Excel Budget Book (2020) - Takže svoje financie máte vždy pod kontrolou
S Excelovská rozpočtová kniha môžete úplne zdokumentovať svoje príjmy a výdavky. Ponúka vám všetky funkcie, ktoré potrebujete na lepšie spravovanie svojich financií a objavenie potenciálnych úspor.
Každý by mal mať svoje financie vždy pod kontrolou. Prvým krokom je vedenie rozpočtovej knihy. Na to nemusíte mať nevyhnutne prístup k aplikáciám.
Dnes ti to presne ukážem, ako vytvoriť knihu rozpočtu Excel. Kniha rozpočtu mi pomohla analyzovať moje výdavky. Všimol som si, že na niektorých miestach utrácam príliš veľa peňazí. Teraz každý mesiac šetrím viac peňazí bez toho, aby som sa musel masívne obmedzovať.
V programe Excel môžu byť súkromné financie zdokumentované prehľadne, prakticky a jednoducho. To nájdete na konci príspevku tabstr rozpočtová kniha programu Excel stiahnuť. Teraz začnime s podrobným sprievodcom.
Výhody knihy rozpočtu Excel
- Ušetrite viac: Odteraz viete presne, koľko peňazí za čo utrácate. Analýzou príjmov a výdavkov môžete zistiť, kde ešte môžete ušetriť alebo ktoré výdavky sú zbytočné.
- Viac sebadisciplíny: Ak viete, že musíte zadať svoje pravidelné a nepravidelné výdavky, automaticky starostlivo zvážite, či tieto náklady skutočne chcete uskutočniť.
- Väčšia kontrola: Po zadaní všetkého vám novovytvorený prehľad poskytne dobrý pocit, keď máte všetko pod kontrolou. Môžete si tiež lepšie naplánovať budúcnosť.
Takto vytvoríte knihu rozpočtu programu Excel
V zásade potrebujete tabuľku, ktorá jasne ukazuje váš celkový príjem mínus všetky výdavky. Najlepší prehľad dosiahnete, ak budete mesačne vytvárať rozpočtovú knihu Excelu.
Príjem - koľko peňazí máte k dispozícii?
Aké zdroje príjmu existujú? Pre väčšinu to bude predovšetkým plat. Možný je ale aj príjem z práce na čiastočný úväzok. Ak investujete do cenných papierov, ktoré vyplácajú dividendy alebo úroky, mali by ste tiež zadať tieto peňažné toky.
Mali by ste naplánovať linku aj na ďalšie príjmy peňazí, napríklad na tržby.
Ste vlastníkom nehnuteľnosti a vytvárate príjem z prenájmu? Potom stačí pridať ďalší riadok s „príjmom z prenájmu“.
Podľa Statistu je priemerná čistá mzda v Nemecku 1 893 eur. Túto hodnotu preto používam ako príklad čistej mzdy. Za apríl a december zdvojnásobím svoj plat, aby som si mohol naplánovať akúkoľvek dovolenku a vianočný bonus. Predpokladám tiež brigádu, ktorá sa nerobí pravidelne (napr. Na dovolenke). V takom prípade ponecháme bunky prázdne.
Náš vzorový človek už vlastní niektoré cenné papiere, a preto som ako príklad uviedol niektoré výplaty dividend. Niektoré hodnoty sú zadané aj v časti Iné pre vrátenie daní alebo predaj položiek, ktoré sa už nepoužívajú.
Čiara Celkové príjmy tvorí súčet všetkých príjmov za mesiac. Všetky mesačné hodnoty sa spočítajú v stĺpci Q. Uvádza sa tiež percentuálne rozdelenie. V takom prípade by práca na čiastočný úväzok tvorila 5,3 percenta z celkového príjmu.
Výdavky - Aké sú vaše náklady na domácnosť?
Mesačné výdavky zachádzajú oveľa podrobnejšie. Môže mať zmysel vytvárať podkategórie. Urobil som to napríklad s bývaním, zásobami, mobilitou, životným štýlom a zábavou, multimédiami a financiami. Môžete samozrejme tiež kategorizovať rôzne.
Variant by sa tiež rozdelil na fixné a variabilné výdavky. Zodpovedajúci obsah a položky sú zjavne veľmi individuálne. Preto som vybral niektoré hodnoty zo Statistu a zadal ich.
Jeden riadok pre neplánované poplatky nemalo by chýbať. Takto môžete vopred predvídať budúce bremená, ako je plánovaný nákup novej práčky atď., A - ak je to potrebné - trochu obmedziť spotrebu.
Tip: Radšej by ste ponechali svoju rozpočtovú knihu „klasickú“?
Posledná aktualizácia 30. novembra 2020/Partnerské odkazy/Obrázky z rozhrania Amazon Product Advertising API
Mesačný prebytok
Ak ste zadali všetky príjmy a výdavky, v ideálnom prípade by to mal byť pozitívny prebytok. Ak nie, ste nad svoje možnosti. Ale tieto vedomosti samotné vám môžu pomôcť. Potom musíte skontrolovať a upraviť príjmy a výdavky.
