Vypočítajte štruktúru daňovej tabuľky a stupňa invalidity Úrazové poistenie - finančný tip
Ako sa merajú dávky úrazového poistenia
Julia Rieder je redaktorka pre poisťovacie spoločnosti a ako zástupkyňa vedúceho textu sa stará o jazykovú kvalitu všetkých textov. Počas svojej stáže vo Finanztip sedela v RBB Inforadio. Predtým získala novinárske skúsenosti v redakciách Frontalu 21, Berliner Zeitung a online časopise politik-digital. Julia ukončila štúdium politických vied v Berlíne na magisterskom stupni.
- „Prepojená daň“ je jednou z najdôležitejších vlastností súkromného úrazového poistenia.
- Určuje stupeň postihnutia (stupeň zdravotného postihnutia), ktoré poistenie predpokladá, ak po úraze pretrvávajú poškodenia niektorých častí tela.
- Prepojené dane, spolu s poistnou sumou a vývojom, sú rozhodujúce pre to, koľko peňazí poistenec dostane.
- V závislosti od tarify sa daň za prepojenie môže výrazne líšiť.
- Dobre si rozmyslite, či potrebujete úrazové poistenie, pretože to platí, iba ak dôjde k trvalému poškodeniu po nehode. Väčšina trvalých zdravotných postihnutí je však dôsledkom chorôb.
- Ak sa rozhodnete uzavrieť úrazové poistenie, porovnajte odkazovú daň rôznych ponúk. Rozdiely medzi dobrými a zlými tarifami môžu v prípade núdze predstavovať desaťtisíce eur.
- Táto tabuľka poskytuje dobrú orientáciu v tom, ktorá časť daní je častá.
V tejto príručke
Súkromné úrazové poistenie sa preberá, ak dôjde po úraze k trvalému fyzickému poškodeniu. Takzvaný stupeň zdravotného postihnutia je jedným z rozhodujúcich faktorov pri určovaní toho, koľko peňazí z poistenia je. Naznačuje to, aký závažný je handicap. Svoju úlohu tu zohráva aj takzvaná daň z odkazov.
Ako sa určuje miera postihnutia?
Poistenie počíta mieru invalidity pomocou takzvanej členskej dane. Toto je tabuľka, v ktorej každý poskytovateľ špecifikuje, akú úroveň znehodnotenia bude predpokladať, ak ju zákazník má stratí určitú časť tela alebo ho už nemôžem používať.
Ak si domáci kutil pri práci na dreve na kôlni pošmykne pílku a musí sa mu amputovať palec, zvyčajne dostane menej peňazí ako žena motocyklistka, ktorá pri nehode príde o nohu.
Ako funguje daň z prepojenia?
Poistná suma sa určuje po nehode. Koľko poistenec dostane, závisí aj od závažnosti poškodenia zdravia. Ak je zdravotné postihnutie menšie, existuje iba časť poistnej sumy.
Na účely vyčíslenia stupňa invalidity je poistenie dojednané s členskou daňou rôznych častí tela percentuálny podiel do. Napríklad oku možno priradiť hodnotu 50 percent, úplnému ramenu 70 percent a veľkému prstu na nohe 5 percent. Táto percentuálna hodnota sa v spojení s dohodnutou poistnou sumou a progresiou používa na výpočet toho, koľko peňazí zaplatí poistenie po nehode.
Príklad: Zákazník súhlasil s poistnou sumou 100 000 eur. Prepojená daň jeho tarify stanovuje pre chodidlo hodnotu 40 percent. Ak si po nehode skutočne musí dať amputovať nohu, dostane od poisťovne 40 000 eur. Ak sa dohodol na postupe, môže byť suma aj vyššia, pretože postup zaisťuje, že poisťovňa platí za ťažké zdravotné postihnutia viac.
Keď nie je časť tela úplne zlomená
Hodnoty prepojenej dane sa však uplatňujú iba v prípade, že dotknutá osoba už nemôže zodpovedajúcu časť tela vôbec používať. Je Funkcia je obmedzená, platba sa počíta pomerne. To znamená, že ak po nehode zostane na jednom oku iba polovica zraku, poistenie zníži o polovicu percentuálnu hodnotu, ktorá je uvedená v prepojovacej dani pre oko.
Lekár určí, ako ťažko je časť tela narušená vo funkcii. Ak je nehodou postihnutých niekoľko častí tela, jednotlivé stupne zdravotného postihnutia sa spočítajú. Výsledkom je, že stupeň postihnutia nemôže presiahnuť 100 percent.
