Ako zabezpečiť slušný príjem po odchode do dôchodku
Jednou z najväčších výziev na svete je zabezpečiť dôstojný život starších ľudí počas niekoľkých desaťročí vzhľadom na klesajúcu pôrodnosť v krajinách považovaných za civilizované a so stabilnou ekonomikou. Podľa odhadov odborníkov v demografii a štatistike v Rumunsku, ak teraz máme 19,9 milióna obyvateľov, sa v roku 2030 zníži na 17,7 milióna.
Dramatické je, že v roku 2060 dosiahneme iba 11,9 milióna obyvateľov. Pokles o takmer polovicu v porovnaní so súčasným počtom obyvateľov, vzhľadom na to, že migrácia, pôrodnosť a plodnosť zostávajú nezmenené oproti priemeru za posledných 20 rokov.
„Dôchodky tých, ktorí sú teraz mladí, budú platiť tí, ktorí sú v produktívnom veku a platia príspevky na sociálne zabezpečenie a ďalší. Nerovnováha medzi ekonomicky neaktívnou staršou populáciou a prevažne ekonomicky aktívnou populáciou v produktívnom veku čoskoro dosiahne dramatický rozmer. Zreformuje sa pravdepodobne celý systém sociálneho poistenia, pričom cenu platia ekonomicky aktívni, ale aj ekonomicky neaktívni. Miera pôrodnosti má obrovské dlhodobé a veľmi dlhodobé náklady”, Upriamuje pozornosť Vasile Ghețău, riaditeľa Centra pre demografický výskum„ Vladimira Trebiciho “v rámci Rumunskej akadémie. „Všetky perspektívy rumunského obyvateľstva rozpracované v krajine alebo medzinárodnými inštitúciami v tejto oblasti načrtávajú zvýraznenie zhoršenia vekovej štruktúry, zosilnenie prirodzeného úbytku a úbytku obyvateľstva. Negatívna zahraničná migrácia ešte viac prehĺbi mieru vyľudňovania krajiny“, Hovorí Vasile Ghețău.
Odborníci však poukazujú na to, že udržanie slušnej životnej úrovne po odchode do dôchodku sa netýka iba vládnej politiky, pôrodnosti a demografických zmien. Môžeme vám zabezpečiť dôchodok, ktorý dosahuje úroveň sporenia počas aktívneho života. Koľko peňazí by sme mali odložiť, ale hlavne to, ako by mal vyzerať náš investičný plán, sa dozviete v tejto analýze.
Že je to dom, ktorý kupujete, že je to bankový účet, že začínate kupovať podielové fondy alebo si začínate uzatvárať investičné životné poistenie so stále rizikovejším investičným profilom, podľa niektorého zo vzorcov je to dobré na začiatok. Je to to, čo nazývam - komplexne - pilier II. Koľko odložiť? Minimálne 10%. Na začiatku veľmi záleží. Čím skôr začnete, stačí 10%. Čím neskôr začnete, tých menej ako 20% môže stačiť “- Mihai Coca-Cozma, generálny riaditeľ spoločnosti Metropolitan Life Romania Pensions.
Ak v Rumunsku bude mať nerovnováha medzi rôznymi vekovými triedami v budúcich rokoch účinky kategorizované výskumníkmi ako dramatické, v krajinách so silnou ekonomikou v Európe sa budú hľadať riešenia nielen už mnoho rokov. Odborníci zistili, že na jednej strane klesá počet aktívnych ľudí v ekonomike a na druhej strane sa zvyšuje dĺžka života tých, ktorí odchádzajú do dôchodku. Týmto spôsobom sú čoraz viac žiadané verejné sociálne rozpočty, ktoré zabezpečujú dôstojný život po odchode do dôchodku.
Tu sú posledné dostupné údaje uvedené v analýze OECD - Penzióny v skratke 2015. Jedinými krajinami, kde ľudia starší ako 65 rokov dokážu zarobiť toľko, ako je priemerná aktívna populácia, sú Francúzsko, Grécko, Luxembursko, Mexiko, Španielsko a USA. V niektorých z týchto krajín vyvíjajú príjmy dôchodcov veľký tlak na národné rozpočty a v Grécku spôsobujú veľkú nerovnováhu a veľké verejné deficity.
Odborníci sa domnievajú, že politiky uskutočňované vládami musia byť zložité a odvážne: opatrenia na podporu pôrodnosti, zvýšenie veku odchodu do dôchodku, zvýšenie základne aktívneho obyvateľstva a hľadanie najlepších stratégií na zabezpečenie potrebných príjmov starších ľudí. V ideálnom prípade by dôchodca mal po 65 rokoch poberať dôchodok z verejného rozpočtu, ktorý spravuje štát (v Rumunsku známy ako I. pilier), súkromne spravovaný dôchodok (v Rumunsku známy ako II. Pilier) a súkromné dôchodky (III. Pilier) alebo zmes kolaterálnych príjmov z činností a rôznych zdrojov príjmu (nájomné, dividendy z podnikania atď.). V súčasnosti zástupcovia hlavných hráčov na súkromne spravovanom dôchodkovom trhu odhadujú, že ľudia, ktorí sú v súčasnosti zamestnaní, utrpia pri odchode z práce 55% pokles príjmu.