Vytvorením knihy rozpočtu programu Excel ste už na dobrej ceste!
Mesačný prebytok = príjem - výdavky
Osobne som zistil, že každý mesiac utrácam príliš veľa peňazí za stravovanie. Odvtedy som si stanovil rozpočet na každý mesiac.
Pod tabuľkou nájdete nadbytočnú grafiku. Táto analýza vás graficky ukáže váš celkový príjem vo vzťahu k vašim výdavkom za mesiac. Zelené pruhy predstavujú celkový príjem, oranžové náklady v príslušnom mesiaci. Modrá čiara zobrazuje mesačný prebytok.
Vytvorte rezervy na účte s pevnými nákladmi na jednorazové poplatky!
Rozpočtová kniha programu Excel vám pomôže nielen analyzovať vaše pravidelné prítoky a odtoky. Je možné tiež štruktúrovane zaznamenávať a plánovať jednorazové platby.
Pravdepodobne ste už zažili nasledujúcu situáciu: Je január, váš účet je stále plný. Zostatok na vašom účte sa vo veľmi krátkom čase dostane do mínusu. Je to znova a znova: ročné poistné sumy!
Napriek tomu sa u mnohých poskytovateľov vyplatí zvoliť si ročný debet. Poistenie je potom zvyčajne lacnejšie ako mesačné platby.
Takto to robíte: Najskôr si spíšte všetky príspevky, ktoré musíte počas roka platiť raz. V prípade automobilu to môže byť napríklad poistenie vozidla a daň. Alebo ročná suma za poistenie zodpovednosti.
Má tiež zmysel vytvárať rezervy na auto alebo byt pre prípad poškodenia, ktoré nie je kryté poistením.
Po zadaní všetkých nepravidelných súm sa mesačný príspevok môže zaokrúhliť na párnu sumu zadaním položky „Ostatné“. Teraz musíte každý mesiac prevádzať tento príspevok na denný peňažný účet. Ak vám zostane dostatok peňazí, ročná suma by sa mohla previesť aj priamo v januári. V opačnom prípade je pri možnosti „Platené mesačne“ (tu: hodnota 10) zadaný počet rezervácií mesačného poplatku.
Ak je splatná platba, napríklad poistenie automobilu vo výške 108 eur, zarezervujete si túto sumu z denného peňažného účtu späť na svoj bežný účet, odkiaľ sa následne odpíše alebo prevedie. Na túto položku sa zatiaľ ušetrilo iba 9 eur za 10 mesiacov, čo predstavuje spolu 90 eur. Zvyšných 18 eur sa potom „spláca“ počas zostávajúcich 4 mesiacov roka, takže položka je na konci roka vyvážená 0 eurami.
Pretože je veľmi pravdepodobné, že na začiatku roka nebudete musieť vykonať všetky jednorazové platby naraz, systém funguje, pretože do istej miery dotujete položky, ktoré vzniknú skôr ako oneskorené položky. Ak to nefunguje pre vás, použite rezervy v knihe rozpočtu Excel ako rezervy na nasledujúci rok.
Ak v danom roku zostanú peniaze (napríklad tu od roku 2018 a 2019), potom rezervy jednoducho pretiahnem do budúceho roka. Pozitívny prebytok dosiahnete, najmä ak vaše rezervy na opravy nie sú úplne vyčerpané.
Inak je cieľom dosiahnuť, aby sa účet poskytovaných služieb po roku vrátil na 0 eur.
Analýza: rozdelenie príjmu, miera úspor a životné náklady
Na karte „Analýza“ sa potom zobrazí krátke vyhodnotenie. V príjmovej oblasti vidíte, ako je váš príjem zložený v absolútnych a percentuálnych hodnotách. Miera úspor sa týka vašich celkových úspor v danom roku s celkovým príjmom.
V tomto príklade by miera úspor bola 11,27%. Vaše životné náklady sú uvedené raz s úsporami a raz bez nich. Ročný úhrn je vydelený 12 mesiacmi, aby sa vo všetkých troch kategóriách zohľadňovali aj jednorazové transakcie alebo príjmy/výdavky. Získate tak priemerné mesačné hodnoty.
Ak sa vám páči knižná kniha Excel s rozpočtom, potom ste na rade! Súbor Excel je voľne editovateľný, takže môžete začleniť svoje vlastné nápady alebo vytvoriť rozpočtovú knihu podľa svojich želaní.
Stiahnutie: rozpočtová kniha programu Excel
The tabstr rozpočtová kniha programu Excel nájdete v Oblasť nástroja. Celý súbor programu Excel nie je uzamknutý, takže si môžete všetko upraviť podľa svojich vlastných predstáv.