Investičné produkty; n EÚ vaše práva - vaša Európa
Ovplyvňuje vás brexit?
Investičné produkty a fondy a investičné poistné zmluvy, známe tiež ako „Štruktúrované a poistné individuálne investičné produkty“ (PRIIP), vám ich bežne ponúkajú banky alebo poisťovacie spoločnosti, keď sa rozhodnete investovať svoje peniaze, namiesto toho, aby ste ich vložili na sporiaci účet. Hodnota investícií a príjem generovaný investičnými produktmi môže sa nielen zvyšovať, ale aj znižovať, čo neplatí pre sporiace účty.
Pretože investičné produkty fungujú pomerne zložito, nie je vždy ľahké pochopiť výhody, ktoré by ste mohli získať, a riziká, ktorým by ste mohli čeliť pri nákupe týchto produktov. Pravidlá EÚ vám umožňujú získať všetky potrebné informácie pred podpísaním zmluvy o obstarávaní, aby ste si boli plne vedomí povahy a rozsahu rizík, ktoré podstupujete.
Pravidlá EÚ sa nevzťahujú na zamestnanecké dôchodkové systémy, priame investície (napr. Akcie), investičné produkty pre profesionálnych investorov a produkty životného poistenia bez investičných možností pre retailových investorov, kde sa dávky vyplácajú iba v prípade smrti, alebo práceneschopnosť.
Kľúčové informácie vysvetľujúce investíciu
Pred zakúpením investičného produktu musíte dostať dokument s kľúčovými informáciami od osoby alebo orgánu, ktorý ich predáva. Tento štandardný dokument je určený vám poskytne jasné odpovede na otázky o funkciách, rizikách a nákladoch investičný produkt, ktorý vás zaujíma.
Dokument môže mať maximálne 3 strany A4 a musí obsahovať:
- všeobecné informácie o dodávateľovi a jeho kontaktné údaje
- popis investičného produktu, jeho účel a spôsob činnosti
- predstavenie hlavných faktorov, od ktorých závisí výťažok produktu
- informácie o termíne investičného produktu, dátume splatnosti a podmienkach ukončenia investície
- úroveň rizika investičného produktu (na stupnici od 1 do 7)
- údaj o maximálnych možných stratách ktoré môže investícia vygenerovať, sprevádzané 4 zodpovedajúcimi výkonnostnými scenármi - stresový scenár, nepriaznivý scenár, umiernený scenár a priaznivý scenár
- tabuľka zobrazujúca investičné náklady v priebehu času, v peňažnom a percentuálnom vyjadrení
- tabuľka zobrazujúca jednotlivé náklady (napr. vstupné a výstupné náklady), opakujúce sa náklady (napr. ročné náklady na obchodovanie s portfóliom) a vedľajšie náklady (napr. výkonnostné poplatky) - všetky vyjadrené v percentách
- informácie o tom, ako podať sťažnosť, vrátane odkazu na príslušnú stránku, poštovej adresy a e-mailovej adresy na podávanie sťažností.
Čas na porovnanie a výber
Dokument so základnými informáciami umožňuje ľahko porovnávať investičné produkty ponúkané rôznymi dodávateľmi a vyberte si toho, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám.
Preto je potrebné tento dokument čo najskôr dostať, aby ste ho mohli mať čas zvážiť všetky možnosti pred podpisom zmluvy alebo ponuky. Aj keď existuje doba na rozmyslenie, v ktorej môžete zmeniť názor, osoba, ktorá vám predá investičný produkt, vám musí odovzdať dokument so základnými informáciami. pred podpisom zmluvy.
Skutočný prípad
Dokument s kľúčovými informáciami vám môže pomôcť vybrať ten správny investičný produkt
Leonard sa rozhodol ušetriť peniaze na svojom dôchodku. Analyzoval s bankou rôzne možné možnosti. Banka ponúkla, že každý mesiac prispeje 150 eurami na osobitný program životného poistenia so zložkou sporenia. Leonardovi povedali, že tento typ investičného produktu mu dáva príležitosť dosiahnuť lepšiu návratnosť ako v prípade bežného sporiaceho účtu. Leonard chcel vedieť o tomto pláne viac a banka mu odovzdala dokument s kľúčovými informáciami. Keď si prečítal tento dokument, Leonard z rôznych scenárov výkonnosti videl, že v prípade, že investícia neprebieha dobre, riskuje stratu časti svojich dôchodkových peňazí. Porozprával sa s bankou a nakoniec si vybral štandardný sporiaci účet.