Správne investovanie peňazí Tipy od finančnej expertky Jessicy Schwarzer Wunderweib
Ako môžem správne investovať svoje peniaze, aby som bol v starobe dobre chránený? Finančná expertka Jessica Schwarzer dáva v rozhovore cenné a užitočné tipy.
Správne investovanie peňazí: Dôchodkové zabezpečenie bez bohatého manžela
„Aby nemusela loviť milionára“ je názov knihy do júna 2019 Finančná novinárka Jessica Schwarzer. Bol napísaný pre ženy s cieľom podporiť ich v tom, aby sa stali finančne nezávislými a dokázali v nich zostať - tak to vysvetľuje dodatok k názvu. Hneď na začiatku svojej knihy Jessica Schwarzer zdôrazňuje, prečo sa predovšetkým ženy musia vyrovnať s otázkami financií a zabezpečenia v starobe.
"Bez ohľadu na to, či ešte len začínate pracovať alebo ste už dosiahli kariéru, či už pracujete na plný alebo čiastočný úväzok alebo vôbec, či ste mladší alebo starší, ženatý alebo slobodný, či už máte deti alebo nie. Každá žena sa o seba môže postarať sama." A to je skutočne nevyhnutné: ženy na starobu potrebujú oveľa dlhšie peniaze ako muži. Mladé ženy sa dnes dožívajú v priemere 83 rokov, čo je o päť rokov viac ako mužov. Ak pôjdete do dôchodku v 67 rokoch, budete mať dobrých 15 rokov v dôchodku. Dlho sa treba pripraviť. ““
Pretože však výška štátneho dôchodku naďalej klesá, samotná táto forma poskytovania nebude stačiť na ochranu žien v starobe. Čo potrebujeme, sú ďalšie vklady a rezervy na vyrovnanie rozdielu v dôchodkoch a aby sme si v starobe dokázali čo najviac udržať našu životnú úroveň. V rozhovore nám finančná expertka Jessica Schwarzer hovorí, ako správne investujeme peniaze, prečo sú dni sporiacich účtov skončené, ako sú pre nás zásoby a fondy užitočné a - čo je veľmi dôležité - ako by sa malo vôbec začať s veľkou témou poskytovania staroby.
Rozhovor s Jessicou Schwarzerovou: Takto sa ženy starajú o seba
Vo svojej knihe píšete, že sú to najmä ženy, ktoré inklinujú viac k sporeniu (aj ako forma dôchodkového zabezpečenia). Prečo je to problematické?
Pretože už nie je záujem! Peniaze sa už automaticky nezvyšujú, keď ležia na sporiacich účtoch. V zásade je samozrejme dobré odkladať peniaze. Časť úspor by sa ale mala investovať do druhého kroku s vysokou návratnosťou, napríklad do našej domácej ekonomiky. Pretože to je presne to, čo robíme, keď kupujeme akcie. Investori sa podieľajú na spoločnosti a ťažia z jej dobrého rozvoja. Z dlhodobého hľadiska sú akcie najlepšou triedou aktív zo všetkých, ak riziko rozšírime široko. Toto funguje skvele pri fondoch a kótovaných indexových fondoch, ktoré investujú do desiatok alebo stoviek akcií.
Aký je najlepší spôsob postupu, ak sa chcem postarať o svoje dôchodkové zabezpečenie, ale zatiaľ som s tým nič neurobil a téma mi tiež môže spôsobiť trochu strach alebo nepohodlie?
Na začiatku je dôležité určiť súčasný stav. Čo mám? Aký finančný priestor mám? Čo ponúka môj zamestnávateľ - kľúčové slovo dôchodkový systém spoločnosti? Platí môj šéf výhody spojené s formovaním aktív? Ktoré štátne dotácie sú pre mňa oprávnené? Pomôcť môžu konzultanti, ale aj HR oddelenie. Dôležitou súčasťou by však mali byť aj zásoby. Pomocou plánu úspor alebo fondu ETF môžeme úžasne vybudovať dlhodobé bohatstvo. A s týmito plánmi sporenia zostávame veľmi flexibilní, pretože môžeme kedykoľvek upraviť mieru úspor hore alebo dole a v prípade núdze môžeme kedykoľvek získať prístup k peniazom. Tieto plány sporenia sú často dostupné pri mierach úspor 25 eur mesačne.
Do svojej knihy píšete, že najlepšie je vložiť svoje hniezdo (čistý plat x 3 - 5) na účet s telefónnymi číslami. Čo by som si mal dať pozor pri výbere ponuky peňazí za noc?
Je dôležité skontrolovať poistenie vkladov. Banky môžu predsa len skrachovať. V Európskej únii existuje zákonné právo na náhradu 100 000 eur na investora. V Nemecku existujú tiež dobrovoľné systémy ochrany vkladov, ktoré sľubujú ešte väčšie sumy kompenzácií. Zahraničné banky sú v Nemecku často na love klientov. Prosím, pozrite sa dvakrát. Našťastie väčšina porovnávacích kalkulačiek na internete ponúka aj informácie o poistení vkladov. Keď už hovoríme o porovnaní: niektoré online banky si dokonca účtujú úroky. Často však existujú lákavé ponuky. Potom existuje záujem iba o nových zákazníkov a iba na obmedzený čas.
Vlastníctvo majetku je dobrou formou dôchodkového zabezpečenia?
Je to vec vkusu. Pre mnohých je žiaduce žiť v starobe bez rent. Navyše, nehnuteľnosť je samozrejme stavebným kameňom pre dlhodobú akumuláciu majetku. Keď zostarnem, môžem z nich urobiť peniaze, za ktoré si potom môžem kúpiť byt vhodný pre seniorov alebo si dovoliť luxusný domov dôchodcov.
Aký je váš top tip pre niekoho, kto by chcel investovať do akcií, ale úplne ho nepozná?
Nebojte sa akciového trhu! Stačí začať! Nemusí to byť vôbec komplikované. Som veľkým fanúšikom plánov sporenia. Najlepšie je zvoliť globálne investujúci akciový fond, v ktorom potom správca fondu vyberie akcie, alebo indexový fond založený na akciovom indexe MSCI World, ktorý index jednoducho sleduje. Riziko je všeobecne diverzifikované a z dlhodobého hľadiska sú možné výnosy dobrých šesť ročne. Ceny akcií samozrejme kolíšu a nikdy nemožno vylúčiť krach. Kto však investuje dlhodobo, nemusí sa toho báť. Dobrá vec na sporiacich plánoch: Ak sú ceny vysoké, automaticky kupujete menej akcií fondu, ak sú nízke, kupujete viac. Z dlhodobého hľadiska veľmi dobrá vec!
Koľko by som mal priemerne investovať z akej mzdy/príjmu mesačne? Existujú smernice?
Miera úspor Nemcov sa roky pohybuje okolo desiatich percent (z ich mesačného čistého príjmu; pozn. Red.). To je určite veľmi dobrá referenčná hodnota. Tí, ktorí zarábajú veľmi málo, to však ťažko dosiahnu. Tí, ktorí veľa zarábajú, môžu dať viac bokom. Pokles hotovosti pomáha určiť váš vlastný finančný rozsah. Často je väčšia, ako si myslíme!