Magický trojuholník pomáha pri investíciách do spoločnosti Onetz
Ak chcete investovať peniaze, nevyhnete sa čarovnému trojuholníku. Nemá to veľa spoločného s mágiou. Orientáciu však môžu poskytnúť tri hodnoty zabezpečenia, návratnosti a dostupnosti.
Düsseldorf (dpa/tmn) - Nízke riziko, vysoká návratnosť a stála dostupnosť - takto by vyzerala dokonalá investícia. Investori však vedia, že ak investujete svoje peniaze, musíte zvyčajne robiť kompromisy medzi tromi bodmi magického trojuholníka.
Pretože: „Neexistuje žiadna finančná investícia, ktorá by slúžila všetkým trom rohom rovnako,“ hovorí Kerstin Hussmann-Funk z hamburského spotrebiteľského centra.
Body bezpečnosti, návratnosti a likvidity sú dobrou orientáciou pre investorov, aby mohli posúdiť svoje priority a zodpovedajúce investície, tvrdí expert.
Predtým, ako sa z investičného trojuholníka stane problém, mali by predovšetkým mladí sporitelia myslieť na možné existenčné riziká a zaistiť ich. Je dôležité uzavrieť poistenie osobnej zodpovednosti a pokiaľ je to možné, poistenie pracovnej neschopnosti. Až potom by sa malo venovať témam investícií a dôchodkového zabezpečenia. Prehľad:
- Likvidita: V rámci magického trojuholníka je likvidita na prvom mieste pre mladých investorov, hovorí Hussmann-Funk. "Spravidla si najskôr musíte ušetriť finančný vankúš, na ktorý sa môžete v krátkom čase vrátiť." Tento vankúš musí byť bezpečný, ale tiež neustále k dispozícii. ““
Michael Beumer zo Stiftung Warentest odporúča, aby si investori pri krátkodobých nákupoch uložili finančnú rezervu vo výške dvoj- až trojmesačného platu.
Andrea Heyer zo spotrebiteľského centra Sasko odporúča skontrolovať denné výdavky a zistiť, či v nich nie sú k dispozícii úspory. To by mohlo siahať od telekomunikácií po poistné zmluvy. Pretože ktokoľvek môže za určitých okolností získať lacnejšie poistenie, má väčšiu likviditu, čo zase prospieva finančným investíciám.
Klasický spôsob vedie k účtu peňazí z hovoru. Ako investícia do trojuholníka to nie je ani zďaleka návratnosť, pretože prináša malý úrok. „Každý, kto si chce byť istý peniazmi a nemôže sa dlhodobo zaviazať, musí akceptovať straty, pokiaľ ide o výnosy,“ hovorí Heyer.
- Zabezpečenie: Ak je predmet zabezpečenia dôležitejší, formy sporenia s pevným úrokom sú ideálne, tvrdí Hussmann-Funk. Môžu to byť napríklad plány sporenia bánk alebo termínované vklady. Šetrič vypláca v určitej výške určitú sumu za vopred stanovenú úrokovú sadzbu za určité časové obdobie.
Ide o rozumnú formu investícií, najmä pre predvídateľné nákupy, ktoré je možné v strednodobom horizonte ušetriť, hovorí Beumer. Tí, ktorí sú v určitom okamihu závislí od svojich peňazí, by mohli mať značné kapitálové znevýhodnenie v súvislosti s kapitálovými investíciami v závislosti od cenových výkyvov.
Podľa Heyera sa tieto vkladové transakcie tiež považujú za obzvlášť bezpečné z dôvodu zákonného poistenia vkladov. Okrem toho v Nemecku existuje dobrovoľná záruka vkladu, ktorá ide nad rámec toho, čo vyžaduje zákon. „Ale táto bezpečnosť tiež znamená, že musíte znížiť návratnosť,“ hovorí Heyer.
- Výnos: Pretože úrokové sadzby sú v súčasnosti veľmi nízke a formy sporenia s pevným úrokom ťažko prinášajú žiadne výnosy, mladí sporitelia by sa nemali spoliehať iba na bezpečnosť, odporúča Hußmann-Funk. Tí, ktorí začínajú skoro, majú dlhý investičný horizont a môžu o niečo viac riskovať. Vhodné sú napríklad plány sporenia fondov ETF, ktoré sa spoliehajú na globálny index.
Pre tie by ste mali naplánovať investičný horizont minimálne 10 až 15 rokov, radí odborník. Spätne tento typ investícií priniesol dobrú návratnosť. Ďalšia výhoda: S programami sporenia do fondu zostávajú investori flexibilní, pokiaľ ide o mieru úspor, pretože termín aj miera úspor je možné prispôsobiť vašej osobnej situácii.
S cieľom minimalizovať riziko straty spoločnosť Heyer všeobecne odporúča široké fondy, ktoré sa nezameriavajú iba na jedno odvetvie alebo jednu krajinu. Okrem toho by ste mali venovať pozornosť aj nákladom na finančné prostriedky.