Podanie bancpostu v prípade podvodu a prania špinavých peňazí - sporné

Podanie veci, v ktorej bol Bancpost obvinený z podvodu a prania špinavých peňazí v prípade prevodov z Bancpostu na EFG New Europe Funding II BV Holandsko bolo napadnuté v lehote stanovenej zákonom na prokuratúre pri odvolacom súde v Bukurešti, podľa dokumentu, ktorý získala finančná inteligencia. .com.

Odvolanie podal dlžník, ktorý 27. januára 2017 informoval orgány činné v trestnom konaní v spoločnosti DIICOT Prahova, a to vo veci „spáchania trestných činov sústavného podvodu, daňových únikov a prania špinavých peňazí zo strany zástupcov Bancpostu“.

V odvolaní podanom 9. apríla 2019 dlžník podal sťažnosť proti uzneseniu o prepustení vydanému prokurátorom 27. marca 2019 v spise 631/P/2017: „Žiadame zrušenie tohto uznesenia ako zneužívajúce a bez akýchkoľvek argumentov a podkladov legálne. Žiadame stíhanie páchateľov a ich odsúdenie “. Dlžník v sťažnosti tiež uvádza: „BancPost porušuje viac ako 10 trestných zákonov, ktoré sa všetky zameriavajú na pranie špinavých peňazí a ktoré v období rokov 2008 - 2015 dosahujú zhruba 2 miliardy eur, čo sú peniaze, ktoré z Rumunska zmizli prostredníctvom spoločnosti LLC.“.

Prokuratúra pri Odvolacom súde v Bukurešti podala 1. apríla prípad, v ktorom bol Bancpost obvinený z podvodu a prania špinavých peňazí v prípade prevodov z Bancpostu na EFG New Europe Funding II BV Holandsko, vyplýva z dokumentu, ktorý máme k dispozícii. https://financialintelligence.ro/control-anaf-cesiunea-de-credite-stre-olanda-bancpost-a-achitat-obligatii-fiscale-suplimentare-peste-30-de-milioane-de-euro/

Prokuratúra tvrdí, že dôvody, ktoré sa rozhodli pre podanie žiadosti: Bancpost už bol sankcionovaný pokutou od ANPC a že Bancpost zaplatil rumunskému štátu ďalšie dane vo výške viac ako 30 miliónov eur. ANAF - Generálne riaditeľstvo pre správu veľkých daňových poplatníkov overilo od 1. augusta 2017 na žiadosť prokurátorov prevod pôžičiek spoločnosťou Bancpost na EFG New Europe Funding II BV v Holandsku a stanovilo ďalšie povinnosti týkajúce sa platenia daní vo výške 86 913. 391 lei, čo predstavuje daň z príjmu dosiahnutú nerezidentmi - právnickými osobami a príslušenstvom (penále z úrokov a omeškania) vo výške 53 570 318 lei, podľa nariadenia o klasifikácii.

Prokurátori tiež tvrdia, že Bancpost pridelil spoločnosti EFG New Europe Funding II BV vysoko výkonné a nesplácané pôžičky vo výške 3 055 726 641 lei (približne 27% z celkových pôžičiek spravovaných Bancpostom v uvedenom období). Uvádzajú: „Bancpost neinformoval klientov banky o prevode pôžičiek na EFG New Europe Funding II BV Holandsko (...) · Úroky záviseli od vôle nadobúdateľa EFG New Europe Funding II BV Holandsko, neoprávnenej právnickej osoby, ktorá nemá kvalita úverovej inštitúcie “.

V rámci svojho výskumu spotrebiteľských petícií Bancpost S.A. neposkytla dokumenty preukazujúce, že EFG New Europe Funding II B.V. (súčasný fond ERB Nová Európa II. B.V.). predstavuje úverovú inštitúciu alebo subjekt oprávnený a upravený v tomto ohľade osobitnými zákonmi. Národná banka Rumunska, na adrese č. XX/1/2969/20.04.2018 potvrdil výslovný zákaz postúpenia hypotekárnych úverov poskytnutý podľa zákona č. 190/1999, týkajúce sa hypotekárneho úveru na investície do nehnuteľností “.

NBR tvrdí, že činnosť EFG New Europe Funding II BV Holandsko podľa prokurátorov nepodlieha právnym predpisom spadajúcim pod správu NBR.

V odvolacom podaní dlžník hovorí: „Rumunská národná banka neodpovedala na otázku, či overila, či EFG New Europe Funding II B.V. (súčasná ERB New Europe Funding II B.V.) je regulovaným subjektom a ak podlieha dohľadu príslušného orgánu tretej krajiny, ktorý je rovnocenný dohľadu ustanovenému v ustanoveniach GEO č. 98/2006 ".

