Najťažší rok v histórii poisťovacích maklérov
Autor: Valentin Gros/Dátum uverejnenia: 17-01-2018 00:01
Implementácia európskych smerníc vo finančnej oblasti bude významnou výzvou pre sprostredkovateľov poistného trhu, ktorí aj po dvoch rokoch bezprecedentných šokov stále prichádzajú. Pre malých sprostredkovateľov bude logistické a finančné úsilie s najväčšou pravdepodobnosťou neúnosné, a preto ich budú musieť prevziať iba „ťažké váhy“ v odbore.
Takmer všetci poisťovací makléri v Rumunsku pocítia od tohtoročnej jesene prísnosť európskych ustanovení vo finančnej oblasti (IDD a GDPR). A to za podmienok, za ktorých od októbra vstúpi do platnosti veľmi diskutovaná smernica o IDD aj na rumunskom území, ktoré sa premení na „Bibliu“ sprostredkovateľov z Európy.
„Sprostredkovatelia sú spravidla nepripravení. A to nehovoríme len o tých v Rumunsku, ale o všetkých sprostredkovateľoch v Európe. Náklady na implementáciu IDD a GDPR sa dajú len ťažko odhadnúť a predpokladám, že mnoho malých sprostredkovateľov v Rumunsku bude radšej spadať pod dáždnik väčších sprostredkovateľov a bude sa z pozície agentov striktne zameriavať na predaj poistných zmlúv, “uviedol prezident Viorel Vasile Rumunskí zamestnávatelia poisťovacích maklérov (PRBAR).
Bogdan Andriescu, prezident Národnej únie sprostredkovateľských a konzultačných spoločností v Rumunsku (UNSICAR), zase hovorí, že nové európske ustanovenia budú mať z hľadiska pokrytia bezprecedentný dopad. Vysvetlil, že smernica o distribúcii poistenia zahŕňa do svojho rozsahu všetkých distribútorov poistných produktov - sprostredkovateľov aj poisťovateľov.
„Myslím si, že ide o najdôležitejšiu zmenu v porovnaní s pravidlami zahrnutými do IMD, podľa ktorých dnes funguje európsky trh sprostredkovania poistenia. Podľa európskych výpočtov prvá smernica stanovila pravidlá, ktoré pokrývali 48% trhu sprostredkovania, a očakáva sa, že IDD pokryje 98% trhu distribúcie poistných produktov, “uviedol Andriescu na profilovej udalosti.
Čo budú musieť makléri urobiť
Pokiaľ sa zdá, že pokiaľ ide o smernicu GDPR, ktorá vstúpi do platnosti v máji a ktorá sa striktne zameriava na ochranu osobných údajov klientov, sú makléri už pripravení, sú ustanovenia IDD oveľa širšie a majú dlhodobé účinky.
„Naše náklady sa výrazne zvýšia. Spotreba papiera sa exponenciálne zvýši vďaka dokumentom, ktoré musia byť predložené spotrebiteľom pred skutočnou ponukou. Budú v štandardizovanej podobe zvanej PID. Všetci hráči na trhu potom budú musieť absolvovať nepretržité odborné školenia, pretože doteraz sa certifikačné skúšky konali raz za tri roky, “hovorí Viorel Vasile.
Okrem toho vysvetlil, že bonusy už nemožno poskytovať, pretože sprostredkovateľov nemožno ovplyvniť pri predaji určitých druhov produktov klientom. „Toto opatrenie bolo determinované chybami urobenými v minulosti, najmä v západnej Európe, kde trh životného poistenia vyplácal provízie vo výške viac ako 100% poistného sprostredkovateľom, ktorí predávali bez podrobného vysvetlenia vlastností produktu,“ vysvetľuje Viorel Vasile.
Prtefan Prigoreanu, generálny riaditeľ spoločnosti Millennium Insurance Broker, ktorý je veľkým sprostredkovateľom, zase trvá na aspekte neustáleho školenia agentov. „IDD nevyžaduje ročné vyšetrenie a tieto dve predstavy sú úplne odlišné. V skutočnosti nie je dôvod na zvyšovanie frekvencie skúšok, najmä preto, že existuje kreditný systém, ktorý zodpovedá za hromadenie minimálnych 20 kreditov ročne a akosi potvrdzuje ich akumuláciu. Existujú ďalšie argumenty súvisiace s veľkým počtom študentov, ktorí by mali byť vyšetrení, ako aj s nákladovými dôvodmi skúšky, čo bohužiaľ v súčasnosti znamená viac ako 70% nákladov na ďalšie vzdelávanie, “vysvetlil pre magazín Primm Stefan Prigoreanu.
Rázová vlna tri
Pre maklérov bude prispôsobenie sa novým pravidlám ešte ťažšie, pretože po dvoch rokoch prídu s bezprecedentnými zmenami, ktoré viedli k zániku asi 200 z 800 maklérov, ktorí existovali v roku 2015, a ktoré vážne ovplyvnili zisky ostatných.
Prvým šokom, ktorý pocítili najmä malí sprostredkovatelia, bolo zavedenie minimálnej výšky základného imania vo výške 150 000 lei. V prvých mesiacoch po implementácii toto pravidlo viedlo k zániku asi 150 z 800 sprostredkovateľov, ktorí v tom čase existovali.
Potom prišiel druhý veľký šok, a to obmedzenie ciel na RCA. Na pokrytie svojich strát ich poisťovne previedli na sprostredkovateľov znížením provízií asi o 40%. Počas decembra 2016 - mája 2017 sa v prípade RCA predávaného dopravcom provízia znížila z 10–15% na iba 0,1%, čo je symbolická úroveň. V priemere klesli provízie zo 17-18% na iba 10%, čo výrazne ovplyvnilo podnikanie maklérov.