Dobre pripravený; Časopis DATEV
Pokiaľ ide o bankovníctvo, sú dôležité dve veci: klient sa musí cítiť dobre pripravený a kvalita dokumentov musí byť správna, hovorí daňový poradca Frank Urich.
Magazín DATEV: Ako často s vami každý rok prichádza predmet bankových diskusií?
FRANK URICH: Určite 15 až 20-krát ročne. Banka je dôležitým partnerom pre advokátsku kanceláriu. Okrem príležitostí, ktoré poskytujú klienti, je tiež veľmi dôležité vidieť ich na spoločenských udalostiach bánk, a teda nadväzovať alebo udržiavať kontakty.
Časopis DATEV: Z bankového pohovoru ste sa stali službou. Ako postupujes?
FRANK URICH: Zbavujeme našich klientov úlohy zhromažďovať všetky potrebné dokumenty. To odstraňuje neistotu v tom, o čo sa žiada. Organizujeme všetko: od vymenovania cez požadované dokumenty až po sprievod na stretnutí banky. Nerokujeme nijaké podmienky, ale vopred upozorňujeme našich klientov na to, čo je možné. Často sa o nás hovorí ako o tlmočníkoch, pretože na základe našich skúseností rozumieme jazyku bánk a môžeme to našim klientom zrozumiteľným. Toto uľahčuje aj bankovú stránku.
Časopis DATEV: Kde vidíte najväčší hendikep na strane daňového účtovníka?
FRANK URICH: Daňoví poradcovia často nevedia, ako banky fungujú. To znamená, že chýbajú dôležité dokumenty alebo v poskytnutých dokumentoch nenájdete správne odpovede. Výsledkom je, že pre banku sa často stáva nezaujímavé pokračovať v hľadaní rozhovoru, pretože sa zvyšuje čas a už sa nezarábajú peniaze. Mnoho kolegov sa chce v rokovaniach bánk odlíšiť pokusom o zníženie úrokových sadzieb. S bankami to nejde dobre.
Magazín DATEV: Aké sú kroky do schválenia pôžičky?
FRANK URICH: Je dôležité vedieť, že banka analyzuje predložené dokumenty na svojom back office oddelení a na základe týchto údajov dáva iba odporúčanie k žiadosti o úver. O schválení rozhoduje jeden hlas. Ale tiež jeden z najdôležitejších okrem úradníka a vedúceho oddelenia. Ak tu vidíme riziko, druhý si ho ťažko vyberie. Kroky k pôžičke: v prvom rade sa porozprávajte so zodpovedným poradcom, zhromaždí potrebné dokumenty, dokumenty sa analyzujú na oddelení back office banky, až potom sa banka rozhodne.
Magazín DATEV: Prečo je pre žiadosti o pôžičku také dôležité, aby boli čísla podané prvýkrát úplné a správne?
FRANK URICH: Ak analýza vyvoláva obavy, žiadosť je veľmi často zamietnutá. Zvyčajne sa to stane, keď nie sú okolnosti dlžníka prezentované správne alebo zrozumiteľne. Žiadosti o pôžičku sú často zamietnuté, aj keď by klient splnil všetky požiadavky (schopnosť splácať dlh). Banka sa, bohužiaľ, často nepýta a vy sa nedozviete, prečo bola zamietnutá. Čím je pôžička menšia, tým menej zaujímavé pre banku sa stáva investícia viac času.
Magazín DATEV: Hovoríte: „Klienti potrebujú ochranu daňových poradcov pri úverových diskusiách.“ Čo tým presne myslíš?
FRANK URICH: Pre mnohých je žiadosť o pôžičku niečo, čo súvisí s dôležitými rozhodnutiami do budúcnosti. Všetko by tam malo fungovať a klient potrebuje podporu, pretože k takémuto kroku môže dospieť iba raz v živote.
Magazín DATEV: Aké hodnotenie poskytujete svojim klientom pri rozhovore v banke, alebo ak ich sprevádzate, ktoré beriete so sebou? Existujú rozdiely, napríklad v závislosti od klienta alebo výšky úveru?