Pokiaľ ide o činnosť ANPC v tomto prípade, prokurátori ukazujú: „Vzhľadom na veľmi vysoký počet pôžičiek, v ktorých Bancpost ako pôvodný veriteľ a EFG New Europe Funding II BV Holandsko zvýšili úrokové sadzby súvisiace s týmito úverovými zmluvami, bolo nariadené vrátenie neoprávnene vyúčtovaných súm za celé úverové portfólio pridelené spoločnosťou Bancpost, čo predstavuje úroky, sankčné úroky, pokuty vypočítané a zadržané v období od 11.7.2008 do 27.03.2018, kedy bola nadobúdateľom spoločnosť EFG New Europe Funding II BV Holandsko “.

Dlžník v odvolaní uvádza: „EFG New Europe Funding II B.V. (súčasný fond ERB New Europe Funding II B.V.) nesprístupnil Národnému orgánu na ochranu spotrebiteľa žiadne povolenie, ako je definované v čl. 7, ods. (1), bod 3 GEO č. 99/2006: „dokument vydaný v akejkoľvek forme príslušným orgánom, ktorý dáva právo vykonávať činnosti špecifické pre úverovú inštitúciu“, ako aj akýkoľvek druh povolenia vydaného príslušným orgánom, takže nebol oprávnený účtovať úroky, poplatky za správu a pokuty špecifické pre úverové inštitúcie.
Nenašlo sa žiadne povolenie, ktoré by umožňovalo EFG New Europe Funding II B.V. právo vykonávať činnosť «poskytovania úverov, okrem iného: spotrebiteľské úvery, hypotéky».
EFG New Europe Funding II B.V. (súčasná ERB New Europe Funding II BV) ako postupník mal právo dostávať mesačne iba čiastky predstavujúce hlavnú pôžičku, pričom inkasovanie akejkoľvek inej čiastky sa uskutočňovalo bez právneho základu, vzhľadom na nedostatok osobitnej spôsobilosti na použitie nadobúdateľa, ktorý nie je úverovou inštitúciou alebo oprávnenou finančnou inštitúciou “.

Dlžník tiež tvrdí, že EFG New Europe Funding II B.V. nie je úverovou inštitúciou a hlavnou činnosťou je „účasť na základnom imaní iných subjektov“, kód CAEN 6420, aby EFG New Europe Funding II B.V. by predstavovala najviac jednu finančnú inštitúciu v zmysle O.U.G. č. 99/2006:

„Pokiaľ ide o úverové zmluvy, ktoré sú predmetom sťažností, operácie úverovej reštrukturalizácie sa našli po pridelení úverov spoločnosti EFG New Europe Funding II B.V.
Operácie na reštrukturalizáciu úverov sú operácie špecifické pre úverové inštitúcie, ktorých cieľom je podpora klientov pri prekonávaní situácií dočasných finančných ťažkostí, ktoré nastali počas plnenia zmlúv. Reštrukturalizačné operácie môžu byť tohto typu: preplánovanie, preplánovanie, refinancovanie. Zmena harmonogramu mení dátum a/alebo výšku platby úverových splátok v rovnováhe bez prekročenia počiatočnej doby poskytnutia úveru na rozdiel od zmeny časového harmonogramu, ktorý umožňuje zmenu výšky platby splátok úveru v rovnováhe s prekročením počiatočnej doby poskytnutia úveru. prostredníctvom refinancovania sa poskytuje nový úver na splácanie úveru/nedokončených úverov, ktorý pri splatnosti zaznamenáva nesplatené sumy. V praxi banky sa našli operácie na reštrukturalizáciu úverov, ako napríklad splátkový kalendár a splátkový kalendár.

Zistilo sa, že boli poskytnuté odkladné lehoty až 12 mesiacov (pre jednu alebo viac zložiek úveru: istina, provízia, úroky, ich kombinované varianty) a kapitalizácia nedoplatkov zaznamenaná zahrnutím zostatkov do zostatku úveru.

Kapitalizácia registrovaného nedoplatku, ako aj poskytnutie odkladných lehôt predstavujú ďalšiu formu, prostredníctvom ktorej sa mení pôvodná výška úveru v zmysle jeho zvýšenia, čím sa zvyšujú celkové náklady spotrebiteľa na úver a zvyšuje sa úrok.

Kapitalizáciou evidovaných nedoplatkov, ako aj poskytnutím odkladných lehôt sa pre úverové inštitúcie vykoná konkrétna operácia poskytujúca pôžičky, čo je o to zreteľnejšie v prípade preplánovania, keď sa predĺži počiatočné obdobie poskytovania úveru.

Zistilo sa tiež, že pokiaľ ide o uzatváranie ďalších dokumentov k úverovým zmluvám, v súlade s ustanoveniami čl. 2.2.2 dohody o správe finančných aktív, EFG New Europe Funding II B.V. vždy rozhodlo o zmene majetku prostredníctvom dodatočných dokumentov k úverovým zmluvám.

Ponuka spoločnosti EFG New Europe Funding II B.V. možnosti konverzie mien úpravou hlavných prvkov úverovej zmluvy: mena pôžičky a úrok.

Zistilo sa, že EFG New Europe Funding II B.V. nezákonne vybraný sankčný úrok z celého zostatku úveru po predčasnom splatení úveru.

