Euro pôžičky sú na pokraji oslabenia
Autor: CAPITAL/Dátum uverejnenia: 18-06-2008 00:06
Volksbank je prvou domácou bankou, ktorá sa dobrovoľne vzdala spotrebných úverov v cudzej mene. Veľké banky ponechávajú tieto produkty v ponuke, ale za „neprimerané“ náklady. Centrálna banka sa začína presadzovať vo vojne vyhlásenej o pôžičkách v cudzej mene. Úverová inštitúcia sa už vzdala osobných pôžičiek v eurách. Vodcovia bankového trhu naďalej ponúkajú tieto produkty, ale za prakticky vysoké „ceny“
Volksbank je prvou domácou bankou, ktorá sa dobrovoľne vzdala spotrebných úverov v cudzej mene. Veľké banky ponechávajú tieto produkty v ponuke, ale za „neprimerané“ náklady.
Centrálna banka sa začína presadzovať vo vojne vyhlásenej o pôžičkách v cudzej mene. Úverová inštitúcia sa už vzdala osobných pôžičiek v eurách. Vedúce osobnosti bankového trhu naďalej ponúkajú takéto produkty, ale za vysoké „ceny“ pred dvoma alebo tromi rokmi. O budúcich obmedzeniach poskytovania úverov v cudzej mene by mohli rozhodnúť veľké banky, tieto opatrenia sa však nebudú zameriavať na hypotéky, ale iba na hypotekárne účely.
Prvou inštitúciou, ktorá sa otvorene vzdala spotrebiteľských úverov v eurách, bola Volksbank. Oznam z minulého týždňa možno považovať za prvú reakciu na počúvanie naliehavých výziev guvernéra NBR Mugura Isăresca, aby banky navzájom spolupracovali a eliminovali pôžičky v cudzej mene.
Poslušní bankári
Rozhodnutie Volksbank pravdepodobne guvernéra NBR poteší. Pred mesiacom navrhol úverovým inštitúciám dobrovoľné odstránenie spotrebiteľských úverov v cudzej mene z portfólia. Pred niekoľkými dňami Andreas Treichl, šéf Erste Bank, väčšinového akcionára BCR, uviedol, že rokoval s guvernérmi centrálnych bánk v Rumunsku a Maďarsku o brzdení úverov v cudzej mene.
Precedens existoval vo februári, keď Radu Gheţea, prezident ARB, ale aj CEC, diskutoval o dobrovoľnom vylúčení spotrebných úverov v cudzej mene. Banka, ktorú riadi, nemá zahraničných akcionárov, je oproti konkurencii znevýhodnená, pokiaľ ide o prístup k finančným zdrojom v cudzej mene. Je to však oveľa lepšie ako konkurencia o zdroje prilákané lei od obyvateľstva. Prekvapivo však zástupcovia ďalších veľkých bánk - Raiffeisen alebo Unicredit - uviedli, že s takýmito opatreniami budú súhlasiť.
Veľké banky, ktoré majú najväčšie distribučné siete a teda najväčší počet klientov, si zo svojich portfólií nevyberali spotrebiteľské úvery v cudzej mene. Náklady však za posledné dva alebo tri roky „zmrazili“ na veľmi vysokých úrovniach, čo robí pôžičky v eurách takmer rovnako atraktívnymi ako pôžičky v národnej mene.
V súčasnosti sú pre veľké banky v systéme rozdiely medzi nákladmi na osobnú pôžičku v lei a jednou v eurách rozdiely iba jeden alebo dva percentuálne body, čo je hlboko pod rozdielom medzi referenčnými úrokovými sadzbami vyhlásenými centrálnymi bankami: 9,75. % v lei v porovnaní so 4% v eurách. Medzi hypotekárnymi úvermi v eurách a lei sú však približne rovnaké rozdiely.
Atraktívnejšie úrokové sadzby pre malé banky
Kríza posledných mesiacov na medzinárodných finančných trhoch môže nepriamo zasiahnuť rumunské banky. Nízka likvidita v Európe znamená nižšie financovanie zo strany materských spoločností alebo drahšie pôžičky v eurách. Odpisy národnej meny navyše zvyšujú riziko zlyhania. Predpokladajme, že ste už „dlžní v maximálnej miere“, sadzby dosahujú 70% z príjmu. Pri mzde 2 600 lei (700 eur) mesačne, ak sa európska mena zvýši z 3,7 lei na štyri lei, suma zostávajúca po zaplatení splátok klesne na 23% zo mzdy (600 lei), čo je nedostatočné na na pokrytie základných výdavkov.
45% spotrebné úvery obyvateľstva sú v cudzej mene. Ak vezmeme do úvahy hypotéky, podiel meny stúpa na 55%. V porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka sa podiel úverov v cudzej mene zvýšil o 13% (zo 42%)