FRANK URICH: V závislosti od výšky pôžičky existujú rôzne dokumenty týkajúce sa spracovania a hĺbky požadovaných informácií. Najjasnejšie to vyjde na príklade plánovacieho výpočtu, ktorý je vždy súčasťou dokumentov. Tu často postačuje plán BWA od účtovnej kancelárie. Môže však byť tiež potrebné mať komplexný obchodný plán so všetkým, čo k tomu patrí. To je samozrejme vždy otázka poplatku za nás a musí to byť koordinované s klientom a bankou. Okrem toho banka vždy dostáva ročné finančné výkazy alebo správy za niekoľko rokov so súvahovou správou a aktuálnymi údajmi (BWA). Ďalej sebahodnotenie dlžníka a dokumenty týkajúce sa investície.
Časopis DATEV: Vytvorili ste bankové portfólio. Ktoré hodnotenia sú zahrnuté?
FRANK URICH: V priečinku banky sú dokumenty, ktoré sa majú predložiť v priebehu roka. Banka tu dostane krátkodobý výkaz ziskov a strát, doklad o hodnotách, porovnanie s predchádzajúcim rokom, zoznam súčtov a zostatkov a súvahu. Pre tieto dokumenty sme vyvinuli dodatok k účtovníctvu, ktorý poskytuje informácie o kvalite a stave účtovníctva. Napríklad to, či boli zaúčtované zmeny zásob, prírastky, odpisy.
Magazín DATEV: Kvalitný BWA je nevyhnutnosťou, pokiaľ ide o úverové diskusie. Aké máte skúsenosti s bankami?
FRANK URICH: Bohužiaľ, v rozhovoroch s bankami stále počúvam, že asi 75 percent predložených BWA stále nemá žiadne odpisy, zmeny zásob, prírastky atď. Môžem klientovi správne poradiť iba so všetkými informáciami, ktoré potrebujem, a ísť s ním správnym smerom.
Magazín DATEV: Trvajú banky na kvalitnom BWA, alebo to bez neho funguje?
FRANK URICH: Iste, funguje to bez kvalitného BWA, inak by mnohí nedostali svoju pôžičku a tiež by nesplnili formálne náležitosti banky. Banky sa prispôsobili niekedy nekvalitnej kvalite poskytovaných informácií a robia úpravy. Číha tu však veľké riziko. Najmä pri žiadosti o úver sa veci opravia tak, že banka zohľadní všetky rizikové faktory, či už sú u tohto zákazníka prítomné alebo nie. To môže rýchlo viesť k odmietnutiu. Existuje široká oblasť pre nesprávnu interpretáciu.
Časopis DATEV: Okrem obchodných správ sa každú banku vždy zaujíma aj o ročné finančné výkazy. Čo hľadáte v ročnej účtovnej závierke, keď banka dostane dokumenty?
FRANK URICH: Každú ročnú účtovnú závierku pripravujeme so správou. Ročná účtovná závierka by mala byť úplná, to znamená, ak je zahrnutá príloha, musí byť tiež zahrnutá. Zostáva objasniť, či je postačujúce jednoduché vytvorenie, alebo či by sa mala vykonať kontrola hodnovernosti. Kľúčové údaje nie sú v ročnej účtovnej závierke povinné, pretože banka vykonáva vlastné analýzy a nevyžaduje od nás žiadne údaje. Niektoré kľúčové údaje sa navyše určujú odlišne, ako sa uvádza napríklad v nástroji na vykazovanie. Čím skôr sú dokumenty v banke, tým lepšie. To hovorí o určitej kvalite v organizácii a má pre podnikateľa pozitívnejší vplyv, ako keby mu bolo opakovane pripomínané, aby odovzdal svoje doklady.
Časopis DATEV: Pri akých príležitostiach automaticky posielate dokumenty do banky a v akej forme to robíte?
FRANK URICH: Banka automaticky prijíma dokumenty, ak bolo v zmluve o pôžičke alebo po konzultácii s bankou dohodnuté napríklad štvrťročné predkladanie BWA. Mnoho klientov je veľmi vďačných za to, že ich môžeme zbaviť tejto povinnosti. Pretože banka často potrebuje podpis na dokumentoch, sú opatrené sprievodným listom. Týmto sa nahradí podpis a potom sa otvoria všetky kanály, uverejnia sa e-maily.
