Skupina BRD Čistý zisk 241 miliónov lei v prvom štvrťroku - Ekonomické - Poistenie - Všetko
Čistý zisk skupiny BRD dosiahol v prvom štvrťroku 2020 241 miliónov lei, čo sa znížilo o takmer 20% v porovnaní s podobným obdobím roku 2019, keď zisk dosiahol 301 miliónov lei, ovplyvnený nákladmi na riziko, po zohľadnení rezervy v kontexte Kríza COVID-19.
„Za prvé tri mesiace roka zaznamenala spoločnosť BRD dynamický komerčný rozvoj. Banka zaznamenala silnú aktivitu vo všetkých segmentoch s neustálym zvyšovaním úverov podporovaným financovaním spoločností, neustálym priťahovaním vkladov a väčším využívaním digitálnych kanálov. Aj keď sa v ekonomickom kontexte vyvolanom pandémiou COVID-19 ziskovosť znížila o záporné náklady na riziko, prevádzková výkonnosť zostala stabilná. Kríza, ktorej čelíme, je bezprecedentná a zložité ekonomické výzvy a vyhliadky na recesiu sa dajú ťažko kvantifikovať. Boli však implementované politiky na obmedzenie negatívnych účinkov. Verejné orgány poskytli podporu v oblasti likvidity, úverových záruk a opatrení na podporu príjmov domácností, “uviedol Francois BLOCH, riaditeľ skupiny BRD Group.
Podľa bankového úradníka je rumunský bankový systém zdravý a bude kľúčovým hráčom v oživení ekonomiky. "BRD čelí tomuto problematickému obdobiu pre ekonomiku s veľmi solídnym profilom. Banka je založená na silnej likvidite a kapitálovej pozícii. To sú základné prvky, ktoré umožňujú našej banke podporovať svojich klientov v zložitom období a naďalej sa plne angažovať v zohrávať jeho zásadnú úlohu pri zodpovednom financovaní hospodárstva “, dodal.
Čistý bankový príjem na úrovni skupiny BRD dosiahol v prvom štvrťroku 2020 767 miliónov lei, čo predstavuje pokles o -2,2% v porovnaní s prvým štvrťrokom 2019, pričom do štvrťročnej dynamiky sú zahrnuté prvé účinky súčasného zložitého prostredia.
Čistý úrokový výnos pokračoval v silnom raste, keď medziročne vzrástol o 6,6%, podporený rastom objemu úverov a priaznivými zmenami v štruktúre. Pokles čistého príjmu z provízie, o 4% v ročnom vyjadrení, sa dá do veľkej miery vysvetliť zosúladením cien platieb v eurách s domácimi platbami v dôsledku nedávneho nadobudnutia účinnosti predpisov SEPA a ukončenia činnosti Western Union počnúc Augusta 2019. Ostatné bankové príjmy boli ovplyvnené nestabilným marcovým kontextom vyvolaným pandémiou, ktorý viedol k poklesu výsledkov obchodovania a precenenia.
Podľa BRD predstavovali prevádzkové náklady v prvom štvrťroku 2020 425 miliónov lei, čo predstavuje ročné zníženie o -3,8%, pričom profitujú zo znížených regulačných nákladov (kumulatívny príspevok do fondov ochrany vkladov a riešenia krízových situácií, z 43 miliónov lei, plne uznaných v prvom štvrťroku 2020 v porovnaní so 72 miliónmi lei v roku 2019) a dobrá kontrola nad ostatnými kategóriami výdavkov.
Personálne náklady sa medziročne tiež zvýšili o 4,4%, čo odráža úpravy miezd v roku 2019 v reakcii na napätie na trhu práce. Ostatné kategórie výdavkov (+ 1,8% v ročnom vyjadrení) zostali pod kontrolou, predovšetkým determinované pokračovaním investícií do transformácie podnikania. Ukazovateľ nákladov a výnosov dosiahol 55,5% v porovnaní s 56,4% v prvom štvrťroku 2019. Prevádzkový výkon bol silný, čo sa odráža v stabilnom hrubom prevádzkovom príjme.
