-Diba, DKB, Comdirect Bank a Targobank.

Spravidla by to nemal byť problém. Aj keď ani Mastercard, ani Visa neposkytujú informácie o počte bankomatov, ktoré prijímajú ich kreditné karty; karty však fungujú na väčšine strojov. Ak Sparkasse alebo Volksbank neakceptuje kreditné karty určitej banky, dotknutí zákazníci môžu stále prejsť na množstvo ďalších automatov. Ak to tiež nefunguje, pretože na mieste nie sú žiadne ďalšie banky, môžete stále vyberať v obchodoch pomocou karty EC.

Smartphone

Medzitým si môžu zákazníci niektorých bánk vybrať peniaze aj pomocou svojho smartfónu. Za týmto účelom spolupracujú banky ako DKB, N26 alebo niektoré banky Sparda so spoločnosťou Barzahlen. Za týmto účelom vygenerujete čiarový kód na svojom mobilnom telefóne a ukážete ho v pokladni zúčastneného predajcu. Potom získate požadované množstvo peňazí. Nemusíte chodiť nakupovať do obchodu.

Môžete vyberať pomocou smartphonu u menej maloobchodníkov ako u Girocard. Aspoň celonárodné pokrytie je však zabezpečené reťazcami supermarketov ako Rewe, Penny a Real, ako aj drogériovou skupinou DM.