Vyberte peniaze Kde, koľko; aké poplatky platia

Hotovosť je pre Nemcov stále dôležitá - výber peňazí by však nemal stáť nič! Ako sa teda vyhnúť zbytočným poplatkom za bankomaty doma i v zahraničí? A aké alternatívy existujú k bankomatu? Odpovedáme na najdôležitejšie otázky týkajúce sa výberu peňazí.

Kde môžem vybrať peniaze?

Počet pobočiek bánk v Nemecku ustavične klesá, bankomaty však stále existujú takmer všade: vďaka nim je možné získať účty nepretržite na zhruba 55 000 miestach. Väčšinu zariadení prevádzkujú sporiteľne a banky Volksbanks. Mnoho bánk v súčasnosti spolupracuje so supermarketmi a inými maloobchodníkmi: tí, ktorí nakupujú v ich obchodoch, si môžu hotovosť vybrať aj pri pokladni. Na niektorých trhoch to umožňujú špeciálne aplikácie dokonca aj bez nakupovania. Službu ponúkajú aj čerpacie stanice. Okrem toho môžete samozrejme stále vyberať peniaze v pokladni svojej pobočkovej banky.

Koľko peňazí si môžem vybrať?

Líši sa to od banky k banke a dokonca aj od stroja k stroju. Spravidla existuje limit 500 - 1 000 EUR za deň a 2 000 - 3 000 EUR za týždeň.

Ako si môžem vybrať peniaze?

Peniaze môžete vybrať hneď, ako budete mať bežný účet, bankovú kartu alebo kreditnú kartu. Nevýhodou účtu bez karty je, že peniaze môžete vyzdvihnúť iba priamo na pulte domácej banky. Väčšina bežných účtov však obsahuje bankovú kartu, ktorá zvyčajne nespôsobuje žiadne ďalšie náklady a vďaka ktorej ste pri výbere peňazí oveľa flexibilnejší. Prípadne alebo navyše môžete požiadať aj o kreditnú kartu. To sa môže, ale nemusí robiť v domácej banke.

Banková karta zostáva najpopulárnejším spôsobom výberu peňazí. Existujú tri rôzne systémy: girocard, Maestro a V-Pay, ktoré vám bližšie predstavíme nižšie.

Vyberte peniaze pomocou girocard

Girocard je možné používať iba v Nemecku. Z tohto dôvodu nemecké banky často kombinujú systém girocard s ďalšou funkciou Maestro alebo V-Pay. To, či je vaša girocard vhodná na výber alebo platenie peňazí do zahraničia, sa dá zistiť z log priamo na karte.

Vyberte peniaze cez Maestra

Maestro je osvedčený systém od spoločnosti Mastercard, ktorý sa v Nemecku používa už mnoho rokov a je akceptovaný ako platobný prostriedok a na výber peňazí vo väčšine krajín sveta. S kartou Maestro môžete získať hotovosť takmer kdekoľvek.

Vyberte peniaze pomocou V-Pay

Systém V-Pay pochádza od spoločnosti Visa a sľubuje ešte väčšiu bezpečnosť ako porovnateľne starý systém Maestro. Zatiaľ čo sa platby kartou Maestro spracúvajú pomocou magnetického prúžku, platby prostredníctvom V-Pay sú chránené čipom EMV - a sú preto menej náchylné na falšovanie. Banková karta s V-Pay je vhodná iba na výber alebo platbu vašimi peniazmi v EÚ a niekoľkých ďalších európskych krajinách.

Vyberte peniaze pomocou inteligentného telefónu

Niekoľko bánk ako DKB, N26 a Sparda medzitým ponúka výber peňazí prostredníctvom smartfónov v supermarketoch a drogériách. Potrebujete na to napríklad aplikáciu BankingApp z webu Barzahlen.de, nemusíte nakupovať v obchode. Namiesto toho môžete pomocou aplikácie vytvoriť čiarový kód a prejsť ním k pokladni - potom dostanete peniaze. Táto služba sa volá „Hotovosť v obchode“ a teraz ju podporujú REWE, Penny, Real, dm a niekoľko ďalších obchodov.

V bankovej asociácii šetríte poplatky v bankomate

Peniaze môžete vyberať zadarmo iba vtedy, ak používate bankomat vo svojej banke. Možno sa teraz pýtate sami seba: Ako zákazník Volksbank, kde môžem bezplatne vyberať peniaze, ak v okolí nie je žiadny prístroj Volksbank? Alebo: Kde môžem ako zákazník Commerzbank bezplatne vybrať peniaze, ak za rohom nie je Commerzbank? Alebo kde si môžem ako zákazník Deutsche Bank bezplatne vybrať peniaze, ak nebývam vo veľkomeste? Našťastie sa veľa finančných inštitúcií spojilo, aby mohli svojim zákazníkom ponúkať výbery bezplatne v partnerských bankách.

V Nemecku existujú štyri hlavné siete ATM. Vysvetlíme vám, do ktorej siete bankomatov patrí vaša domáca banka.

