Dodatočné poistenie pre školákov Nedostatočný stupeň kvality. Poradenské centrum pre spotrebiteľov v Bádensku-Württembersku
Menšie nehody a škody sú súčasťou každodenného školského života: niekedy sa plniace pero rozbije pri hádke, niekedy si dieťa zraní koleno. Niekedy dochádza aj k väčšiemu poškodeniu počas školského vyučovania, napríklad ak dieťa upadne do šarvátky na školskom dvore a je vážne zranené. Vo všetkých scenároch sa vynára otázka, kto je zodpovedný za škodu a následky. Je preto dobré, ak ste si na začiatku školského roka pripoistili študentov?
Čo je ďalšie poistenie študentov?
Dodatočné poistenie študentov je založené na poistení ponúkanom v školách na základe administratívneho predpisu „Dobrovoľné pripoistenie študentov“ od Ministerstva školstva a kultúry. Na začiatku každého roka dostanú študenti v Bádensku-Württembersku ponuku ďalších študentských poistiek od svojich učiteľov. Za týmto účelom uzavrel štát Bádensko-Württembersko zmluvu o skupinovom poistení s poisťovateľmi WGV a BGV. Poistné za poistenie sa začína od jedného eura. Učitelia rozdajú prihlášku a potom vyberú peniaze.
Čo zahŕňa doplnkové poistenie?
Plnenie doplnkového poistenia študentov je popísané v poistných podmienkach na základe prílohy k uvedenému správnemu predpisu. Podľa toho toto poistenie poisťuje iba škody z činností, ktoré so školou súvisia: napríklad počas samotných hodín, školských výletov, stáží a cesty do školy. V prípade zdravotného postihnutia sú ako dôvody invalidity poistené iba úrazy. Ak dieťa spôsobí škodu mimo túto dobu, napríklad ide domov obchádzkou a má pri tom nehodu, alebo ak z dôvodu choroby stane invalidné, poistenie sa nevyplatí. Za príplatok je možné poistiť aj bicykle a hudobné nástroje.
Doplnkové poistenie pre študentov neponúka komplexné poistné krytie, je to skôr extrémne čiastočné krytie. To znamená, že pokrýva iba veľmi malú časť rizík. Toto sú presne informácie, ktoré by rodičia mali získať pred podpísaním zmluvy. Práve preto, že poistenie je ponúkané v rámci štátu. Podľa poradenstva pre spotrebiteľov to rodičia nedostávajú.
Čo je ešte problematické na pripoistení študentov?
Okrem skutočnosti, že doplnkové poistenie prichádza len v extrémne obmedzenom rámci a sotva dostatočnými poistnými sumami, je distribučný kanál poistenia viac ako pochybný: Distribúciou poistných listov a zbieraním peňazí sú učitelia zneužívaní ako bezplatní poisťovací agenti. To je sprevádzané nedostatkom informácií o poistných výhodách, ktoré si učitelia nemôžu dovoliť. Je neprijateľné, aby bol predaj poistenia správne prísne regulovaný na jednej strane a aby niektorí poisťovatelia mohli túto reguláciu obchádzať v štátnych školách na strane druhej.
Je tiež otázne, prečo títo dvaja poisťovatelia WGV a BGV získavajú prístup k študentom a rodičom na chránenom mieste, ako je napríklad škola, a môžu tam takmer výlučne predávať svoje poistenie. Pretože na štátnych školách distribúcia zmlúv medzi žiakmi a rodičmi v podstate nič nestratila.
Ktoré poistenia sú dôležité?
Ak chcú byť rodičia a deti dostatočne poistení proti niekedy veľmi vysokým finančným dôsledkom prípadov zodpovednosti alebo zdravotného postihnutia po úraze alebo chorobe, je dôležité krytie prostredníctvom poistenia súkromnej zodpovednosti a úrazu alebo poistenia pre prípad invalidity dieťaťa. Na rozdiel od doplnkového poistenia študentov to platí 24 hodín denne, 365 dní v roku. Poistenie síce stojí viac ako jedno euro, ale poskytuje aj komplexné poistenie toho, čo majú poistiť.
Aké sú vaše skúsenosti s pripoistením študentov? Napíšte nám e-mail na adresu: [email protected].
Aktualizácia od 2. októbra 2018: Bádensko-Württembersko, ministerstvo kultúry, mládeže a športu, oznámilo, že platnosť skupinovej poistnej zmluvy pre ďalšie poistenie študentov na školský rok 2019/2020 vyprší. Tento krok vítame. Tlačovú správu ministerstva nájdete tu.