Ak časť tela chýba na dani z končatín
Nie každá časť tela je uvedená v tabuľke dane z končatín. Ale poranenia hlavy, chrbtice alebo vnútorných orgánov môžu mať tiež vážne následky. Preto v takýchto prípadoch Stupeň zdravotného postihnutia sa určuje odlišne. Za týmto účelom lekár posúdi, do akej miery úraz obmedzuje celkový výkon človeka. Takto vzniká percento, ktoré ovplyvňuje to, koľko poisťovňa platí.
Poisťovatelia používajú rôzne prepojené dane?
Súkromné úrazové poistenie má málokedy zmysel, pretože iba 2 percentá všetkých ťažkých zdravotných postihnutí vznikajú v dôsledku úrazu. Prevažná väčšina je následkom choroby a práve vtedy nechráni úrazové poistenie. Je preto oveľa dôležitejšie mať poistenie pracovnej neschopnosti (BU). Ak je to príliš drahé alebo nedostanete ochranu BU, mali by ste sa poradiť s alternatívnymi možnosťami ochrany.
Viac o tomto v poradenstve o poistení pre prípad zdravotného postihnutia
- Štátny invalidný dôchodok nestačí, zamestnanecké invalidné poistenie má zmysel takmer pre každého.
- Nami odporúčaní sprostredkovatelia: Hoesch & Partner, Buforum24, Zeroprov, Dr. Schlemann nezávislé finančné poradenstvo, P&F.
Ak si napriek tomu chcete uzavrieť úrazové poistenie, oplatí sa Porovnanie členskej dane rôznych taríf. Pretože každá poisťovňa si stanovuje vlastné štandardy. Aj keď existujú odporúčania asociácie poisťovacích spoločností GDV pre daň z prepojenia, dobré tarify robia podstatne viac. Napríklad zatiaľ čo úplná strata ruky podľa odporúčania GDV znamená 55-percentné zdravotné postihnutie, pri dobrých tarifách sa pohybuje medzi 70 až 100 percentami. V prípade núdze to môže predstavovať rozdiel desiatok tisíc eur.
A dobrá pomoc prehľad analytickej spoločnosti Ascore poskytuje porovnanie. Spoločnosť preskúmala prepojovaciu daň 105 úrazových taríf a vyhodnotila, aké stupne zdravotného postihnutia poistenie v priemere pre ktorú časť tela predpokladá. Prepojovacia daň vysokovýkonnej tarify by mala dosiahnuť minimálne uvedené priemerné hodnoty a v lepšom prípade by ich mala prekročiť.
Porovnanie dane z prepojenia rôznych taríf v percentách
| hlas | 0 | 80 | 100 |
| oko | 50 | 60 | 80 |
| Sluch na jedno ucho | 30 | 40 | 80 |
| Čuchový zmysel | 10 | 15 | 25 |
| Zmysel pre vkus | 5 | 15 | 25 |
| úplné rameno | 70 | 80 | 100 |
| Paže nad lakte | 65 | 75 | 100 |
| Paže pod lakťom | 60 | 70 | 100 |
| úplná ruka | 55 | 70 | 100 |
| palec | 20 | 30 | 60 |
| ukazovák | 10 | 20 | 60 |
| druhý prst | 5 | 10 | 20 |
| Noha cez stehno | 70 | 80 | 100 |
| Noha do polovice stehna | 60 | 70 | 100 |
| Noha pod kolenom | 50 | 65 | 100 |
| Noha do polovice predkolenia | 45 | 60 | 100 |
| úplná noha | 40 | 55 | 100 |
| palec | 5 | 10 | 20 |
| druhý prst na nohe | 2 | 5 | 10 |
Zdroj: Analýza Ascore, podmienky modelu GDV (k 23. septembru 2019)
Rozhodujúcim faktorom pre to, koľko nakoniec poistenie zaplatí, je súhra medzi daňou člena, poistnou sumou a vývojom. Ten zaisťuje, že v prípade obzvlášť závažných zranení bude vyplatený násobok poistnej sumy. Aby ste získali predstavu o tom, ako sa rôzne tarify líšia, stojí za to pozrieť sa na sumu vyplatenú za stratu palca, ruky a chodidla. Na základe týchto troch konkrétnych výplat máte dobré porovnanie, ktoré zahŕňa postupné aj členské dane.