Ako zákazník Sparkasse si môžem bezplatne vybrať peniaze?

Sieť ATM všetkých regionálnych sporiteľní a mestských sporiteľní je najväčšia v Nemecku s viac ako 25 000 bankomatmi. Ak máte účet v Sparkasse, môžete si kdekoľvek vyberať peniaze zadarmo, v bankomatoch Sparkasse sa neplatia žiadne poplatky.

Sieť služieb BankCard pre klientov Volksbank, Sparda a družstevných bánk

Druhú najväčšiu sieť s viac ako 19 000 bankomatmi v Nemecku môžu bezplatne využívať všetci zákazníci Volksbank a Raiffeisenbanken. Banky Sparda a ďalšie družstevné banky sú tiež členmi siete služieb BankCard. Ak máte bankovú kartu od Volksbank alebo Raiffeisenbank, môžete si tiež bezplatne vybrať peniaze z družstevných bánk. Opak nie je vždy pravdivý, môžu byť účtované poplatky za bankomaty.

Cash Group ako fúzia niekoľkých bánk

Medzi podstatne menšiu hotovostnú skupinu s približne 9 000 bankomatmi patria Deutsche Bank, Commerzbank a HypoVereinsbank, Unicredit Bank, Postbank a dcérske spoločnosti uvedených inštitútov. Každý, kto je klientom jednej z týchto bánk, si môže bezplatne vybrať hotovosť v ktorejkoľvek inej zúčastnenej inštitúcii. Zo združenia majú úžitok aj zákazníci priamych bánk comdirect a norisbank.

CashPool združuje aj súkromné banky

Štvrtú fúziu tvoria Targobank, Santander, Sparda-Banken a veľa menších súkromných bánk. Prevádzkuje okolo 3 000 bankomatov. Ako zákazník jednej z týchto bánk si môžete v CashPool bezplatne vyberať peniaze. Za bankomaty sa neplatia žiadne poplatky.

Ak stále uvažujete o tom, ktorému ústavu by ste si chceli otvoriť bežný účet pomocou bankovej karty, naše porovnanie súčasných účtov vám môže pomôcť.

V ktorých supermarketoch si môžem vybrať peniaze zadarmo?

Väčšina supermarketov v Nemecku ponúka svojim zákazníkom výber hotovosti zadarmo pri pokladni:

Môžeš s REWE Vyzdvihnúť peniaze? Áno, pri hodnote nákupu 20 € a viac si môžete v obchodoch REWE vybrať až 200 €.
Môžeš s cent Vyzdvihnúť peniaze? Áno, trhy ponúkajú hodnotu nákupu od 20 EUR alebo viac na výber hotovosti až do výšky 200 EUR pri pokladni.
Môže byť niekto na sieť Vyzdvihnúť peniaze? Áno, zákazníci si môžu vybrať až 200 EUR z hodnoty nákupu od 5 do 10 EUR.
Môže byť niekto na Famila Vyzdvihnúť peniaze? Áno, v prípade Famila si môžete vybrať až 200 EUR, ak ste predtým nakupovali za minimálne 20 EUR.
Môže byť niekto na Aldi na juh Vyzdvihnúť peniaze? Áno, výber peňazí v Aldi Süd funguje od hodnoty nákupu 5 €. O Aldi na sever táto služba nie je plánovaná.
Môžeš s dm Vyzdvihnúť peniaze? Áno, z reťazca drogérií môžete vybrať hotovosť v maximálnej výške 200 EUR bez ohľadu na hodnotu nákupu.
Môžeš s Edeka Vyzdvihnúť peniaze? Áno, peniaze si môžete vybrať v pokladni, zatiaľ však nie v celom Nemecku.
Môžeš s Lidl Vyzdvihnúť peniaze? Áno, zákazníci spoločnosti Lidl môžu mať vyplatené peniaze z ich účtu v nákupnej hodnote od 5 EUR do viac - od 10 do 200 EUR.

Ak chcete popri nakupovaní vybrať peniaze, oznámte nám to včas pri pokladni. Potrebujete na to bankovú kartu girocard. Kreditné karty VISA alebo Mastercard nie sú akceptované, pretože by pre maloobchodníka viedli k vyšším transakčným nákladom.

Môžete si tiež vybrať peniaze na čerpacích staniciach?

Áno, na väčšine čerpacích staníc Shell si zákazníci Cashgroup môžu po tankovaní bezplatne vybrať peniaze. Cashgroup zahŕňa Postbank, Deutsche Bank, Commerzbank, Norisbank, Hypo Vereinsbank a niekoľko ďalších súkromných a priamych bánk.

Aké sú poplatky v bankomatoch tretích strán?