Čisté pôžičky skupiny BRD vrátane lízingových pohľadávok sa v porovnaní s koncom marca 2019 zvýšili o 2,4%. Základom pre rast v retailovom segmente (medziročne 1,6%) bol dopyt po oboch spotrebiteľských úveroch (1,9% v ročnom vyjadrení), ako aj v prípade úverov na nehnuteľnosti (2,9% v ročnom vyjadrení, z toho 10,2% v denominovaných lei), zatiaľ čo čisté pôžičky poskytnuté spoločnosťou BRD Finance sa zvýšili o 8, 1% v ročnej dynamike. Portfólio podnikového financovania sa v porovnaní s koncom marca 2019 zvýšilo o 4,3%. Tento vývoj podporili tak pôžičky pre malé a stredné podniky (7,6% ročne), ako aj pôžičky veľkým spoločnostiam (2,9% ročne). ročné obdobia). Lízingové portfólio sa v porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka zvýšilo o 27,6%, čo bolo podporené financovaním úžitkových vozidiel a zariadení pre poľnohospodárstvo a priemysel.
Vklady klientov so silnou základňou v segmente retailových klientov zaznamenali silný prílev. Medziročný nárast vkladov v retailovom segmente (medziročne 4,2%) bol spôsobený vyšším prílevom vkladov jednotlivých klientov, pričom bežné účty sa medziročne zvýšili o + 30%. Vklady spoločností sa zvýšili (medziročne o 9,3%) vďaka veľkému nárastu zdrojov pre MSP (medziročne o 25,5%). Ukazovateľ čistých pôžičiek/vkladov bol na konci marca 2020 na úrovni 66,7%, čo je pokles o 2,3 percentuálneho bodu v porovnaní s koncom marca 2019.
Kvalita úverového portfólia zostala v danom období stabilná, čo sa prejavilo v ďalšom poklese úrokovej sadzby NPL na 3,3% (v súlade s definíciou EBA) na konci marca 2020, v porovnaní s 4,0% na konci marca 2019. BRD v priebehu času vytvorila vysoký stupeň krytia opravnými položkami na nesplácané úvery, ktorý na konci marca 2020 predstavoval 73,3%. Čisté náklady na riziko sa stali zápornými a dosiahli 60 miliónov lei (v porovnaní s vydaním v prvom štvrťroku 2019), ovplyvnené hlavne vykázaním rezervy v ekonomickom kontexte určenom COVID-19.
„Okrem vysokej ziskovosti sa BRD môže spoliehať na svoju silnú kapitálovú a likviditnú pozíciu. Integrovaním celkového zisku v roku 2019 konsolidovala BRD svoju už aj tak vysokú úroveň kapitálovej primeranosti, čo umožňuje najväčšiu kapacitu na podporu ekonomiky v Miera solventnosti dosiahla na konci marca 2020 22,6% v porovnaní s 19,7% na konci marca 2019, čo predstavuje medziročný nárast o 3 percentuálne body. Profil likvidity je tiež veľmi pohodlný, s ukazovateľ krytia likvidity na konci marca 2020 vo výške 287% “, uvádza sa v dokumente.
V reakcii na koronavírusovú krízu (COVID-19) reagovala BRD rýchlo na riešenie súčasnej krízy, poskytla podporu svojim zákazníkom a zamestnancom a zároveň zabezpečila prevádzkovú kontinuitu.
Preventívne a bezpečnostné opatrenia boli uplatnené vo všetkých jednotkách, pričom bezpečnosť zákazníkov a zamestnancov bola v posledných týždňoch prioritou, s osobitnou starostlivosťou o tých, ktorí sú v prvej línii. Banka implementovala flexibilný pracovný čas, tímy boli rozdelené na rôzne miesta a polovica zamestnancov BRD začala pracovať z domu vo veľmi krátkom čase.
Adaptívna kapacita centra interakcie so zákazníkom reagovala na súčasný kontext karantény otvorením 9 nových miest kontaktných centier v 4 rôznych mestách, priemerný čas na založenie nového miesta bol menej ako týždeň. Počet žiadostí zákazníkov, ktoré boli zodpovedané, sa v období od 16. marca do 16. apríla 2020 zvýšil o 133% v porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka, pričom za jeden deň bolo adresovaných až 14 500 požiadaviek. Interakcia so zákazníkmi masívne migrovala na elektronické kanály, pričom počet digitálnych interakcií sa zvýšil o 75%. Na podporu využívania vzdialených kanálov majú navyše všetci zákazníci od začiatku marca bezplatný prístup k platformám online bankovníctva, MyBRD Mobile a MyBRD Net.