Plaťte priamym spotrebiteľským poradenským centrom
Platba inkasom je v Nemecku rovnako populárna ako pohodlná a relatívne bezpečná. Spoločnosti môžu navyše - v závislosti od zmluvy - požiadať o povolenie inkasa. Samozrejme, nikto nie je imúnny voči nesprávnym debetom. Môže sa stať, že náklady na jednoročné predplatné televízneho časopisu sa z účtu odpíšu v nasledujúcom roku alebo že sa poplatok za fitnes zrazu odpíše na dvojnásobok sumy.
SEPA, inkaso, debet
Inkasy stále existujú v dvoch variantoch: ako SEPA základné a ako SEPA podnikové inkaso. Pre spotrebiteľov je zaujímavý iba základný inkaso SEPA. SEPA znamená „jednotná oblasť platieb v eurách“ a znamená „jednotná oblasť platieb v eurách“. Oblasť platieb v eurách zahŕňa 27 členských štátov Európskej únie, Nórsko, Lichtenštajnsko, Island, Monako a Švajčiarsko, ako aj niektoré mimoeurópske oblasti patriace Francúzsku.
Pred zavedením postupu SEPA existoval v Nemecku veľmi rozšírený priamy inkaso a debetný postup. S implementáciou pravidiel SEPA sa predtým vydané písomné oprávnenia na inkaso automaticky stali mandátmi na SEPA inkaso. Postup priameho inkasa sa skončil a bolo potrebné vydať nové mandáty na SEPA inkaso.
Inkasy v starom postupe autorizácie inkasa - nové nariadenia od júla 2012
Rozšírené bolo niekdajšie inkaso autorizáciou inkasa. Mnoho spotrebiteľov ho využívalo napríklad pri objednávaní na internete alebo pri platení za dodávky elektriny a plynu. Zákazník banky zatiaľ oprávnil svojho zmluvného partnera, napríklad dodávateľa elektriny, na odpísanie dohodnutej výšky faktúry z jeho účtu. Samotná banka alebo sporiteľňa nemala súhlas svojho zákazníka. Proti rezervácii inkasa môžete vzniesť námietku do 6 týždňov od uzavretia faktúry (zvyčajne sa tak stalo na konci štvrťroka). Ak to zákazník neurobil, jeho mlčanie sa počítalo ako schválenie inkasa.
Od 9. júla 2012 banky a sporiteľne upravili svoje všeobecné obchodné podmienky a zaviedli tak upravené pravidlá pre postup pri povolení inkasa. Spotrebiteľ tiež oprávnil svojho zmluvného partnera na výber peňazí z jeho účtu. Toto oprávnenie by potom malo sfalšovať pokyn vašej banke, že debet by mal byť povolený. Týmto spôsobom sa autorizácia inkasa aproximovala s inkasom SEPA.
Spotrebiteľ mohol zrušiť povolenie na inkaso až deň pred uplatnením rezervácie v banke/sporiteľni alebo u zmluvného partnera. Pokiaľ nebolo výslovne dohodnuté inak, nebolo treba dodržať žiadnu formu. Malo však zmysel písomne odstúpiť. Ak bol účet zúčtovaný na ťarchu účtu napriek zrušeniu autorizácie inkasa, zákazník by mohol svoje peniaze z banky požadovať späť až 13 mesiacov po debete. To isté platí pre priame inkasá, pri ktorých zákazník nikdy nedal oprávnenie na inkaso.
Aj keď priame inkaso bolo založené na povolení inkasa, ktoré bolo skutočne vydané a nebolo zrušené, spotrebiteľovi by mohla byť banka vrátená za peniaze až do 8 týždňov po debete. Nemusel uvádzať dôvod žiadosti o vrátenie peňazí. Po uplynutí ôsmich týždňov sa mohol na nezrovnalosti v priamom debete obrátiť iba na svojho zmluvného partnera.
Inkasy v postupe SEPA
V prípade inkasa v procese SEPA zákazník výslovne vydá dvojité vyhlásenie. Nazýva sa to mandát: spotrebiteľ písomne splnomocní poskytovateľa na inkaso a súčasne dá banke oprávnenie na vykonanie rezervácie. Preto by v tomto procese nemali byť žiadne neoprávnené položky inkasa.
Rovnako ako v prípade nových pravidiel pre autorizáciu inkasa, môže zákazník zrušiť mandáty na inkaso až deň pred debetom. Môže mať z banky už odpísané sumy až 8 týždňov po odpísaní z účtu.
Výnimka: Zákazníci môžu dokonca vrátiť neoprávnené SEPA inkasá (t. J. Bez mandátu) až 13 mesiacov po debete.
Čo musíte zvážiť ako zákazník banky:
- Povolenia na inkaso môžete odvolať až deň pred debetom.
- Sumy, ktoré už môžu byť z vašej banky odpísané, môžete mať až 8 týždňov po odpísaní z účtu.
- Aj keď môžete požiadať o vrátenie peňazí pomerne dlho, v závislosti na konkrétnom prípade by ste si mali skontrolovať bankové výpisy v krátkych intervaloch a v prípade akýchkoľvek nezrovnalostí rýchlo zareagovať.
Ďalším dôležitým rozdielom medzi spotrebiteľmi medzi starým a novým povolením inkasa je prípadné náklady, ktoré môžu vzniknúť. Banky a sporiteľne musia informovať svojich klientov, ak nebol vykonaný priamy debet z dôvodu nedostatku finančných prostriedkov. Podľa predchádzajúcej právnej situácie však za to nesmeli svojim zákazníkom účtovať poplatok. To je však teraz možné.