Každá finančná inštitúcia si môže stanoviť svoje vlastné poplatky za výber peňazí od zákazníkov tretích strán. Horná hranica bola istý čas 1,95 EUR na proces. Medzitým však mnoho bánk účtuje od externých zákazníkov oveľa vyššie poplatky. Priemerná hodnota je 4,22 €. Nezávislí prevádzkovatelia bankomatov, ako sú Cardpoint, IC Cash alebo Euronet, môžu tiež voľne nastaviť svoje ceny v závislosti od lokality. Pre nich je každý zákazník považovaný za zahraničného zákazníka, ak vyberá peniaze pomocou girocard - pokiaľ nedôjde k spolupráci, ako je spolupráca medzi Postbank a operátorom Cardpoint. Môžete zistiť, aké vysoké sú náklady v jednotlivých prípadoch počas procesu výberu: Po zadaní vášho PIN a množstva peňazí vám prístroj ukáže poplatok, aby ste mohli proces zrušiť.

Aké drahé je vyberanie peňazí kreditnou kartou?

Môžem si vybrať peniaze svojou kreditnou kartou? Mnohí o tom ani len netušia, ale funguje to. Za účelom zistenia jednotlivých poplatkov za výber stojí za to pozrieť sa na cenník a služby banky, ktorá kartu vydala. Pobočkové banky účtujú vysoké poplatky, keď si zákazníci vyberú peniaze kreditnou kartou - bez ohľadu na to, aký bankomat používajú. Zákazníci niektorých priamych bánk však môžu vyberať peniaze bezplatne pomocou svojej kreditnej karty.

V bankomatoch súkromných bánk sa poplatky účtujú zriedka, ak si tam zákazníci iných bánk vyberú peniaze kreditnými kartami. Iná situácia je v niektorých sporiteľniach: zákazníci Mastercard môžu platiť poplatok, nie však zákazníci spoločnosti Visa. Informačný štítok na bankomate poskytuje aj informácie o výške príslušných nákladov.

Stále zvažujete, ktorá kreditná karta vám viac vyhovuje? Naše porovnanie kreditných kariet vám poskytne prehľad.

Koľko stojí výber peňazí do zahraničia?

Za výber peňazí v zahraničí môžu byť účtované poplatky. Výška týchto poplatkov za bankomaty sa značne líši. Ako vysoko dopadajú, v ktorej krajine je uvedený v cenníku a zoznamoch služieb banky, ktorá vydala kartu. Samotné stroje ich nezobrazujú. Výška poplatku sa spravidla počíta na základe výšky výberu, splatný je aj základný poplatok. Preto je obzvlášť nákladné vyberať menšie sumy častejšie.

Je lacnejšie používať debetnú alebo kreditnú kartu v zahraničí?

Odpoveď sa líši od človeka k človeku a závisí od poplatkov príslušnej banky: Niektoré priame banky, ako napríklad Santander, Barclaycard alebo DKB, neúčtujú žiadne poplatky za výber ani poplatky v cudzej mene, ak si zákazníci chcú vybrať kreditnou kartou. Ostatné banky spolupracujú s partnerskými bankami v zahraničí, aby sa ich zákazníci mohli pomocou bankovej karty dostať k svojim strojom lacnejšie. Čomu by ste sa mali v každom prípade vyhnúť: Nenechajte si sumu výberu previesť na eurá a vyplatiť ich na zahraničnom stroji. Operátori strojov majú zvyčajne horší výmenný kurz a účtujú si ďalšie poplatky.

Ako sa vyhnúť poplatkom za bankomaty

Pomocou nasledujúcich tipov by sme vám chceli pomôcť ušetriť na poplatkoch za bankomaty:

Otvorením druhého účtu môžete bezplatne vyberať peniaze na podstatne väčšom počte bankomatov. Na výber máte potom dve bankové asociácie a môžete tiež využívať výhody oboch kariet v zahraničí. Nezabudnite však pre tento účel zvoliť bezplatný bežný účet.

Odpočítava vaša banka každý mesiac veľa peňazí za správu účtu, kreditné karty alebo prečerpanie? V našom porovnaní bežných účtov nájdete bezplatné bežné účty za najlepších podmienok!

Kontrola poplatkov za účet je nielen nepríjemná a drahá, nie, niektoré z nich sú dokonca nezákonné a môžete ich získať späť. O čo ide, sa dozviete v našom zozname.

Krádeže dát a útoky hackerov nie sú v online bankovníctve ničím neobvyklým. S našimi bezpečnostnými tipmi je vaše bankovníctvo bezpečne z pohovky hračkou.

Ktorá investícia je najlepšia pre deti? S našimi tipmi nájdete ten správny detský účet a zistíte, od ktorých investícií by ste mali mať ruky preč.

Ak si otvoríte účet v priamej banke bez pobočky, môžete sa ľahko identifikovať a nechať si zistiť svoju totožnosť pomocou postupu Postident.

Porovnali sme pre vás výhody a nevýhody jednodňových peňazí a termínovaných vkladov. Zistite, ktoré kritériá by sa mali použiť na výber jednej z investícií.

V prípade zlyhania banky sú vaše peniaze chránené zákonným poistením vkladu. Okrem toho existujú ďalšie opatrenia, ktoré chránia vaše úspory pred bankrotom!