(…) EFG New Europe Funding II B.V. ponúkal spotrebiteľom pôžičky, v ktorých sa upravila doba trvania pôžičky, úroky alebo mena úveru, v podmienkach nepovolenia, činnosti špecifické pre úverovú inštitúciu podliehajúcu regulácii a prudenciálny dohľad príslušného orgánu. (...) Zistilo sa, že nadobúdateľ tiež dostal peňažné sumy predstavujúce poplatky za správu. Bola vybraná spoločnosťou EFG New Europe Funding II B.V. vzhľadom na to, že táto spoločnosť nemala počas úverového obdobia žiadnych zamestnancov. Podľa ustanovení čl. 36, ods. (3) O.U.G. č. 50/2010 «sa za províziu za správu účtuje monitorovanie/registrácia/vykonávanie operácií veriteľom na účely použitia/splatenia úveru poskytnutého spotrebiteľovi».

Najskôr EFG New Europe Funding II B.V. nemá kvalitu „veriteľa“ podľa čl. 7, odsek 5 O.U.G. č. 50/2010 a po druhé nevykonal žiadnu z vyššie uvedených operácií, pričom všetky operácie uskutočňovala Bancpost S.A. na základe dohody o správe finančného majetku, za poplatok za správu. Poplatok za správu úveru zistil, že z výšky zostatku úveru bolo účtovaných najmenej 0,1%.

Na získanie cenovej významnosti služby poskytovanej poskytovateľom finančných služieb je potrebné, aby príslušný veriteľ skutočne vykonával „spotrebiteľskú činnosť“, alebo v našom prípade nový veriteľ, spoločnosť EFG New Europe Funding II B.V. neposkytovala spotrebiteľom žiadne služby, chýbala im kapacita a oprávnenie poskytovať služby správy úverov.

Možný argument odôvodňujúci poskytovanie služieb spotrebiteľom prostredníctvom EFG New Europe Funding II B.V. prostredníctvom spoločnosti Bancpost SA, ktorá je v skutočnosti subdodávateľská, nemožno brať ohľad na to, že na poskytnutie subdodávateľských služieb je potrebné povolenie na poskytovanie týchto služieb, alebo v našom prípade nadobúdateľ nespĺňa zákonné požiadavky na správu a vykonávanie zmlúv úver, činnosti špecifické pre úverovú inštitúciu.

Zistilo sa, že služby riadenia úveru poskytované spoločnosťou Bancpost S.A. pre EFG New Europe Funding II B.V., ktorého cieľom bolo vyvolať zdanie zákonnosti vykonanej činnosti, pričom obidva právne subjekty, prevodca aj nadobúdateľ, sú súčasťou tej istej finančnej skupiny, na vyššej úrovni kontrolované rovnakým právnym subjektom - Eurobank Ergasias Greece. (…) Overenie registrov predložených na webovej stránke www.dnb.nl patriacej Holandskej národnej banke, ako aj na webovej stránke www.afm.nl patriacej holandskému orgánu pre finančné trhy, registráciu nepreukázalo. EFG New Europe Funding II BV ako oprávnená právnická osoba. (…) Zistilo sa, že EFG New Europe Funding II BV (súčasná ERB New Europe Funding II BV) nie je dcérskou spoločnosťou úverovej inštitúcie ani nie je registrovaná v žiadnom z registrov Rumunskej národnej banky, čo potvrdzuje aj Národná banka Rumunska “.

Sťažnosť: „Otázka závisela od vôle nadobúdateľa EFG New Europe Funding II B.V.“

Prokurátori tiež v poradí podľa klasifikácie uviedli: „Aj keď EFG New Europe Funding II BV Holandsko neposkytuje žiadne služby v prospech spotrebiteľov, pretože nemá kapacitu a oprávnenie na poskytovanie služieb riadenia úveru, uzavrela táto spoločnosť prostredníctvom splnomocnených zástupcov a zamestnancov a infraštruktúry Bancpostu ďalšie dokumenty k úverovým zmluvám a pravidelne zhromažďované od spotrebiteľov usadených v Rumunsku peňažné sumy predstavujúce úroky a penále. Spôsobom, akým EFG New Europe Funding II BV Netherlands prostredníctvom Bancpost konal vo vzťahu k spotrebiteľom počas obdobia postúpenia, omylom uviedol do omylu názor, že podmienky povolenia, regulácie a dohľadu, pre ktoré sa dohodli vôle pri uzatváraní zmlúv. Taktiež boli zistené odchýlky od právnych predpisov špecifických pre ochranu spotrebiteľa s ohľadom na znenie zmluvných doložiek, ale aj pokiaľ ide o spôsob výpočtu úroku, s touto odchýlkou ​​sa stretávajú všetky zmluvy o úvere.

Úrok závisel od vôle nadobúdateľa EFG New Europe Funding II BV Holandsko, neoprávneného právneho subjektu, ktorý nemá kvalitu úverovej inštitúcie, a jeho úroveň sa zohľadnila pri implementácii dodatočného zosúlaďovacieho zákona k GEO č. 50/2010, uzavretého s porušenie zákonných ustanovení “.

---