Akcie, fixné vklady alebo oboje.

akcie

Dôležitou regulačnou skrutkou v akumulácii aktív je rozhodnutie, koľko úspor by sa malo investovať relatívne bezpečne, ale ťažko s úrokom a ktorá časť sa dá investovať do výnosnejších, ale aj rizikovejších investícií. Pre bezpečnú časť sú obzvlášť vhodné jednodňové a termínované vklady.

Pre rizikovejšiu, ale dlhodobejšiu a výnosnejšiu zložku vašich finančných investícií je možnosťou investovať do čo najširšie diverzifikovaných akcií, ideálne s nízkonákladovými globálnymi investíciami ETF (akciové indexové fondy). Nepotrebujete ani žiadne špeciálne finančné znalosti. Nemusíte tiež sledovať správy o akciách. Stačí nákup a odchod. Vysvetľujeme tu, ako konkrétne postupujete a ako investovať.

Ako naše rozhodnutie o pomere termínovaných vkladov a akcií ovplyvňuje návratnosť vašich investícií, si môžete ľahko vyskúšať pomocou našej kalkulačky návratnosti.

Kalkulačka návratnosti: pohľad do minulosti

Aká výnosná a aká riskantná bola ktorá investičná stratégia v minulosti? Analyzovali sme vývoj návratnosti termínovaných vkladov a akcií v priemyselných krajinách od roku 1970 a vytvorili sme z nich online kalkulačku návratnosti. To samozrejme nenahrádza rady. S minulými údajmi by sa malo vo všeobecnosti zaobchádzať opatrne. Výnosy s pevnou sadzbou od roku 1970 dnes určite nie sú dosiahnuteľné. Pre budúcnosť sú rozdiely medzi výnosmi z termínovaných vkladov a investíciou do globálnych akciových ETF dôležitejšie. A z dlhodobého hľadiska boli akcie vždy vpredu.

Poznámky k použitým údajom

Akcie: Základom je čistá výkonnosť akciového indexu MSCI World (po zrážkovej dani) v eurách. Tento index obsahuje viac ako 1 600 akcií z viac ako 20 priemyselných krajín. Ďalej boli zohľadnené náklady vo výške 0,5% p.a. z príslušných aktív.

Fixný vklad: Podľa štatistík Deutsche Bundesbank (do roku 2002: „Sporiace dlhopisy s prebiehajúcimi splátkami úrokov, štvorročné obdobie, priemerná úroková sadzba“; od roku 2003: „Banks DE, nové obchody, vklady od súkromných domácností, dohodnutá doba splatnosti nad 2 roky“).

Inflácia: Index zvýšenia cien Federálneho štatistického úradu (od roku 1963 všetky súkromné ​​domácnosti, od roku 1992 index spotrebiteľských cien).

Údaje vychádzajú zo všetkých (prekrývajúcich sa) sezónnych období 10/20/35 od 31. decembra 1969 do 31. augusta 2018 na mesačnej báze (napr. 12/1969 až 12/1979; 01/1970 až 01/1980 atď.).

Miera mesačnej úspory nebola upravená z dôvodu zvyšovania príjmov. Výpočty sú založené na pevnom rozložení miery úspor v danom období (tzv. Rebalancing). Ak akcie prekonali termínované vklady lepšie, potom sa ich podiel na celkových aktívach v priebehu času zvyšoval. Konečné aktíva a výnosy sú upravené o infláciu. Porovnanie celkových mesačných mier úspor v danom období so skutočnými konečnými aktívami preto nie je povolené. Neboli zohľadnené osobné dane investora (napr. Konečná zrážková daň).