Magazín DATEV: Aké sú faktory úspechu a čomu by sa mali daňový poradcovia absolútne vyhnúť?
FRANK URICH: Z môjho pohľadu je najdôležitejšie to, že klient má pocit, že je v dobrých rukách a že je odstránená jeho neistota. Kvalita dokumentov je samozrejme rozhodujúcim faktorom. Uľahčuje život všetkým. Je tu však tiež veľmi dôležité zamerať sa na to podstatné a nezaliať banku žiadnymi informáciami. Pretože všetko, čo banka dostane, musí byť vyhodnotené a okomentované. Mali by ste sa na banku pozerať ako na každého iného dodávateľa, s ktorým obchodujete. Banka je dodávateľom likvidity, v suteréne nemá stroj na tlač peňazí a musí obchodovať so všetkými. Ako každý dodávateľ, aj ona má záujem na zisku zo svojho podnikania.
Časopis DATEV: Čo by ste odporučili svojim kolegom, ktorí sa chcú zapojiť do tohto segmentu?
FRANK URICH: Pre úspešné podnikanie tu je vždy veľmi dôležité pripraviť rozpočet alebo obchodné plány. Na tento účel musia byť k dispozícii kapacity a príslušné znalosti. Najmä pri väčších žiadostiach o pôžičku to nie je možné bez integrovaného plánovacieho výpočtu, ktorý pozostáva z rozpočtovaného výkazu ziskov a strát, rozpočtovanej súvahy a plánovanej likvidity. Táto oblasť podnikania môže byť zavedená aj v advokátskej kancelárii a podnikateľov možno sprevádzať aj po podaní žiadosti o pôžičku.
Kancelária
Frank Urich, daňový poradca a trénovaný bankár, je výkonným riaditeľom spoločnosti abakus Steuerberatung. Je aktívny aj ako rečník. Jeho semináre o daňovom práve a podnikovej administratíve často využívajú banky a profesionálni kolegovia.
Semináre na túto tému
Čítanie, porozumenie, optimalizácia BWA - základy DATEV BWA (položka č. 70334)
Analýza a plánovanie v účtovníctve - nástroje pre controlling v priebehu roka (položka č. 70337)
Podnikové plánovanie (položka č. 70158)
Analýzy úspechu a likvidity s kvalitným BWA a interaktívnym optimalizátorom BWA (seminár online dialógu; položka č. 73319)
DATEV kontrolný report mobilný so systémom včasného varovania (dialógový seminár online; obj. Č. 77184)
Školenie v kancelárii BWA/controlling. Informácie a registráciu získate od zástupcu zákazníckeho servisu alebo na telefónnom čísle 0800-3283823.
Individuálne zostavujte témy poradenstva pre obchodné poradenstvo: www.datev.de/ beratungskonfigurator
Video: bankové stretnutie
Poznámka
Po potvrdení v poriadku bude video z YouTube integrované a prehraté. Týmto sa prenesú štandardné údaje do spoločnosti Google. Môže sa prenášať podrobne adresa IP, konkrétna adresa nami vyvolanej stránky, prípadne stránka, z ktorej ste sa k nám dostali (zdroj odkazu), prenesený identifikátor prehliadača a systémový dátum a čas hovoru. Google môže prijímať ďalšie údaje o súboroch cookie, ktoré už boli uložené. Za tieto údaje je zodpovedný Google. Bez potvrdenia OK nebudú žiadne údaje prenesené na YouTube alebo Google
Autorovi
Zamestnanec DATEV eG na účtovnom oddelení
Viac článkov od autora
podobné príspevky
Za sťažených podmienok
Dôsledky spoločnosti Corona na účtovníctvo spoločností a vykonávanie auditov môžu byť zložité.
Spolupráca vo výnimočnej situácii
Kvôli koronovej pandémii existuje riziko bankrotu mnohých spoločností. Kedy potrebuje daňový poradca pomoc odborníka na reštrukturalizáciu?
Lesklé dôchodkové zabezpečenie
Pre daňového poradcu môže byť oblasť dôchodkov lukratívnou oblasťou podnikania - s rastúcou intenzitou štruktúrovania.