„Ak v posledný deň vášho zamestnania zarobíte 100 lei, koľko zarobíte v prvý deň dôchodku, ak existuje druhý pilier? Ak dôchodkový systém v rámci piliera II bude pokračovať tak, ako je teraz a bude sa vyvíjať z 5,1% na 6% v roku 2040, budete mať 45% mieru výmeny v rámci piliera I a II. Ak v posledný pracovný deň máte 100 lei, v prvý deň dôchodku máte 45 lei (.) Stĺp Dám vám čoraz menej peňazí, Stĺp II vám poskytuje dôchodok, ale stále polovica, pre ktorú musíte nájsť riešenie„, Hovorí v rozhovore pre republiku generálny riaditeľ spoločnosti Metropolitan Life Pensii Mihai Coca-Cozma.
Medzi krajinami zahrnutými do štúdie OECD - Penzióny v skratke 2015, najväčšou bolesťou hlavy je riziko, že starší ľudia náhle utrpia pokles svojej životnej úrovne, čo by ich zaradilo do kategórie chudobnej populácie. Tu je projekcia týchto rizík uvedená v analýze. Najlepšie sú krajiny, v ktorých majú ľudia vyšší stupeň finančného vzdelania, akumulovali kapitál a investovali do súkromných dôchodkov, majetku a poistenia počas svojho života.
Pred týždňom minister práce Dragoș Pîslaru vyhlásil za republiku, že inštitúcia, ktorú vedie, uvažuje o balíku opatrení na podporu pôrodnosti. „Musíme sa čoraz viac zaujímať o demografickú situáciu a udržateľnosť dôchodkového systému (.) V nadchádzajúcom období je absolútne nevyhnutné, aby sme okrem posilnenia dôchodkového systému mali integrovaný balíček pre pôrod a pro family, ktorá by sa rovnako ako v sociálnej pomoci nemala zameriavať iba na sociálne dávky, ale na služby poskytované rodinám, ktoré majú v úmysle mať deti, aby sa cítili chránené a urobili toto rozhodnutie. bez toho, aby to malo vplyv na ich osobný a profesionálny život “.
Vasile Ghețău, riaditeľ Centra demografického výskumu "Vladimir Trebici", je presvedčený, že je potrebný hlbší prístup: "Vo všeobecnosti by sa malo oceniť akékoľvek ekonomické opatrenie na podporu rodiny s deťmi. Verím však, že vážna demografická realita krajiny a pochmúrne perspektívy, ktoré sa objavujú, si vyžadujú iný prístup. Opatrenia, ktoré by mohli obnoviť pôrodnosť, sa dozvieme potom, čo z dobre vykonaného selektívneho výskumu zistíme, čo státisíce mladých párov, ktoré nemajú deti a nechcú mať deti, a státisíce ďalších mladých párov, ktoré sa rozhodli mať iba jedno dieťa. Potom budeme schopní uprednostniť priania mladých ľudí a vybudovať národnú stratégiu v oblasti populácie s dlhodobými cieľmi, so zdrojmi, ktoré máme, zvýšenými o priority a vysokým a stabilným ekonomickým rastom.”(Foto: Vasile Ghețău, riaditeľ Centra pre demografický výskum „Vladimir Trebici“ v rámci Rumunskej akadémie. Zdroj: Digi24).
Spýtal som sa Vasile Ghețău, čo by povedal šéfom ministerstva práce, ak by bol pred nimi a hovoril o tejto téme. „Tu by som povedal: miera dovolenky a rodičovského príspevku bola a je jediným veľkorysým opatrením na stimuláciu pôrodnosti, aká sa kedy v našej krajine prijala v súvislosti s neobmedzeným prístupom k prostriedkom plánovaného rodičovstva, a ktorá mala pozitívne účinky. Štúdium jeho účinkov bolo a je zásadné, aby bolo možné navrhovať a uplatňovať opatrenia s podobnými stimulačnými účinkami. Ako možno vysvetliť, že ministerstvo práce nemá základné informácie o niektorých hlavných charakteristikách 140 000 matiek, ktoré majú prospech z tohto opatrenia: úroveň vzdelania; sociálno-profesionálna kategória; rodinný stav; etnická príslušnosť; počet žijúcich detí matky je ten, za ktorý sa čerpajú dovolenky a príspevky; životné podmienky matky (rodiny)?„.